美国的福利好吗？

前段时间，中国各大媒体纷纷报道美国穷人过着水深火热的日子，高居不下的通货膨胀等造成近25%的成年人吃不饱饭，其实这次回国时就有同学问，只是问得比较婉转一点，还有人好奇：在美国华人是不是特受歧视？

历害国真是厉害了！

不否认在世界第一强国做穷人并非是件幸事，Covid相关的救济政策结束后，有些贫困家庭的压力确实有所增加，但远没有中国宣传的那么糟糕、不堪。

众所周知美国这个移民国家是建立在自由主义的基础上的，建国先驱相信大众可以通过个人责任，个人奋斗和努力来实现他们的自身价值及美国梦。 伟大的科学家，发明家，建国先驱Ben Franklin曾公开批评过公共援助， 他认为个人的不作为才是造成贫穷的根本原因。 

1920年代经济大萧条爆发后， 罗斯福总统的新政开始构建社会福利制度以减少现代工业社会给公民带来的各种风险。社会安全法案（Social Security Act）是使用社会保险、 社会救助与福利服务这三种方式来奠定美国社会福利制度的法律基础的。而之后福利制度的则反映了美国社会的进步和发展，被誉为保护伞的社会保障制度保障了大部分美国人的基本生活福利。

应该说在所有西方发达国家中，美国并不是福利制度最好的国家，欧洲许多国家如瑞典，丹麦和同是北美的加拿大等国都有比美国更好的福利，当然他们的税收率也通常比美国要高。尽管美国的很多社会福利数额并不算大，但依然拥有一个较完善的社会福利制度。

在美国，联邦和各州的社会福利计划包括现金援助、健康保险、食品援助、住房补贴、能源和公用事业补贴，以及教育和儿童保育援助等项目。

美国的福利制度的支出庞大。联邦总预算在2022年是 6.3万亿美元，其中社会安全体系和社会医疗保险（Social Security & Medicare）支出是1.973万亿美元， 福利支出（welfare spending)是 1.215万亿美元，这两项都高出了1.112万亿美元的国防支出。

下面我们来具体了解一下美国常见的几种社会福利。

1. 社会安全金体系（Social Security）

美国的“Social Security”是全世界最大的社会保障金制度，帮助民众应对伤残疾病，父母早亡，或退休等各种财务风险。多数美国公民和居民需要在工作期间缴社会安全税，这种税收将在人们无法工作或者退休后提供财政帮助。根据社会安全局（Social Security Administration）的数据，2022年的总社会保障福利支出是大约$1.1万亿。

残疾安全金：残疾安全金也是通过社会安全系统领取的。如果因残疾而无法工作，社会安全系统可能会提供每月财经福利，2022年的平均的福利为$1,200左右。

社会安全退休金： 大约96％的员工在退休后可以领到社会安全福利，对降低贫困率起了很大的作用。对普通工作人员而言，社会保险福利大约仅相当于退休前收入的 40%；对较高收入的人员而言，这只是退休后其中收入的一小部分。

退休福利是根据你在工作生涯中的收入多少而定的。较高的终生收入可以得到较高的退休福利。退休的年龄也会影响你的福利额。若在62 岁退休(最早可以领取社会保险福利的退休年龄)，你的福利额将低于推迟到较晚再退休时的福利额。

2. 补充安全收入 （Supplemental Security Income， SSI）

补充安全金适用于65以上的老人，严重残疾人士，包括儿童。它是提供给没有较多工作经验的低收入群体的。通常必须是收入很少或没有，并几乎没有资产的人们才符合补充安全收入的要求。每个州的补充安全收入有所不同。 2023年每个月联邦SSI福利的最高金额为每个人$914，一对夫妇则是 $1,371。

3. 社会医疗保险（Medicare）

众所周知，因为医疗费用十分昂贵，医疗保险在美国是很重要的保险。如果我们在职业生涯的大部分时间里都拥有稳定的工作，可以不必过多考虑健康保险， 因为Medicare是雇主提供的一项主要福利。

虽然美国的联邦医疗保险制度不是全世界最好的，但也是很有保障的医疗保险制度之一。社会医疗保险（Medicare）是美国最早的一项医疗保险制度，由联邦政府管理，其服务对象是65岁以上的老人或符合一定条件的65岁以下的残疾人和晚期肾病患者， 是美国仅次于社会安全（Social Security）的第二大联邦政府财政支出项目。 联邦 Medicare 保险计划通常不包括牙科/和或视力保险，要额外申请牙科保险计划或视力保险计划。据官方数据显示，2022 年美国有6200万人使用社会医疗保险计划。Medicare 包括四个部分：Part A 提供医院保险，Part B 提供医疗保险，Part C 提供 Medicare Advantage 计划，Part D 提供处方药保险。

