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roth conversion 犹与弊
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roth conversion 犹与弊

LengBuZhu
楼主 (文学城)

转,你的IRA总额没变(但你要拿你的钱交转过去那你个收入的税)。before and after tax 账户如果总额一样,after tax 的账户相当于总额增加了。

 

但是现在浇水,是在你收入最高上交,最高那个层次。退休后交,应该会少交。

自己算利与弊

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qiandongshenxia
2 楼
Conversion的时候要先交税。 我不懂啊,每年的税都有一部分税率低,

你一下交这么多,不是把税率低的部分浪费了?

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柏舟泛流
3 楼
还有一种情况就是美国现在财政吃紧, 借钱度日。大家普遍认为以后的税率会提高, 因此现在转到 Roth可能会省点。
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柏舟泛流
4 楼
对于我来说: 我知道退休以后收入会降低很多, 因此没有必要转。
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nancyjin5391
5 楼
还要考虑...

有的地方60以后从IRA取钱出来没有州税。这样60岁前存Roth,或convert 到Roth就白白交了州税。若等到60以后再convert到Roth,就免交了州税

 

 

 

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Oona
6 楼
我家是会计安排的,现在基本都是税后的$,10年前(提早,LD late 50s)退休。
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qiandongshenxia
7 楼
是啊。 需要认真筹划。
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hz82000
8 楼
还有通货膨胀!
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打工崽的退休梦
9 楼
税率的考虑有两点:

1。找收入低的年份转:失业换工作的年份;两人有一人线退休的年份。。。

2。退休后当心minimal requied distribution,就是73岁以后政府有每年强制性拿多少的规定,所以,73之前每年拿多少,要计算好,不要等到强制性开始的年份才开始。提前conversion可能会有一些好处。

总之就是自己根据自己的情况计划好。

conversion对有些人还有另外一个考虑:留给孩子的话,从父母死亡到孩子必需拿出来,有十年时间。孩子有工作和收入的话,income税会很高。所以,别人的讨论和建议只能作为参考,合适不合适自己,只能自己决定。

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打工崽的退休梦
10 楼
再补充一个考虑:

用medicare的,A是free,其它是需要交钱的。这个交多少,和收入有关。所以,65之前convert,65之后可能就不用担心收入过高交下一个档次。如果收入正好在坎上下,计划一下是可以的。

 

In 2024, the income brackets for Medicare Part B are as follows: Single: $103,000 or less Married, joint filing: $206,000 or less $103,000–$129,000: $244.60 $129,000–$161,000: $349.40 $161,000–$193,000: $454.20 $193,000–< $500,000: $559.50    Healthline      
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LilyBD
11 楼
也要把convert 那一年到取出来那一年挣得capital gain 考虑进去,如果10几年,几十年还是值得的
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越王剑
12 楼
年轻时候做比较有意义

如今我已经基本不做。年轻时候挣钱少,convert也交不了多少税。钱也有足够时间往大了滚。

七老八十的再做,就得慎重计算。

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柏舟泛流
13 楼
祝贺, 那么早退休。转了之后报税也省心。
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Oona
14 楼
谢谢 :--))
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田园景色1230
15 楼
具体情况具体分析,各家情况不同

我家,俩人的退休帐户,只有一个娃

如果我们出事走了,俩人的帐户到一个娃手里,还是不少的

娃必须十年之内全部取出,combine 他自己的收入报税,那就亏大了

我们退休后回国住几年,处理退休帐户是task #1. 别的不说,至少先把州税省了

 

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喜欢炒股的地主
16 楼
还有看今年谁当总统

2026年现在的TAX CUT EXPIRE.白登不会延期,还可能加税。懂王应该会延期。

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LengBuZhu
17 楼
举个例子,转10万去ROTH。现在交税,联邦税

35%,加州税等,算40%,要额外拿出4万。 10万ROT H,过几年算X3,那就是30税后。

不转换,10万变30万,交税就看那时税率了。你的4万还可投资,但是每次你盈利realized,都要交税。所以赚的会少点。

最后转与不转,自己根据自己情况比较下那个更合算些。

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田园景色1230
18 楼
就怕以后加税,一般来说不会加到离谱,但也有例外,去杳一下

二战时联邦税率是多少

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LengBuZhu
19 楼
是的,转多少,这个数额是算加在你现有收入子上的,税很高。

好处是你变相把你退休账户总额提高了。比如 税前IRA 14万 ~你税后IRA10万。 所有这些都和你的税率有关。个人不同。

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