践行ESG理念，招联用数字力量谱写科技助农新篇章

原创首发 | 金角财经（ID: F-Jinjiao)

作者 | 塞尔达

近年来，随着ESG（环境、社会及治理）理念在国内快速发展，越来越多的企业开始将ESG纳入公司经营战略和重大决策之中。加快发展可持续金融，加速ESG转型已经成为金融业未来发展的重要趋势。

通过践行ESG理念，金融机构不仅能发挥优势为经济社会发展作出贡献，也能和客户、员工、合作伙伴等利益相关方建立长期稳定的互惠关系，让优质的金融服务惠及更多人。

作为消费金融龙头，招联早已主动规划ESG的相关实践与探索，在实现商业价值的同时，不断通过自身的金融属性去创造社会价值，助推社会经济可持续发展。

值得一提的是，据凤凰网财经和中国公司治理50人论坛联合发布的《2021年中国金融业上市公司质量/ESG指数100强》，招联的股东招商银行在名单中高居榜首。

在招商银行的积极影响下，结合另一股东中国联通多年的助农经验，以及自身长期投入研发所累积的科技力量，招联正走出一条科技助力乡村振兴的ESG实践之路。

卖出去，买进来

今年3月，人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》，提出支持符合条件的地区开展普惠金融服务乡村振兴试点示范，探索金融服务乡村振兴有效途径。

对于消费金融行业来说，要响应“金融服务乡村振兴”，需要运用自身灵活、科技创新等优势，在农村群众把农产品“卖出去”、把商品和服务“买进来”时提供配套的、尤其是传统金融机构无法覆盖的金融服务。

在帮助农产品“卖出去”时，行业龙头招联，给出了科技、普惠金融、助农三者如何结合的示范模板。

多年来，招联持续携手中国联通等多方资源共同深入探索电商助农新模式，帮助农产品更好地销售。如“乡村振兴惠农计划”积极对接贫困县市乡村振兴办，在招联分期商城引入农产品供应链，充分发挥电商渠道不受时间地域限制的优势，通过“互联网+”的手段为农产品交易插上了“翅膀”，不仅帮助农户拓宽了销路，扩大了农产品销售，更为乡村振兴战略的落地起到了“穿针引线”的作用。

截至目前，招联分期商城已上架各类米、面、粮、油、干货等农特产品超350款，精准帮扶湖南省株洲市炎陵县、江西省抚州市广昌县和新疆维吾尔自治区喀什市疏附县三地农产品的销售。这些农产品还借助中国联通的渠道资源，推向了更广阔的市场。招联还积极为农户提供电商运营技能培训，大力培养农村电商人才队伍，让互联网发展成果惠及更多农户。

把农产品“卖出去”之余，如何刺激和扩大农村消费，把更多商品和服务“买进来”，也是乡村振兴的关键一环。近年来，随着农村居民收入的较快增长以及精准扶贫、电子商务进农村等政策持续推进，乡村消费市场显现出巨大潜力。

不过，由于乡村地区的金融基础网点覆盖不足，本地消费信贷需要抵押、周期长等问题，大量消费需求涌现后，农村群体无法及时得到相匹配的金融服务。要想真正把消费需求转化到能“买进来”，农村群体还需要获得更多的金融服务。

这时候，消费金融公司的作用就显得尤其重要。凭借线上为主的经营模式，结合单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等业务特点，与银行等金融机构相比，消费金融公司可以更好地为乡村消费需求提供差异化金融服务。

作为科技、普惠金融、助农三者融合实践的佼佼者，招联在助力乡村群众“买进来”时同样起到了示范作用。借助数字化科技，招联率先创立了纯线上消费金融服务模式，为农村地区的用户提供了更便捷、普惠的消费金融服务，有效弥合城乡之间的“数字鸿沟”，提升了乡村金融服务的便利性和精准性。

公开资料显示，截至2022年9月，招联累计服务乡村用户数超过2800万人次，累计发放贷款规模超6900亿元。也就是说，招联在“普惠金融服务乡村振兴”过程中，凭借自身优势，也让主营业务得到快速发展，实现了助力乡村振兴和经营“两不误”。