4. 医疗补助 （Medicaid）

大家都知道，在美国医疗费用很贵，医疗保险与其他西方发达国家相比通常不太便宜。如果问大家美国最大的健康保险计划是什么，多数人会说是Medicare, 但事实上应该是Medicaid。  Medicaid是面向低收入人群的公共健康保险计划。 它覆盖了超过8,600万美国人，是美国最大的健康保险计划。

在美国穷人看病大部分由政府买单。医疗补助计划则为低收入人群提供医疗保险，由美国联邦政府和各州政府共同资助。如果你年龄没到65岁，就不能参加联邦政府的社会医疗保险（Medicare）。 当然如果经济状况较差，可以申请医疗补助(Medicaid)。  在加州它叫"Medi-Cal", 田纳西州叫"TennCare"， 纽约州就叫“Medicaid”。

医疗补助计划是为低收入家庭提供的医疗保险，服务对象是低收入的人士、老人、儿童及残障人士。该计划在1965年开始由联邦政府和州政府共同资助，具体运作由各州政府管理，各州政府确定医疗补助的资格、标准及保险的覆盖范围。除了属于低收入群体外，还必须满足其它条件，比如是否是美国公民、合法移民等。 有些州完全免费，有些州参保者要支付很少的费用。必须要了解你所在州的具体政策。

另外，有一个儿童健康保险计划（Children’s Health Insurance Programs，CHIP)。 这个针对符合条件的儿童的健康保险计划也有大约700万用户。许多州政府提供州儿童医疗保险计划（Staten Children's Health Insurance Program，SCHIP）。家庭收入在贫困线200%以下可符合条件申请，包括常规检查、化验检查、X-光检查、预防免疫、门诊和住院医疗、牙科、视力等基本服务，家庭都不用自己出钱。

5. 低收入家庭税收抵免（Earned Income Tax Credit，EITC）

收入所得税抵免（EITC）是针对收入中低收入的工作人员的联邦税收抵免。如果收入低的人在工作，可能符合联邦EITC的资格，抵免额会给这些人退款或减少欠税额。例如，有两个孩子的夫妇两人总收入在$55,529以下，也获得最高$6,164的EITC。

6. 儿童税收抵免 （child credit，  CTC）

儿童税收抵免是向有孩子家庭提供的税收抵免。目前每位儿童的抵免额是$2,000。条件是单身父母的收入要低于$200,000，已婚家庭总收入低于$400,000。也就是说，这对几乎所有的家庭都是一个绝好的减少税收的机会。

7. 失业保险 （Unemployment Insurance）

失业保险是美国联邦政府和州政府共同提供的一项社会保险制度，为失业员工提供短期的基本失业救济金。美国州法通常规定，必须不是因为你自己的过错而失去工作。 这些失业福利是要纳税的，通常可持续26周左右，但当失业率居高不下时，州政府可能会延长这项计划。 你需要确保原雇主不会对你的失业申请提出异议。 在Covid疫情期间，“CARES Act”法案为受Covid-19病毒影响的人提供失业保险，时间比通常的26周要长一些。

各州有关失业和遣散费的法律不同，例如，加州每周最高的失业保险金是$450，而新泽西州是$713。你需要去当地的就业/失业办公室查询申请失业救济的细节。 在有些州（例如 Illinois，New Jersey）遣散费不被视为赚取的工资，因此你依旧可以领取失业福利。 另一些州（例如 Pennsylvania， Michigan）规定所有遣散费根据你的薪资从失业保险救济金中扣除，你必须将你领取的遣散费真实地报告给州政府，否则可能被控失业保险欺诈，所以要搞清楚你自己那个州的规定。 

8. 食品券（Supplemental Nutrition Assistance Program，SNAP）

民以食为天， 食品券是一项为低收入的人提供的食物援助的计划，帮助低收入人们购买食品。为杜绝食品券换现金的漏洞和尊重购物人的隐私，计划通常由政府发借记卡（Debit Card）给那些家庭。 这个计划以前叫Food Stamp， 也因此有食品券这个中文名字。

你可以通过所在州的社会服务部门来申请这个福利，也有一些非营利组织可以提供帮助。食品券申请资格取决于申请人家庭人数和总收入。通常收入低于贫困线130%的人们就可申请领取食品券。2022年一个4人家庭的每月收入低于$2,839就能符合标准，平均每个家庭每月的福利为$234。但标准和食品券支付金额可能会因不同州而改变。当然，食品券不能用来购买热食、餐馆外卖、烟草、酒精，也不能用于非食品项目。

