省州税的策略
美国有13个州对retirement income(税前的retirement accounts,pension,SS)不征税。其中Alaska,Florida,Nevada,South Dakota,Tennessee,Texas,Washington,Wyoming是对所有income不收税,但下面四个州是有州税但只对retirement income不收税:Iowa, Illinois, Mississippi,Pennsylvania。还有一些州对SS benefit不收税,其它retirement income还是征税的。
对Iowa, Illinois, Mississippi,Pennsylvania这四个州,策略很简单:到了接近退休的年龄,孩子们也开始独立了,开销也小了,工资可多放401K/IRA。如果两个人里有一个先退休,可以考虑退休的先拿retirement account的钱,工作的那个多contribute税前的retirement accounts,如果收入不超过limit,还可以放两人的Roth IRA。
昨晚和领导商量好,谁先退就先取谁的退休账号。5%的州税优惠也不错。