请教estate planning advice

以前一直拖estate planning，现在觉得不能拖了。
有几个问题，想请教懂的朋友。

两个人，都是第二次结婚，第一次婚姻都有孩子，两个人再婚后没有共同的孩子。
两个人本来想的很简单，individual 的财产给各自的孩子，joint 财产在其中一个人pass away后： 房子和共同的cash给现在的spouse。

跟attorney谈过话，他建议做estate tax planning, 做Credit Shelter Trust, Marital Trust, 这样可以省税，将来2nd person 死后，有更多的遗产。当然这样，律师要charge more money，多做trust。可是这样，第一个人的孩子就不能立即拿到财产，必须等到第二个也死后。好像这样不好。

我们这样想对吗？ 先谢了懂这个topic的专家。
如果不采纳做 CST， 有没有其他办法省税？该怎么做？
 

又发一遍？

来个简单粗暴，不要有婚后共同财产！全部 AA，现在一婚很多 AA，

没有用。婚后 labor (aka paychecks)是50-50 property， 产生的增值也是。

setup两个trust，两边孩子一边一个。其他财产归spouse。

每年能免税往trust放的资产有限。现在就要开始放了。大笔钱免税进trust的方法：终身寿险。

又来推荐寿险了，呵呵。

原来是个卖保险的:-)

我不卖保险啊。只是最近有考虑买这些东西，所以研究了一下。我一直只是说不要一棍子打死。它们有有用途的时候。

这个态度比什么都没弄清楚就人云亦云地否定要客观多了吧

卖又何妨？我对销售员充满敬意，不容易的

这些产品的产生不是为了欺骗，是确实有需求才出现的。但不表示每个人每个时候都有需求。了解清楚，用得着的时候用，有什么不对呢

我确实没在卖保险。为什么一有对这些产品不是绝对负面的评价就被扣上卖保险的帽子呢？发表这样言论的人真的是理性的吗？

" 每年能免税往trust放的资产有限。" 这句话怎么讲？

要不要想一想，是否自己太过先入为主，被迫害妄想（被人赚了佣金），就忙着对自己并不真正了解的事物发表极端意见

不可撤销信托是另一个entity，往里放钱受gift tax限制。每年有限额。

寿险和不可撤销信托这两个工具合起来，才能实现大笔钱免遗产税传承。这难道不能说明它们是有用的工具吗？

这个超过9M才有意义

一个人每年的赠与额度有限，但终身的免税赠与额度目前到达每人13.6米了／夫妻27米了。

trust把这27米投入股市，难道不能实现巨额免遗产税传承？

有一点我同意你说的，寿险有它的用途的，即使这么说可能会被人认为是卖寿险的

长寿的还可能再婚呢, 找个年轻的房子就没了. 把自己财产先分啦比较好

法律不承认

其实终生寿险在这个坦已经讨论无数遍了，不少人对这个有深入的了解。

如果你已经把你们再婚各自有孩子的家庭状况给律师说明白了，而他给出的方案

如果你已经把你们再婚各自有孩子的家庭状况给律师说明白了，而他给出的方案只是个很初级而且不对题的AB trust/credit shelter trust, 这意味着他对estate planning for blended family没经验。要找了解这方面的律师。

一个人的遗产免税额现在是一千三百万，

就是2025 Trump tax cut 过期以后，免税额降到一人七百万。

所以，whole or universal 寿险是富人避遗产税用的。给中产买whole/universal life insurance就是坑人。

 

已经进到trust里了当然免税传承

我曾经就被铺天盖地的负面言论影响，把一个寿险单取消了。现在回过头来看，不如当年不取消。当初我什么都不懂。

如果当时我能像现在这样去把这些产品了解清楚，应该会有不一样的选择。每个人的情况不同。对有些人不适合的对另外一些人或许是适合的。我们应该保持开放的心态，不要抱残守缺。

寿险又不是只有这一个用途

这里是说，目前（2026年以前）把这个大数额放进trust不需付gift tax， 之后包括它的增值部分也避开了遗产税。

2026年之后预计是一对夫妻能放14米不需付gift tax。

中产寿险没有好处

回过头来看，不如当年不取消? 你投资亏钱了，根本没有投资吗？

谢谢你的feedback， 你觉得他的方案不对题，是吗？

我们其实不是想冲着省税的，只是想把这事办的合理公平。

他现在要我们sign waiver，说避免以后我们的子女起诉他。

搞得我很犹豫，该不该找他办呢？