另外，穷人还有一个可拿食品的渠道，那就是非政府非盈利组织办的“食品库”（Food bank）。这些组织提供面包、牛奶、肉、鸡蛋、水果、蔬菜、甜点等，穷人可免费领取。

9. 妇婴幼儿营养补充计划（Women, Infants, and Children， WIC）

这个农业部的计划是为了税前收入低于贫困线185%的孕妇，哺乳期中和产后的妇女，5岁以下有营养不良之虞的婴幼儿等提供补充食品、卫生保健转介、营养教育和哺育母乳的推广与支持等计划。许多得益的家庭中孩子有很多牛奶、鸡蛋、花生酱等，完全吃不完。这个计划的特点是不需要是美国公民和永久居民，我知道有一些中国来的留学生们也享受到了这种待遇。

10. 学校午餐计划 (National School Lunch Program, NSLP)

国家学校午餐计划 (NSLP) 是一项联邦政府农业部资助的膳食计划，在公立和非营利性学校以及寄宿儿童保育机构中运行。在每个学日为学生们提供营养均衡、低成本或免费的早餐和午餐。

11. 住房援助： 公共住房（Public Housing）和住房选择券（Housing Choice Voucher，又称 Section 8）

是政府为低收入人群提供主要的两种住房援助，帮助支付租金和购房费用，其中公共住房（Public Housing）和住房选择券（Housing Choice Voucher，又称 Section 8）是最主要的选择。WXC中一些出租房的地主们可能经常会遇到Section 8情况。住房选择券（Section 8）是一种为低收入家庭提供租金补贴的计划。根据家庭收入，合乎标准的穷人可能仅需要支付全部租金的30-40%。在2022年，美国有大约230万个家庭获得了Section 8补助。

一说到公共住房（Public Housing），许多人可能就会想到芝加哥，纽约等大城市中贫困危险区的公共住房。 那些地方居民素质低下，治安不好，贩毒枪击等事件层出不穷。但大家也许不太了解并不是所有的政府楼房都很脏乱差的。公共住房是美国住房和城市发展部（HUD）的计划，为低收入家庭、老年人和残疾人提供一些便宜的政府拥有的住房，租金通常不超过住户月收入的30%。2022年美国共有220万户。

12. 高等教育援助 (Federal College Student Aid)

美国之所以为世界第一强国，最重要的原因之一也许就是它拥有为数众多的世界一流大学。高等教育是人们通常改善生活状况的一个关键途径。但在美国上大学要昂贵的学费和生活费用。民意调查发现，超过70％的美国家长表示他们最大的财务担忧是如何为子女的大学教育支付费用。

为此，联邦政府提供了一些高等教育资助计划，帮助支付学费和其它费用。 这些计划有Pell Grant（一种为低收入学生提供的补助金。在2022学年中，Pell Grant最高金额为$6,495。补助金是不需要偿还的），Federal Work-Study Program（为在校学生提供兼职工作机会，帮助他们赚钱支付费用。 ），和Federal Student Loans（多种联邦学生贷款，帮助支付费用。联邦贷款比私人贷款有较好的条款和较低的利率。）等。教育援助资格取决于学生家庭的经济状况，但也可能有学习成绩和其他一些因素。2022年，有大约1300万学生获得了Pell Grant，有大约6百万学生参加了Federal Work-Study Program。大多数低收入的家庭还可以从学校，基金会，各种公司机构中申请奖学金。

每个中产及以下的家庭也可充分运用税收抵免(Education Tax Credit)，包括美国机会税收抵免(American Opportunity Tax Credit): 本科大学教育费用税收抵免可帮助许多家庭。 如果你的孩子有4000美元的学费花费， 你可以取得最高达每年2,500美元的税收抵免。终生学习税收抵免 （Lifetime Learning Credit）允许10,000美元的合格学费和费用的20％可以完全抵扣纳税人税收，最高额度为每户2000美元。

介绍了这么多的福利，最后谈一下社会福利的欺诈问题：

 只要有福利计划，就会有人铤而走险。包括一些新移民在内，靠动歪脑筋，欺诈来获取穷人的福利， 如故意提供假信息，伪造身份，地址，隐瞒家庭收入和财产，转售各种福利品，不申报家庭成员的变化等都构成了福利欺诈。要知道在美国这个法治的国家，这样做随时可能面临严重的法律后果，如被剥夺福利，罚款，影响移民身份， 甚至有牢狱之灾。因此在申请政府福利时，必须提供准确，真实，完整的信息，有任何变化都要及时上报。如有问题，请咨询专业人士。