正文：3000字最近养老年金成了保险市场最卷的产品之一，各保险公司都盯准了我国养老金的巨大缺口和商业养老金市场的无限潜力，争相推出养老金产品去抢占市场。长城人寿今年4月份推出的王炸产品《明爱金彩》席卷整个市场，爆卖到长城人寿经代渠道早早完成业绩，今年不肯再收新单保费
最近长城人寿再度推出一款养老年金，作为明爱金彩的升级和补充，今天我们就来看看这款《八达岭典藏版养老年金》，自卷还能卷出什么新花样。
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领取方案
这款产品有三种领取方案，我们来分别看一下。
这个方案是在明爱金彩方案一的基础上做了一个定期的版本，85岁一次性领取6倍的保额作为祝寿金，合同终止。和明爱金彩方案一一样，保证领取已交保费，开始领取之后没有现金价值。
跟明爱金彩方案一相比，女性领取金额完全一样，男性领取金额稍微调低了一点点，也是为了避免个别领取年龄IRR过高。同样的缴费方式下，明爱金彩方案一在90岁时总领取金额会超过八达岭典藏版。由于这个方案本来就是市场领取金额最高，85岁合同终止又一次性拿到6倍的保额，让这款产品的复利收益率IRR高得惊人：35岁女性，每年5万交10年，60岁开始每年领取62000元，85岁一次性领取372000元，合同终止，共领取1953000元，IRR高达4.06%！同样的方式换成男性，IRR高达4.32%！那么，这个定期领取的方案跟其它同类型的产品相比又如何呢？我们来跟之前非常火爆的光明慧选的定期版本做一个对比。光明慧选是20年的定期版本，60岁开始领取，80岁一次性领取10倍保额，合同终止。我们可以看到，八达岭典藏版的IRR完爆光明慧选。当然，光明慧选是保证领取20年的，在保证领取金额上有一定优势，但是单纯从补充养老的角度来讲，八达岭典藏版优势明显。可以说是目前市场上收益率最高的定期养老年金方案。这个方案就和明爱金彩的方案三一模一样了，保障领取20年，领取金额也跟明爱金彩完全一样。这个方案是市场上最常见的养老金领取方案，兼顾领取、身故责任和现金价值。
在同类产品中，明爱金彩/八达岭典藏版同样具有优势。之前在介绍明爱金彩的时候详细讲过，今天就不展开讲了。
八达岭典藏版方案三是这个产品的一大亮点。开始领取后每年领取金额递增3%，活得越久领取越高，有效的对抗了将来的通货膨胀。同时，这个方案是保证领取20年的。35岁女性，每年5万交10年，60岁开始领取。刚开始的领取金额是每年4万多，每年递增3%，80岁时可以每年领取7万多，90岁每年领取将近10万，100岁每年领取13万多......以目前的科技、医疗发展速度，人类平均年龄每10年增长2-3岁，现在的中年人活到90、100岁并不是件很夸张的事情。这种递增的领取方式真正抵御了长寿风险和通货膨胀，也许会是今后养老年金发展的趋势。我们选择网上非常火爆的如意享七金版进行对比。如意享七金版每年领取金额递增7%，前期领取非常少，后期领取会非常夸张。我个人觉得这样的设计前期领取过少，起不到补充养老的作用。
同样35岁女性，5万交10年，如意享七金版60岁开始领取，每年只能领取18861元，要到80岁时领取金额超过八达岭典藏版，总领取金额在92岁时超过八达岭典藏版，这还没有考虑早期领取金额的时间价值。当然，如意享七金版在现金价值方面还是有一定优势，但从补充养老的角度，我个人还是更喜欢八达岭典藏版这种3%递增的方式。同时，在表格里我们也可以看到八达岭典藏版方案三在73岁的时候领取金额超过方案二，75岁时领取金额超过方案一，大家可以根据自己的情况选择合适的领取方案。02
产品灵活性
除了3种各有特色的保障方案之外，八达岭典藏版在灵活性上也做了进一步的升级。同明爱金彩一样，八达岭典藏版依然可以在领取年金之前调整领取方案、开始领取年龄以及年领/月领的领取方式。这一点是长城这几款产品最核心的优势之一，川叔专门写过一篇文章来详细剖析，大家一定要看一下：市场上绝大部分养老年金，包括之前的明爱金彩，最长缴费年限都是20年。八达岭典藏版开放了30年缴费，可以让刚进入职场的年轻人以更小的压力、更长的缴费年限提前给自己规划养老年金。除了缴费年限之外，八达岭典藏版在投保年龄方面也进一步放开门槛。60岁以上的人群也可以进行投保。
八达岭典藏版仍然可以附加目前市场最优秀的万能账户--金麒麟。
这款万能账户是目前市场上公认最好的产品，详细介绍大家可以看一下川叔的这篇文章（川叔目前阅读量最高的文章哦！）八达岭典藏版在明爱金彩的基础上进行了升级和补充，方案一的定期高领取方案和方案三的增额领取方案都很有特色，是市场上同类产品中最优秀的。再加上明爱金彩的四个方案，以及升级了的缴费年限和投保年龄，让这一系列产品几乎可以满足所有人的需求，在养老金市场上所向披靡~
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