要知道，在疫情冲击下，不少企业能“活下去”已属不易。招联却走出一条另类的发展道路，业务增长、经营平稳过渡之余，还有能力不断加大力度助力乡村振兴。背后原因，离不开背后股东的支持和自身过硬的科技实力。

股东优势，科技实力

作为招商银行和中国联通共同发起设立的持牌消费金融公司，招联自成立之初就得到股东方的大力支持。

依托中国联通全国性网点、大流量App与数据、科技等能力，招联在提供标准化金融服务的基础上，结合用户通信消费需求及大数据优势为用户提供差异化服务。截至2021年末，招联依托于中国联通开展的贷款余额为153.43亿元，业务累计覆盖全国20多万个联通实体渠道网点，为更多客户提供了消费金融服务。

除了股东方的支持，招联另一个重要优势是过硬的金融科技实力。招联搭建了基于大数据和人工智能的“风云”风控系统，涵盖贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等方面，通过大数据和人工智能对信用风险及欺诈风险进行了有效管控。

凭借高科技属性的风控系统，招联可以更精准找到合适客群，不盲目“过滤”用户，而是把合适的产品和服务给到更多有困难有需要的人群，尤其是传统金融机构无法服务的、身处偏远地区的长尾用户；另一方面，高科技的风控系统，也让招联也不“盲目”放款给违约风险大的用户，把更多资源留给有需要的人群。

正是凭借股东优势和科技实力，即使在经济下行周期，招联依然做到了降本增效，业绩平稳过渡。这也意味着招联有更多的能力、用更多的资源回馈社会和用户，持续推出各类减费让利优惠活动，比如近期新推的“富饶计划”。

“富饶计划”助力乡村振兴

近日，招联再次响应国家政策号召，与股东中国联通深度合作，打造“富饶计划”为农产品提供电商专属平台，拓宽商品销路，让农户与奋斗者之间产生联动，指尖微光得以传递，同时开展“月月享5折”活动，通过减费让利，持续助力奋斗者，践行普惠金融，为社会做贡献。

“富饶计划”不仅提供优惠、优质的农产品，还推出免息分期购机、话费充值优惠、抢免息券、抽免费电动车等诸多重磅福利，既能助力乡村振兴，又能切实帮助用户降低生活成本、提升生活品质。

为了使“富饶计划”更好地帮助农产品“卖出去”，招联同时结合自身多年发展中沉淀的品牌运作经验，为打造特色农产品品牌赋能。

活动筹备过程中，招联积极和当地农户沟通，发现当地农产品虽然品质过硬，但面临缺乏品牌背书导致难以打开销路等问题。深入考察后，招联从构建高品质产品体系思路出发，围绕“天然有机”的产品特性，着力构建农业品牌赋能与推广新机制，助力当地将农产品打造出有生命力的品牌，推动农业产业绿色化、精品化、高效化、高质量发展。

值得注意的是，“富饶计划”推出的农产品均来自中国联通定点帮扶县之一——黑龙江边陲小城饶河。此前，中国联通已与饶河当地多个特色产品企业建立了深入的合作关系，助力饶河大米、黑蜂蜜等特色产品通过线上平台销往全国各地。

黑龙江饶河县是国家级东北黑蜂自然保护核心区、国家珍贵毛皮动物良种繁育基地、欧盟有机食品组织认定的有机食品生产基地，绿色食品资源十分丰富。

除了饶河，近年来，中国联通还先后投入大量帮扶资金，在多个定点帮扶县援建了一批产业研学基地等基础设施性建设项目，积极推动产业帮扶从“产业项目帮扶”向“全产业链帮扶”拓展，通过孵化培育农村电商能力、帮助销售特色产品等举措，积极扶持定点帮扶县特色产业发展。

在中国联通多年来积极助力乡村振兴取得的成果上，结合招商银行在ESG上的优秀实践经验，加上自身科技实力优势，招联在通过普惠金融助力乡村“卖出去”和“买进来”的过程中，走出了一条具有招联特色的科技兴农的ESG实践之路。