重磅 ◇ 加拿大央行再加息75基点！多家银行出手“救市”！触发利率可不增月供

当地时间9月7日，加拿大央行毫无悬念加息75基点。2022年2月时，加拿大基准利率仅为0.25%，半年后涨至3.25%。

金融圈普遍把2%-3%视为中性利率区间，意思是这个区间内央行的货币政策不激进也不保守，而3.25%突破了这个区间，且加拿大央行没有任何表态或者暗示加息到此为止。

图自微信图库

舆论普遍认为，尽管加息并非针对房地产市场，但客观上：

1、极大增加了贷款购房成本。

2、严重限制了买家的贷款能力。

3、直接导致家庭债务负担加重。

除了上述可见影响之外，对房地产市场的交易心态造成的冲击或许更为致命。

金融机构Desjardins发布的报告指出，连续快速加息到3.25%意味着加拿大央行放弃了软着陆的想法。未来加拿大经济衰退的可能性大增，但央行显然不再顾忌。

事实上，美联储主席Jerome Powell在一周前强硬暗示，“各国央行应准备放弃经济增长换取通胀回落。”

加拿大央行行长Tiff Macklem则告诉National Post，“控制通胀的工作尚未完成。”

媒体认为，央行行长的表态意味着未来存在继续加息的可能。考虑到美联储一些分储负责人公开喊出加息到4%的预期。所以不排除加拿大央行也加息到4%的可能性。

预计未来加拿大经济，特别是房地产市场将承受更多痛苦。

媒体和分析师对宏观经济分析的头头是道，但加拿大75万个贷款家庭在9月7日当天触发利率。尽管多家金融机构表示“风险可控”，但嘴再硬也挡不住身体的诚实。

据可靠线报，包括BMO、CIBC、RBC、TD在内的部分银行向触发利率客户提供了一项新选择，那就是可以不增加月供，但高出的利息要增加到贷款本金里。

举例来说，触发利率前月供4000元，贷款总额100万，触发利率后本应将月供提高到5000元。新的选项可以继续月供4000元，而应该增加的1000元被计入贷款总额，变成100.1万。逐月依次类推，每个月新增的贷款总额都会比上个月高出一点点。

乍一看，贷款人在还月供的同时欠银行的钱却越来越多。但实际上，这可以避免贷款人因为月供暴增被迫卖房。

出于对现金流安全的考虑，相信会有很多触发利率的贷款人选择该方案，尽管债务增加了，但毕竟能解决当前的财务危机，熬到降息周期自然解套，总好过被迫卖房。

不过还是那句话，大规模触发利率这种事过去只存在金融教科书里，银行和贷款人都是首次面对这种情况，所以大家都是摸着石头过河，尽量把风险爆发的时点延后，这就叫“以时间换空间”。

但这种操作的风险也是显而易见，比如加拿大通胀率迟迟得不到控制，加拿大央行长时间维持较高的利率水平，那选择这种反感的贷款人将陷入钝刀割肉的困境。

黄三水表示，回顾过去十年，加拿大央行都没有这么激烈的加息行动，唯一一次连续加息四次，每次0.25%总计也不过1%而已。

在央行这种近乎疯狂的暴力加息过程中，黄三水支持商业银行采取救济手段帮助触发利率的贷款人，因为系统性的“甩卖”有可能导致房价崩盘，所以先稳住市场别慌对大家都有好处。

至少目前来看，由于触发利率导致恐慌性抛盘的概率大大降低，担心房市崩盘的人可以松口气了。

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