请教Annuity 的问题？

最近在看Annuity， 其中一个是在55岁时一次交USD$100K， 正常情况下，66岁开始拿benefit，66岁每年可以拿~$27K， 然后每年增长， 75岁可以拿到~$80K, 80岁可以拿到~$120K. 这样的annuity靠谱吗？ 

就是说如果你66岁死了，你那个100K赔给你的继承人多少。

第一个是投资，

第二个是，活的长的人拿活的短的人的钱，see https://en.wikipedia.org/wiki/Tontine  你看看death benefit到底有多少，不要把钱送给别人了。

第三个是，你买的年金别人诉讼你也抢不走，所以很多高收入的医生律师买，因为他们的工作中容易引起诉讼。不知道你有没有这方面的顾虑。

The death benefit will decrease gradually, there is really noththing left by the time the couple starts collecting annuity benefit at age 66, but the retirelment benefit can be collected until the death of the suivivor of the couple          

也就是说67岁两个人都没有了，10万美元最后只收了2万七，对吧。

我有一个选择，有一笔钱可以一次性拿出来放入401K，也可以不拿来提高每月的退休金，我选择了不拿，当然这笔钱数目不大，有工龄长的可以50至100万

https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1697625.html

本意是提供多一个思路，多一条道路。后来我反复认真思考，自己就按这个方案行事了。

虽然一切并不完美，也没有尘埃落定，但目前算算大致不会差很多。

等房子都过户和出租后，我再报告现金回报率。

你最好能把Link放上来大家看看。迄今为止我见到的annuity 都不能beat market. 想想也是，保险公司首先

要保证他们的利益。

以前拿退休年金的人，大多数选lump sum，因为万一死早了年金就停了。

it is calculated based the performence of multi indexes from the last 10 - 20 yrs 

这你也敢信？没有写在纸上*保证*的，都是空口无凭，可以瞎编瞎造，没有法律上的责任。

我了解到的indexed annuity, 给出的S&P or Naz 的cap 是3%!!. 就是说你能拿到的当年的增长是>=0, and <=3%. 不亏钱是Agent的卖点! 这还是Allianz 的产品。