roth conversion 犹与弊

转，你的IRA总额没变（但你要拿你的钱交转过去那你个收入的税）。before and after tax 账户如果总额一样，after tax 的账户相当于总额增加了。

 

但是现在浇水，是在你收入最高上交，最高那个层次。退休后交，应该会少交。

自己算利与弊

Conversion的时候要先交税。 我不懂啊，每年的税都有一部分税率低，

你一下交这么多，不是把税率低的部分浪费了？

还有一种情况就是美国现在财政吃紧, 借钱度日。大家普遍认为以后的税率会提高, 因此现在转到 Roth可能会省点。

对于我来说: 我知道退休以后收入会降低很多, 因此没有必要转。

还要考虑...

有的地方60以后从IRA取钱出来没有州税。这样60岁前存Roth，或convert 到Roth就白白交了州税。若等到60以后再convert到Roth，就免交了州税

 

 

 

我家是会计安排的，现在基本都是税后的$，10年前（提早，LD late 50s）退休。

是啊。 需要认真筹划。

还有通货膨胀！

税率的考虑有两点：

1。找收入低的年份转：失业换工作的年份；两人有一人线退休的年份。。。

2。退休后当心minimal requied distribution，就是73岁以后政府有每年强制性拿多少的规定，所以，73之前每年拿多少，要计算好，不要等到强制性开始的年份才开始。提前conversion可能会有一些好处。

总之就是自己根据自己的情况计划好。

conversion对有些人还有另外一个考虑：留给孩子的话，从父母死亡到孩子必需拿出来，有十年时间。孩子有工作和收入的话，income税会很高。所以，别人的讨论和建议只能作为参考，合适不合适自己，只能自己决定。

再补充一个考虑：

用medicare的，A是free,其它是需要交钱的。这个交多少，和收入有关。所以，65之前convert,65之后可能就不用担心收入过高交下一个档次。如果收入正好在坎上下，计划一下是可以的。

 

In 2024, the income brackets for Medicare Part B are as follows: Single: $103,000 or less Married, joint filing: $206,000 or less $103,000–$129,000: $244.60 $129,000–$161,000: $349.40 $161,000–$193,000: $454.20 $193,000–< $500,000: $559.50    Healthline      

也要把convert 那一年到取出来那一年挣得capital gain 考虑进去，如果10几年，几十年还是值得的

年轻时候做比较有意义

如今我已经基本不做。年轻时候挣钱少，convert也交不了多少税。钱也有足够时间往大了滚。

七老八十的再做，就得慎重计算。

祝贺, 那么早退休。转了之后报税也省心。

谢谢 ：--））

具体情况具体分析，各家情况不同

我家，俩人的退休帐户，只有一个娃

如果我们出事走了，俩人的帐户到一个娃手里，还是不少的

娃必须十年之内全部取出，combine 他自己的收入报税，那就亏大了

我们退休后回国住几年，处理退休帐户是task #1. 别的不说，至少先把州税省了

 

还有看今年谁当总统

2026年现在的TAX CUT EXPIRE.白登不会延期，还可能加税。懂王应该会延期。

举个例子，转10万去ROTH。现在交税，联邦税

35%，加州税等，算40%，要额外拿出4万。 10万ROT H，过几年算X3，那就是30税后。

不转换，10万变30万，交税就看那时税率了。你的4万还可投资，但是每次你盈利realized,都要交税。所以赚的会少点。

最后转与不转，自己根据自己情况比较下那个更合算些。

就怕以后加税，一般来说不会加到离谱，但也有例外，去杳一下

二战时联邦税率是多少

是的，转多少，这个数额是算加在你现有收入子上的，税很高。

好处是你变相把你退休账户总额提高了。比如 税前IRA 14万 ～你税后IRA10万。 所有这些都和你的税率有关。个人不同。