美国竟有五分之一用户透支？信用卡还不上

文/ @hooli波士顿

近期，纽约联邦储备银行发布的一份报告显示，美国越来越多的用户面临着信用卡还款的巨大压力。随着高通胀和高利率的持续影响，信用卡还款拖欠率正在显著上升。

根据这份由纽约联邦储备银行微观经济数据中心发布的报告，今年第一季度，美国家庭的信用卡债务增加了1.1%，即1840亿美元，总额达到17.69万亿美元。

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数据显示，今年第一季度，美国信用卡还款拖欠率达到了8.9%，超过了疫情前的水平。相比之下，前一季度的拖欠率为8.5%，而2023年底的为5.87%。这一趋势反映出，严重拖欠还款的信用卡余额比例已攀升至2012年以来的最高水平。

信用卡透支现象并不均匀分布。尽管很多家庭财务状况良好，但近五分之一的持卡人已“透支”，这些用户使用了至少90%的信用卡额度。

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根据调查还发现，女性更有背负信用卡债务的可能，52%的女性持卡人每月背负债务，而男性持卡人为45%。

同时，居住在南部（52%）和中西部（50%）的信用卡持有人比居住在东北部（47%）和西部（43%）的信用卡持有人更有可能携带信用卡余额。52%的城市持卡人背负着信用卡债务，而居住在农村地区和城镇的人分别为51%，居住在郊区的人占44%。56%的年家庭收入低于5万美元的信用卡持有人有信用卡债务，而年收入为10万美元或更高的信用卡持有人只有38%。

根据Experian的2023数据显示，大多数类型的消费者债务的平均贷款余额都在增长。“信用卡”成为了消费者平均利率最高的债务增长的最快产品。

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纽约联邦储备银行家庭和公共政策研究部门的区域经济负责人乔艾尔·斯卡利（Joelle Scally）在新闻稿中表示：“2024年第一季度，各年龄组的信用卡和汽车贷款过渡到严重拖欠状态的比率都在继续上升。”

斯卡利补充说：“越来越多的借款人拖欠信用卡还款，这表明一些家庭的财务困境正在恶化。”

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信用卡债务成本高昂，平均利率高达20%。这意味着，人们如果为应对物价上涨而使用信用卡，从长远来看，他们可能会为所购买的商品支付更多的费用。这种高利率进一步加剧了借款人的财务压力，使他们陷入更深的债务困境。

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根据消费金融服务公司Bankrate的数据，美国约有44%的借款人每月都会背负信用卡债务。这种情况对家庭财务健康构成了巨大威胁，未来需要更多的财务规划和支持措施来应对这一挑战。

为了更好地理解这一问题，纽约联邦储备银行家庭和公共政策研究部门的区域经济负责人乔艾尔·斯卡利（Joelle Scally）表示：“随着各年龄组的信用卡和汽车贷款过渡到严重拖欠状态的比率继续上升，越来越多的借款人拖欠信用卡还款，这表明一些家庭的财务困境正在恶化。”

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综合这些因素，显然需要采取更有效的措施，帮助借款人管理债务，减少高利率带来的财务压力，确保家庭能够在不断变化的经济环境中维持财务健康。

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为了应对未来的挑战，专家建议借款人采取以下措施：

• 合理预算：制定并严格遵守预算，避免不必要的开支。

• 降低信用卡使用：尽量减少信用卡使用，优先使用现金或借记卡。

• 寻求专业帮助：如果遇到财务困境，可以寻求专业的财务咨询服务。

• 增加收入：通过兼职或副业增加收入，尽快偿还债务。

• 教育和培训：加强财务管理知识，了解如何合理使用信用卡和管理债务。

  
  

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随着经济形势的变化，信用卡债务问题可能会进一步恶化。政府和金融机构需要采取更加积极的措施，帮助那些陷入财务困境的家庭。同时，个人也需要加强财务管理，合理规划自己的开支和债务，避免陷入债务陷阱。

未来的经济形势依然充满不确定性，但通过共同努力，借款人可以找到解决问题的办法，逐步改善自己的财务状况。

这份报告希望引起更多人的关注，推动社会各界采取有效行动，帮助那些面临财务困境的家庭渡过难关。

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👉撰稿/编辑：云南小菌子

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