水电、租金迟缴被多收费！18％美国人1年内至少遇过1次……
美国超过10％的人，在过去一年内至少遇到过一次水电或房租缴不出来的情况。（图／pixabay）
美国个人理财服务公司“NerdWallet”最新报告指出，37％的美国人在过去12个月内因逾期付款而被收取滞纳费。其中信用卡滞纳费最为常见，21％的受访者至少有一次被收取滞纳费；其他人则在水电费（10％）和租金（8％）上被收取滞纳费。“NerdWallet”在4月初对2061名美国成年人进行了调查。
“NerdWallet”旅游与信用卡专家拉瑟娜儿（Sara Rathner）指出，“滞纳费只是逾期付款的其中一个后果”，“LendingTree”的首席信用分析师舒兹（Matt Schulz）则指出，一旦错过信用卡或贷款的付款期限，滞纳费就会立即产生，但通常不会在30天内显示在信用报告上。如果逾期超过30天，情况会变得更加严重，可能会面临更严重的后果，如水电服务被切断或汽车被收回。
舒兹建议：“如果你知道自己正面临财务困难，最好是立即正视问题，而不是空等。”他强调，及早与债权人沟通并采取行动，可以限制滞纳费的影响。
当你开始无法按时支付每月帐单或预计会出现这种情况时，“Bankrate.com”的首席财务分析师麦布莱德（Greg McBride）建议：“最好在遇到问题之前，直接与债权人联系”，他说这时候拥有的选择是最多的，“越是拖延，选择就越少。”舒兹补充道，尽早与债权人沟通可以帮助你解释情况并谈判解决方案。
如何减少滞纳费的影响并与债权人合作
1. 请求免除滞纳费
舒兹在他的书《问问题、省钱、赚更多：如何掌控你的财务生活》中建议，持卡人可以在第一次错过付款时，请求信用卡公司免除滞纳费。但麦布莱德提醒：“这种情况发生的次数越多，贷方就越不可能同意免除。”如果你已经迟了一次，并且因为财务问题很可能再次迟付，就应该告知贷方。他说每次都去找贷方说问能否免除，和因医疗紧急情况或失业而迟付是完全不同的情况。”
2. 参加“困境援助计划”
如果因为意外事件如裁员而发现付款变得更加困难，舒兹在书中提到，大多数贷方提供困境援助计划，这些计划会暂时降低利率并免除费用。麦布莱德解释，虽然详细情况各有不同，但“关键是参与这些机会，因为它们旨在帮助你重回正轨。”他补充道，“如果你逃避问题，只会越来越落后，选择也会越来越少。”
3. 请求清理信用报告
即使一次迟付款也会对用户的信用分数造成重大影响，在美国，根据其他信用纪录，分数可能会下降多达100分。专家建议，如果犯了一次错误，可以联系贷方，请求将那次迟付款从你的信用报告中删除。虽然在某些情况下是可能的，但贷方通常不喜欢这种做法，因为这会使资料在未来的信用交易中变得不可靠。舒兹指出，“你的信用报告只是一些资料点的集合，代表你还债的良好程度。如果贷方开始“挑选”信用报告中的内容，资料就会变得不可靠，无助于贷方做出决定。”
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