【扛不住】45%房主无力还贷 恐年内出售房产！女主播68万贷款愁到失眠

    据加拿大央行（Bank of Canada）估计，今年将有110万个加拿大家庭的房屋贷款需要续签合同，新利率可能让人震惊。

    在连续8次加息后，加拿大人面临的房贷月供急剧上升，许多人的房贷利率远超过最初的压力测试利率。

    据《星报》报道，在寒冷的2月，多伦多女子Josie Dye已经开始担心夏天了。这原本是个美好的季节，但是对她来说却充满了恐惧

    这位Indie88电台的主持人说：“我想7月对我来说将是一个可怕的月份，我的抵押贷款要续了。”

    Dye不是唯一对房贷感到严重焦虑的人。

    房贷经纪人表示，对于今年续签的人来说，他们要考虑新的还贷金额将是多少，如果为了更低的利率而更换贷款机构，他们是否有资格获得贷款，这也会人“担忧”，这将要求他们在压力测试下重新获得资格（5.25%或其合同利率加两个百分点，以高者为准)。

    根据加拿大央行2022年11月的一份报告，浮动利率的贷款约占抵押贷款债务总额的三分之一，而大流行前的占比约为20%。

    许多浮动利率抵押贷款持有人已经在忍受更高的还款。今年很快就会有那些重新签约的人加入他们的行列，包括在2020年签下3年期固定利率的人，当时利率接近历史最低点，还有那些以5年期固定利率签约买房的人，比如Dye。

    今年110万家庭面临房贷续签合同

    加拿大统计局2019年的一项调查发现，当年约有1600万加拿大家庭，现在略多。加拿大央行发言人Amélie Ferron-Craig在一封电邮中写道，这些家庭中约有35%有抵押贷款，每年续期的比例约为20%，加起来约有110万个家庭。这意味着很多人对自己的财务状况感到压力。

    根据联邦政府的数据，对金钱的担忧是许多加拿大人最大的压力来源，超过了人际关系、健康和工作。事实上，近一半(48%)的人失眠是由于金融问题，包括高负债。

    《星报》的报道称，Dye大约7年前在多伦多老城和士嘉堡交界处买下她的房子，至今仍背负着约68万元的“巨额”抵押贷款。

    当她在2018年将房贷与信贷额度结合在一起时，利率约为1.9%。这意味着她很快就会面临每月支出“非常可怕”的“大幅增长”。

    Dye说：“我想有很多人和我有同样的感觉。这就像暴风雨前的平静。”

    今年1月加息后，她在推特上说，“我现在几乎还不了我的房子的贷款，当利率上升时，我将一直支付利息。如果我能付得起的话。”

    根据Rate Hub的数据，即使利率停止攀升(央行隔夜利率为4.5%)，银行抵押贷款和其他贷款的最优惠利率目前也已经高达6.7%。这意味着，许多人的新利率将超过5%，甚至可能超过6%。

    目前，全国范围内抵押贷款违约率仍然很低，历史上，加拿大人倾向于尽其所能避免出售他们的房子。但信用卡和汽车贷款的违约率略有上升。今年1月底，加拿大几家大银行的CEO们表示，因为加息，加拿大有几万人可能会拖欠房贷。

    Manulife Bank of Canada在去年11月对约2000人进行的债务调查发现，48%的人对自己的财务状况感到“不堪重负”，四分之一的房贷持有人表示，如果继续加息，他们将被迫在贷款续期时卖房。

    另外，最近对公寓楼花转让销售的咨询激增，一些房贷经纪人报告称，私贷机构的强制销售有所上升，大多伦多地区亏本出售的房屋数量也在上升。

    45%加拿大人称无力还贷恐9个月内出售房产

    从去年到今年加拿大央行为了应对高通胀，连续8次加息，这也使得加拿大的贷款房主们被迫应对。最新的调查中，三分之一的房主说，他们因为无法继续承受高的利率，被迫出售房屋。

图源：YahooFinance

    雅虎/Maru民意网周四发布了一项新调查结果，对1,920名加拿大房主进行访问。数据显示35%的加拿大房主说，如果按照加拿大央行目前的4.5%的基准利率，他们可以继续还款的最长时间为10个月。在这之后，他们恐怕要被迫出售或搬出自己的房屋。

    调查发现，加拿大房主能承受目前的利率的能力，取决于他们房屋的抵押贷款类型或融资方式。

    根据该调查，45%接受调查的加拿大人选择的是可变利率抵押贷款，他们能够在目前的利率水平上，继续坚持还贷8.3个月，之后不得不出售或者搬离房产。那些拥有房屋信贷额度的人中，45%的人也说他们只能在目前的利率水平上维持还贷8.3个月。

    选择固定利率抵押贷款的房主，比可变利率抵押贷款或住房信贷额度的房主感受到的压力要小。调查发现，35%的选择固定利率抵押贷款的人，将能够在目前4.5%的利率水平上坚持还贷10.4个月。

    加拿大央行上个月将其基准利率提高了25个基点，这是连续第八次加息，使利率达到4.5%，是2007年12月以来的最高水平。央行表示，数据显示，其紧缩政策已经抑制了家庭支出，尤其是在住房和大件物品方面。

    行长Tiff Macklem在讨论该银行最新加息的新闻发布会上说："在过去的一年里，我们已经累计提高了425个基点的利率，这给那些拥有高额债务的加拿大人带来了更多的负担。让他们感到压力。"

    "我们看到加息正在经济中发挥作用，正在努力重新平衡需求。通货膨胀正在下降······这一切将是值得的。"

    Maru执行副总裁John Wright说，加拿大央行积极的加息周期对许多人来说将是一个挑战，特别是那些在2020年和2021年进入房地产市场的人。

    Wright说："因此，本季度将可能见证许多加拿大人，他们当时用较低的价格选择了可变抵押贷款，而现在他们被迫以巨大的损失出售，并可能面临财务毁灭。"

    "虽然加拿大央行把加息作为一种武器，把通货膨胀扳倒在地，但没有预料到的事情会给人带来真正的后果。特别是目前通货膨胀仍然很高，债务负担增加以弥补利差的情况下，经济放缓很可能造成经济衰退，让人们失去工作。"

来源：加国无忧51.CA