国家按人头发钱，保护孩子了……

今天聊聊和钱有关、娃有关的必备基础知识。

当然，和钱相关的，关注这个号

好多人问我孩子重疾险的事情……

啊，没问题，如果你家经济比较充裕，可以买的。

但是在买重疾险之前，这个国家发钱的、保护孩子的医疗险，我不允许你不知道！

和各种育儿基础ABC一样，属于必备知识。

国家为孩子们准备这么大的羊毛，也是有苦心的，毕竟那是我们祖国未来的花朵（未来交社保的生力军），一定要保护好。

所以，孩子一落地，咱们就要把这根又粗又大的羊毛薅起来。

我思来想去，该给大家从哪里讲起，才能把这件事讲的明白呢？

还是得从根儿上讲起吧！

先说“娃”这种物种——

娃小时候爱生病、生病快、妈妈急哭。

看病要花钱。要花钱就最好有医保，不然一次支出一大笔。那算算从小到大，给医院的也不是个小数。

所以对孩子的医疗保险就特别重要。

我闺蜜，生了对双胞胎女儿，因为早产，频繁跑医院。挂急诊号，一挂挂一对，因为两娃互相传染

闺蜜月末一算花销，说幸亏有医保！

可是大家有所不知的是，国家对孩子的医疗保险，却是最近15年才有的事。

在2007年，国家出台了一个重（花）磅（钱）的政策：

决定建立城镇居民基本医疗保险制度！

为啥说重磅呢？？

因为这之前，国家建立的是“城镇职工基本医疗保险制度”。而不是“城镇居民基本医疗保险制度”。

你也许会说，“居民”和“职工”仅仅两个字之差，差在哪了啊？是不是没啥大区别？

亲亲，这边我要科普下，可差太多了！主要就是差在“钱”上。

为啥？

参加“城镇职工基本医疗保险制度”的，都是打工人，这些人正当壮年，是要大笔往社保里面交钱的！现在交的多，拿么，则要等以后。

而“城镇居民基本医疗保险制度”，意思是只要是城镇居民就行，实质是把不交社保的老人、学龄前儿童、小初中高大学生也都纳进来了。

在很多城市，“城镇居民基本医疗保险制度”有个更受大家欢迎的通俗名字：“一老一小保险”。

大家看到了，这些人要么就是已经老了的，要么就是还没开始赚钱的，总之，是对社保没啥贡献、却要财政帮忙的群体。

那为啥要把他们也纳入医保报销范围呢？

答案言简意赅：

有钱了！

2007年时，改革开放也三十多年了，国家的GDP也打着滚的往上翻，国力强大起来了。

有了钱，国家决定发挥把爱生病、身体变化快的孩子纳入医保范围，就是这个时候。

你要问，在这之前呢？孩子咋看病？

答案是：那时候国家没钱，只有享受公费医疗、劳保人员的孩子可以享受医保，其他大部分的孩子覆盖不到，只好自费。

唉，回想那些年，很多家庭一把辛酸泪，不知道影响了多少孩子的命运。

简而言之，2007年以后，对于绝大多数孩子来说，城乡居民医保真的是一大福利！

从此，孩子看病的门诊、住院费用，都可以覆盖一部分了。

但说实话，覆盖的多不多呢？

不多。偶尔也不够。

为啥？

想想，你用后脑勺就能想出来啊！

如果你还想不出来，那就读读这一句话，国家的苦心全在这句话里里——

“我国医保体系的几大特征，是广覆盖、保基本、多层次、可持续。”

其中，“广覆盖、保基本”这两个词，是核心。

也就是说，当时国家设计医保制度的时候，核心目标就是覆盖大部分人,也就是广度,而不是深度。

而考虑到每个城市管辖范围有那么那么多孩子，每个家庭孩子只能雨露均沾，不可能报销太多。

拿北京的“一老一小”医保来说——

超过起付线，门诊大概能报销50%，住院能报销80%左右 。

但真要有事，肯定是不够的，因为封顶就25万，多出的就全部自费了。

但！这是普惠型的医保啊，人人有份，国家真是补贴了不少钱呢！

像毛豆他们在北京，每人每年交325元就可以参保，但是你知道财政为每个孩子补贴了多少吗？

是1645元/年。按人头补贴。

财政补贴的比个人交的多多了，这充分体现了国家对孩子的保护

不过，正因为财政补贴的多了，也导致孩子参加保险是有条件限制的，原因也很言简意赅：

钱不够

城乡居民医保，主要是地方财政出资补贴的，中央财政支付转移很少。

所以，当地方财政补贴不过来的时候，只好限制孩子的参保条件。

比如，北京这边规定的就挺严的——

孩子或者父母一方是北京户籍的可以参保；

或者父母一方有工作居住证的孩子才可以参保；

其余的，就不行了…… 

除了北京，还要好多大城市的医保政策也这么规定，非本地户籍的孩子不能参保，或者加了种种限制。

比如和父母的社保挂钩，比如杭州、武汉、深圳。

有没有清流呢？也有的。

苏州规定，只要能入托、入园、入学的娃儿，不分户籍和社保，都可以参加基本医保。

给苏州的格局点个赞！

希望未来越来越多的城市，能放开孩子在本地参保。

那，如果条件不够，不能参加当地居民医保的孩子，咋办呢？

别急，也可以曲线救国——先去孩子的户籍地办一个当地的居民医保，再在你生活的城市办异地就医，就可以啦！

我很多在北京的朋友也没有户籍，都是这么弄的，只要有城镇户籍就可以。

总之，在给孩子买重疾险可以斟酌，但是给娃的基础医保一定别忽视，这是一根绝对不能放过的粗羊毛！

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