请教401K退休账户的基金选择

看了居士分享的一系列省税和退休账号的文章，非常有收获，这种干货满满的文章太有帮助了。非常感谢！

 

想请问居士和大拿们几个问题：才发现我们公司提供这些退休账户类型：pre-tax 401K，after-taxt 401K，Roth 401K, HSA。我们前些年放的都是pre-tax 401K，最近都改成了Roth 401K。从居士文章里了解到而且Fidelity也告知我们，因为允许after-tax 401K，那我们还可以做in-plan conversion：$69,000 - $23,000 - $公司match = $$$。 Fidelity说他们可以设置将after-tax 自动转成Roth 401K。这应该就是居士讲的Mega Backdoor Roth吧。唯一一点是我们这个Fidelity 退休账户上提供的选择不多呀。除了一堆20** 退休基金和几个债券，以下是所有的股票选项：

VBTIX Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust 

JPMCB SmartRetirement® Passive Blend 2035 Fund CF-B 

VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust 

PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C  

JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6 

FSPTX  Fidelity® Select Technology Portfolio  
 

RFNGX American Funds Fundamental Investors® Class R-6

VMCPX Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Plus Shares

NRGSX Neuberger Berman Genesis Fund Class R6

VSCPX Vanguard Small-Cap Index Fund Institutional Plus Shares

Vanguard Developed Markets Index Trust

VTSNX Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares

GQG Partners International Equity CIT Class D
 

第一组是我目前选的,本人投资小白，基本上是盲选。想请问各位大拿帮忙看看是否合理，另外请问是不是只有QQQ，SPY， DIA这样的才叫大盘指数？我们这些退休账户的基金有没有最接近大盘指数的呢？

 

非常感谢大家的指教！！

 

pay attention to expense ratio

建议你去掉bond和passive investment，VBTIX JPMCB，纯碎在浪费钱。

剩下的fund，你可以看到VFFSX expense 非常低，其他的fund，expense很高，还不一定跑得过指数。expense扣去以后，基本上都跑不赢。

 

VBTIX Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust 

JPMCB SmartRetirement® Passive Blend 2035 Fund CF-B 

VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust  expense ratio, 0.010%

PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C   expense: 0.67%

JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6 expense：0.75%

FSPTX  Fidelity® Select Technology Portfolio  expense: 0.7%
 

RFNGX American Funds Fundamental Investors® Class R-6

VMCPX Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Plus Shares

NRGSX Neuberger Berman Genesis Fund Class R6

VSCPX Vanguard Small-Cap Index Fund Institutional Plus Shares

Vanguard Developed Markets Index Trust

VTSNX Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares

GQG Partners International Equity CIT Class D

我的建议。

我会选2个基金，VFFSX80%和PRGFX20%; VFFSX里的30%是PRGFX

好的，谢谢指教！

Fidelity/Vanguard总是有提醒，认为风险高所以我才加上bond和2035。谢谢你解释expense，那我就盯着VFFSX好了。感谢！

非常感谢！你的推荐跟下面hhtt的建议差不多

太好了，非常感谢！

看来你们几位大拿的意见都差不多。感谢回复和指教!

将after-tax转成Roth 401K就是Mega Backdoor Roth，并且越早转越好。

why not to select FXAIX? it is almost the same as SPY.

显然是401K基金选项没有

公司的401K跟你自己的账号不一样，可选基金不多。

对，没有FXAIX。帖子里列的就是所有的可选项

好的，谢谢答疑！

Thanks.

vanguard500就是sp500吧？

VFFSX is the same as SPY.

在另外一个帖子里看到居士说“大家通常用标普500指数作为讨论对象。。。比如VOO/SPY/VFIAX/FXAIX“

哦是吗。谢谢你的回复。

平时看到大家讲大盘指数大盘指数，总闹不清哪些才是大盘指数。Vanguard 500 就有好几种基金，有点烧脑