美联储再次大幅加息75基点！房贷利率上涨的影响，等同于房价上涨35%！

公众号新闻

2022-11-04 19:11

虽然都知道美联储加息是必然，但本周三，美联储宣布连续第四次，将联邦基金利率（Federal Funds Rate）目标区间上调75个基点后，圈儿姐还是倒吸了一口凉气！

如此频繁的加息操作，顺利地把美国的利率推向了历史高位。但原本希望借此降低美国通胀的如意算盘，却并未打响。

有报道称，美联储在未来可能会放慢加息的步伐。不过罗姆·鲍威尔 (Jerome Powell) 主席的态度还是很刚，他说未来还会有更多加息的可能。

既然未来利率会继续上涨已成定局，那我们还是来聊聊，上涨的利率对我们买房会产生什么样的影响吧！

另外，现在是个存钱的好时候！6个月的定存利率已经达到5.5%。手里有现金的朋友可以考虑把钱先存起来哦！

No.1

利率再涨！借贷成本水涨船高

美联储紧收政策，让美国人压力山大

联邦基金利率美国银行同业拆借市场的利率，最主要的就是隔夜拆借利率（overnight interest rates）。

这种利率的变动能够敏感地反映银行之间资金的余缺，美联储瞄准并调节同业拆借利率能直接影响商业银行的资金成本，并且将同业拆借市场的资金余缺传递给工商企业，进而影响消费、投资和国民经济。

美联储提高利率，就意味着提高了贷款成本，人们的借贷和消费自然就减少了。这种做法，相当于给经济踩了脚刹车，放缓物价上涨的速度。

可惜，通过提高利率为通胀降温的做法，尚未见到明显成效，只是让美国人手里的现金越来越少。

卡内基梅隆大学泰珀商学院（Carnegie Mellon University’s Tepper School of Business）金融学教授、证券交易委员会前首席经济学家切斯特·斯帕特（Chester Spatt）的一句话，道出了许多人的心声。

斯帕特说：“现在，美国人正顶着巨大的压力生活着。美联储的紧缩政策，对很多人造成了不利影响。”

Bankrate.com 首席财务分析师格雷格·麦克布赖德（Greg McBride）说：“不幸的是，经济放缓的速度将远快于通胀降温的速度，所以在没看到任何成效前，我们却先一步感受到了‘没钱’的痛苦。”

麦克布赖德表示，“抵押贷款利率已经飙升至16年来的最高点，房贷利率房屋净值信贷额度（home equity lines of credit）是14年来的最高水平，汽车贷款利率也达到了11年来的最高水平。”

No.2

房贷利率继续飙升

更多购房者丧失住房可负担能力

毫无疑问，利率上涨后，最头疼的还是买房的人。

随着美国央行承诺要严格抑制通胀，现在美国30年期固定利率抵押贷款的平均利率，从3月份的不到4%，猛涨到7%！很多购房在利率飙升和通胀的双重压力下，失去了住房负担能力。

我们来算一笔账。假设借了30万美元，去年12月的30年期固定利率为3.11%，那么每月需支付大概1,283美元；但按现在7.08%的利率算，每月就要还2,012美元！

也就是说，和去年12月相比，现在每个月要多还729美元；每年多还8,748美元；在整个30年贷款期限内则要多还26.2万美元！

分析师麦克布赖德表示，自2022年初以来，抵押贷款利率的上涨对人们负担能力的影响，等同于房价上涨35%的影响。

他说：“如果你在今年年初获得了30万美元的抵押贷款，在如今的利率下，这些钱连20万美元都不值。”

TransUnion美国研究咨询部门的副总裁米歇尔·拉内里（Michele Raneri）表示，对于购房者来说，“短期内，希望降低每月还款额的买家，更愿意接受可调支付利率抵押贷款（Adjustable-Rate Mortgage）。”

拉内里补充说：“但希望利用房屋净值贷款的买家可能会继续关注房屋净值信贷额度（HELOC），而不是再融资。”

但是，不管是ARM，还是HELOC，都是跟银行的最优利率（prime rate）挂钩的，所以现在它们也会继续上涨。

大多数ARM只会每年调整一次，但HELOC是根据银行最优利率的变化而进行调整的。于是，HELOC的平均利率已经从今年早些时候的4.24%，上升到了现在的7.3%。

No.3

储蓄利息升高，虽然跑不赢通胀，

但谨慎用钱才是王道

利率上涨后，唯一的一个好消息就是——在银行存钱获得的利息终于也涨了一点点。

在疫情期间，把钱存在银行，能得到的利息简直是微乎其微。随着美联储的四次大加息动作，目前储蓄利息平均高达0.21%。

根据Bankrate的数据，由于管理费用很低，线上储蓄账户收益利率最高的，甚至达到了3.5%，远高于传统实体银行的平均利率。

分析师麦克布赖德说：“储户可以获得自2009年以来的最多的收益——如果他们愿意货比三家的话。”只不过，现在的通胀率远高于这些储蓄利率，所以存钱也无法挽回人们逐渐失去的购买力。

尽管如此，麦克布赖德还是建议，现在应增加紧急储蓄。“你不仅会获得更高的利率收益，而且存钱确实是一件能让你睡觉都更加安心的事情。”

经济学家切斯特·斯帕特表示：“现在谨慎点用钱是有道理的，因为就业环境并不稳定。失业率上升应该是合理的预期，但究竟上升到多少还有待观察。”

END

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来源: qq

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