通货膨胀率（通涨率）不断上升令美国人和股市的投资人担心。前所未有的高通胀也许有一天会逐渐消退，但可能还要等上一段时间。如果你是靠固定收入生活的退休族，可能担心通货膨胀会侵蚀你的退休金。全球大西洋金融集团（Global Atlantic Financial Group）最近做了一项民意调查，发现有五分之三达到退休年龄的投资人认为，低利率和不断升温的通胀，对于想要创造终身收入流的人来说更加困难。您需要了解以下关于通货膨胀对退休金的影响。通货膨胀对你的退休金有很大的影响。假设你为未来预留了100万美元，计划每年花费5万美元。如果年通货膨胀率保持在3%且回报率保持在3%，这100万美元将可用20年。然而，如果通货膨胀率上升到每年12%，100万美元将在11年又9个月内用完。即使平时一切正常，人们在计划退休时也总是担心钱会用完。何况现在物价上涨只会加剧已经存在的担忧。无论你的退休计划做的多好，通货膨胀都是一个不可预测的因素，可能会让你的退休金缩水。你可以把通货膨胀视为固定收入的敌人。
无论你的退休计划做的再好，通货膨胀都是一个不可预测的因素，可能会让你的退休金缩水。(Shutterstock)
2. 如何保护您的资金
通胀率已升至40年来的最高水平。作为投资者，您可能想知道如何保护您的退休基金。不幸的是没有完美的解决方案可以消除你的担忧。过去有效的解决方案可能现在无效了。随着日常必需品的价格不断飙升，你对退休生活的担心是很正常的。可以预见的情况是，进入高通胀时代，你所持有的货币会贬值。
如果你想保护你的退休金免受通货膨胀的影响，请注意以下几点：
尽量不要持有太多现金
每个人的支票和储蓄账户中往往都存有一定数量的钱，用于生活必需品，而且还会存一些钱用于大宗采购或紧急情况。但在通货膨胀期间，你不应该将所有的现金都放在这里，因为通货膨胀会使你用现金购买商品的能力逐年降低。如果你有多余的现金，应考虑其它的长期投资，以保持你的购买力不变。理想的情况下，你的应急基金要能够帮你度过3到6个月，除了应急基金之外多余的钱应该考虑其它投资。投资不动产可以抗通胀，保护你的购买力。年轻的投资者可以投资以股票为主的投资组合。或者其它抗通胀的投资，比如不受通胀影响的商品和债券。
从长远来看，股票还是可以抗通胀的。投资者和消费者都不喜欢高通胀，但股票随着时间累积会产生较好的回报。这样一来，尽管经济受到通货膨胀的影响，长远看你的钱可能还不会缩水。在过去的四年里，美国的平均通货胀率维持在每年3%的水平。与此同时，标准普尔500指数的长期回报率为10%。短期内，较高的通胀率可能会让投资者紧张，导致股市走低，因为市场在试探股价对经济的影响。然而，随着企业在成本上升的情况下找到提高利润的方法，你可以尝试多样化的股票市场指数基金，这可能是一项不错的投资。购买个股时，你应该关注那些能抗通胀的公司。接近退休年龄的你，投资组合可能会更倾向于有固定收益的投资。谨慎的做法是将部分的固定收益再投资抗通胀的债券。当通胀上升时，唯一表现良好的资产类型通常是大宗商品。当整个经济的需求增加而且通胀率上升时，这些物品的价格通常会上涨。可以考虑将你投资组合的一部分投资于广泛商品或与特定商品（如天然气或石油）相关的交易所交易基金（ETF）。但由于大宗商品价格波动较大，绝对不要投资太高的比例在这上面。
越晚领领取社会保险金如接近70再领，领的钱就越多。3. 延迟领社会保险金
大多数美国人的退休收入仍然依赖社会保险金；有领养老金的人当中，其退休收入一半以上来自社会保险金。
如果你接近退休年龄并且担心通货膨胀可能影响你的黄金岁月，你应该考虑推迟领取社会保险金。你可以在62至70岁之间开始领钱，但是越晚越接近70，领的钱就越多。除了最大化你的社会保险福利外，如果你已婚，还能享有遗属福利。记住，如果选择延迟领取社会保险金，在那之前，你仍需要依靠你的积蓄生活或继续工作。
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4. 考虑医疗费计划
保护你的财务免受医疗费用增加的影响，以下是你应该做的：
使用健康储蓄账户——许多人在为自己的黄金岁月制定计划时忽略了退休后的医疗费。然而，从历史上看，医疗保健费的上涨速度快于总体通胀率，预计这一趋势将持续下去。如果你不准备医疗费用，过高的医疗费支出可能吃掉你的退休金。考虑购买长期护理保险——跟长期护理有关的费用并不便宜。当你接近退休年龄且储蓄较少时，要考虑未来可能需要长期护理。您应该买长期护理保险，当未来有需要时，保险公司就会为你支付临时或永久的长期护理费用。详细了解联邦医疗保险(Medicare)承保范围——一个常见的误解是，一旦年满65岁，联邦医疗保险将支付所有医疗费用。联邦医疗保险有A部分（住院保险）和B部分（医疗保险）涵盖处方药。联邦医疗保险不承保长期护理以及牙科、视力和听力护理等其它事项。在制订退休计划时，要知道哪些有承保，哪些没有涵盖在内。5. 减少开支、多存钱
确保退休后不会把钱花光，两个最佳策略是增加储蓄，以及减少支出。你存的钱越多，你退休账户的钱就会越多，你储蓄的钱也会产生利息；如此，你的退休生活就有相当多的钱可用。
如果你提取的钱少，那么你的积蓄就可以用更长的时间。一个广受欢迎的策略是4%原则，如果你计划30年的退休生活，那么在任何一年都不应提取超过退休账户金额的4%。也有一些专家认为这个提款率还不够低。总之，只要你的提款保持在尽可能低的水平，你的退休生活就可以有更多的钱。
6. 摆脱债务
房地产税通胀对许多投资者来说是一个大问题，这可视为债务负担。通货膨胀使得美国老年人的抵押贷款、信用卡甚至大学贷款的债务增加，而通货膨胀将使这些债务像锚一样勾住你。如果你债务的利率是变动的，比如没有固定利率的抵押贷款，那么任何的通货膨胀都可能是一场大灾难。因此，如果担心退休后的通货膨胀，首先应还清债务。
7. 退休后继续赚钱
保护资本的最佳方法是，即使退休后也能设法继续赚钱。这样退休后，你赚的每一分钱就不是从储蓄中取出。你的人力资本可说是抵御通货膨胀最有力的防御措施。但是这并不意味着你应该继续全职工作。相反，你可以考虑兼职工作。换工作也是一种选择，可以考虑从事完全不同领域的工作。8.从房地产赚钱
你会发现，除了股票，最好的一个赚钱方式就是房地产。购买房地产然后出租、收租金是战胜通货膨胀的好办法。这是因为随着通货膨胀加剧，房地产价格也会攀升，作为房东你可以提高房子的租金。与购买股票相比，管理房产并确保收取适当的租金有很多工作要做。但是，如果你想在通货膨胀期间让你的收入多样化，这是一个很好的方法。
高通膨时代，避免退休金缩水的办法就是减少开支、多存钱。（Shutterstock)
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