总结一下PPO vs. HMO

HMO --- low cost but more restrictions. 费用低但限制多.

HMO的医生挣的是固定的钱(set fees).看一个人挣一份钱,跟你的病情好坏没关系.

Pros: 医疗费用低. 省钱
1. co-pay: co-pay比PPO便宜一点. 各公司的保险可能有差异. 但基本上是$10 per visit.
2. Fees: 医疗费用比PPO便宜. 药费(preions)也相对PPO便宜.
3. Deductible: 有的HMO没有deductible. 好象现在的趋势是也都有了.

Cons: 限制太多. 麻烦
1. 看病麻烦.看专科医生(specialists)一定要先见primary care physician (PCP). 要PCP的referral 才行. 有了referral 还要等保险公司的authorization. 耽误时间.
2. 专科医生必须在network里头.否则,HMO不cover你的医疗费用.
3. 医生没多少时间给你看病. 因为HMO的医生每天看多少HMO的病人有定额(patient quota). 为了凑人头,恐怕没多少时间贡献给你一个人.这就是大家说的,医生来了一大串,可都跟走马灯一样,问几句话,转一圈就走了.

PPO --- 大美帝国Freedom体现,比较自由但花钱也多. PPO的医生按照事前商量好的比例(set rate)挣钱. 没有patient quota.

Pros: 比HMO灵活,限制少.
1. 看专科医生不需要PCP的referral. PCP基本没用,除非你喜欢上他/她了.
2. 不受network的限制.但PPO的保险公司鼓励你看network里的医生,也鼓励医生stay in the network. 对network里的医生有incentives.

Cons: 费用较高
1. Co-pay 比HMO高. 月费也高. PPO plan have higher monthly premiums.
2. 一般只cover 80%的医疗费用.所以被保险人要cover其余的20%.
3. 看病,医药费都有deductible,一般 $500 – $2,000.


PPO和HMO, which on is better? 很难说.要看各人情况.还有一个就是有的Plans有封顶,有的没有. 要把所有Plans放在一起,side by side,再根据自己家的情况比较决定选择哪个好.


谁适合HMO:
不想为Billing 发愁的.
想尽量省点钱的.
内什么大毛病的.

HMO can be a lifesaver to many people who need insurance but don’t have a lot of money.

谁适合PPO:
不太在乎花钱看病的.
想看病比较自由不想受限制. 想自己决定看哪个医生的.想看一个看一个,想看两就看两的.不想等的.
有慢性病的,需要经常看医生的.特别是要看好几个专科医生的人.
想来点花的,什么针灸(acupuncture),推拿,十八摸的(chiropractors).吃Lama屎的...

PPO给你一个better choice and fewer restrictions on what you can do on your own money.

这也从另一个侧面说明在大美帝国, 人们的freedom也是建立在money基础上的. Freedom is based on how big and how deep is your wallet. Nothing is real free.