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省州税的策略
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省州税的策略

打工崽的退休梦
楼主 (文学城)

美国有13个州对retirement income(税前的retirement accounts,pension,SS)不征税。其中Alaska,Florida,Nevada,South Dakota,Tennessee,Texas,Washington,Wyoming是对所有income不收税,但下面四个州是有州税但只对retirement income不收税:Iowa, Illinois, Mississippi,Pennsylvania。还有一些州对SS benefit不收税,其它retirement income还是征税的。

对Iowa, Illinois, Mississippi,Pennsylvania这四个州,策略很简单:到了接近退休的年龄,孩子们也开始独立了,开销也小了,工资可多放401K/IRA。如果两个人里有一个先退休,可以考虑退休的先拿retirement account的钱,工作的那个多contribute税前的retirement accounts,如果收入不超过limit,还可以放两人的Roth IRA。

昨晚和领导商量好,谁先退就先取谁的退休账号。5%的州税优惠也不错。

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hhtt
2 楼
农博,你不用策列,伊州财政一蹋糊涂!可是对退休金的提取倒是大方,不收税!
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福虎
3 楼
农博,读了你下面的帖子,你真厉害啊

5%的回报就解决了一米退休房的购房款。本金就是20米啊!

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打工崽的退休梦
4 楼
哈哈,不征收retirement income是想留驻退休的人。

 

上次投票,想征收十万以上的部分,结果没通过。

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hz82000
5 楼
宾州放 traditional IRA 是州税后,没看到州税好处
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打工崽的退休梦
6 楼
你理解错了。

我准备的退休金里有一部分是准备买房用的;还有一部分是提取分红来不足SS的不足,保证本金不用。所以,不是5%的增长部分够买房,而是准备用来买房的部分够了。

我这里房子便宜,不需要100万。领导的manager刚买了近3000sqf的房子,60万不到。我们不需要这么大,我们希望小点新点平房。估计价格也差不多。不过,这都市计划,随时可能改变。

 

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打工崽的退休梦
7 楼
还有这一说啊?谢谢指正!

那只能退休后搬宾州了。。。

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打工崽的退休梦
8 楼
带村民过苦日子

昨晚吃了晚饭就和酒友出门走3英里。回来的路上碰到领导正和邻居走路呢。邻居看见我们,就问去哪里挖荠菜。邻居不认识荠菜,我家领导认识可不知道地方。给她们指个方向和地点,就让她们自己去了。

过了半小时,领导回来了:她抓了几把,都是抽苔开花的,说回家先认清楚,明天再去挖。不开花的估计她分不清。

我说:你也不说给我要瓶酒回来,这种重要的information就白给了。告诉她别把种子挖光了,明年我没得挖了。。。

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底线清晰
9 楼
退休后搬到另一个无税州,是不是所有投资退休金所得就按这无税州算了?如果这样,阿毛没考虑搬到无税州?
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打工崽的退休梦
10 楼
对收入可以追到来源的州,如州政府的pension一类,我不确定发pension的州会不会

以non-resident征税。没有研究。

这不考虑里孩子近的话,NH的Nashua么。上次写过NH税上的好处,还包括没有sale tax和estate Tax么。不过,我穷博士后钱不多,不用太担心。

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borisg
11 楼
所有的州都不对本州发放的PENSION收州税,更不会追到外州去收搬到那里退休的人的税。

所有的州都不对本州发放的PENSION收州税,更不会追到外州去收搬到那里退休的人的税。

有州税的州,一般对外州发放的PENSION有一定的免税额。

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圆西瓜
12 楼
木有用,在这边要早退休。passive income 要

多种。税率不会低的。

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Francine
13 楼
阿猫说的是distribution时,PA不收州税,好处还是明显的,是3%的税。
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hz82000
14 楼
已经收过州税,不能收2次,我好像明白了,增值部分占便宜了?
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hhtt
15 楼
所以别在上班时投Roth,那要付州税,应该在退休后,再从Rollover IRA里转Roth
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Joe2013
16 楼
我也是这样理解的

没有20米的本金

最少也有5米的本金

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Francine
17 楼
是呀。虽然比不上FL,TX, NV,比其它一些州还算好,对吧。
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Francine
18 楼
在PA,Roth与否都要在存入的时候付州税。在联邦层面,过了一定的收入普通IRA都不能从AGI里deduct,

所以,这些人在PA实在是受罪,受双重打击,当然有那个file Form 8606的事,理论上可以在取出的时候从联邦税里扣,但是会是个accounting nightmare。

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hhtt
19 楼
我主要是针对有网友说什么不要多投税前的401K,要投Roth,因为退休后税率会比工作时高!州税5%退休账户就剩了下来!
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Francine
20 楼
真的会退休后税率会比工作时高?这些事都能确定下来也是本事。 投Roth很大程度上是不会亏的,但是我还没有看见一个

全面的例子能说明到底是个+还是-,也行因为牵涉到的其他后果太多,还有太多不确定因素,账算不出来了。

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