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心碎!45%加拿大人或被迫卖房!无力还贷!刚刚,美联储也加息了…

心碎!45%加拿大人或被迫卖房!无力还贷!刚刚,美联储也加息了…

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北美观察家(微信ID:FocusHairun)编辑


1月25日,加拿大央行再次宣布加息25个基点,将基准利率上调至4.5%!与此同时,在判断核心通胀已见顶的背景下,加拿大央行预计,此轮连续加息可告一段落。


但是对于很多背负房贷的人来说,整个2022年已经煎熬了一年,2023年第一个月再次加息,已经几乎成了压死骆驼的最后一根稻草。

今天(2月2日),雅虎/Maru发布了一项最新的调查报告,通过对1920名加拿大房主进行访问,数据显示,1/3的房主表示,因为无法继续承受这么高的利率,将被迫卖掉房屋。


这些房主称,按照目前4.5%的基准利率来说,他们的财务状况还能坚持还贷10个月,在此之后,将不得不卖房。

最新调查还显示,45%的受访者选择的是浮动利率,按照目前4.5%的基准利率,他们还能坚持还贷8.3个月,之后将不得不出售或搬离房产。


那些拥有预批房屋信贷额度的人中,45%的人也说他们只能在目前的利率水平上维持还贷8.3个月。

选择固定利率抵押贷款的房主,比可变利率抵押贷款或住房信贷额度的房主感受到的压力要小。但实际上在过去两年里,加拿大只有不到10%的买家选择了固定利率贷款。

Maru执行副总裁赖特(John Wright)称,加拿大央行积连番加息,那些在2020年和2021年进入房地产市场的人面临着巨大挑战。


“当时利率很低,他们很多人选择了浮动利率,但现在他们被迫以巨大的损失出售,并可能面临财务上的灭顶之灾。”

“加拿大央行用加息来遏制通胀的尝试虽然有一定的效果,但副作用也非常明显,很多家庭不看重负,同时还可能造成经济衰退,大量民众失业。”


唯一的好消息是,央行已经明确表示,如果经济发展与其目前的预测保持一致,央行预计将其基准利率维持在当前水平。这意味着,如果经济不出意外,1月25日的这次加息将会是这轮紧缩周期中的最后一次。

加拿大央行行长蒂夫·麦克勒姆表示,迄今采取的加息手段已奏效,但暂停进一步加息的措施是有条件的,即经济发展与货币政策报告展望大体一致。他同时拒绝预测何时会降息。


加拿大央行还表示,将继续推行量化紧缩政策。央行下一个议息日是3月8日。

加拿大统计局近日发布的数据显示,2022年消费者物价指数(CPI)月均同比上涨6.8%,创40年以来最高涨幅。通胀率增速在去年上半年逐月加快,在6月达至8.1%的高位;下半年有所放缓,12月回落至6.3%。

加拿大资本经济学高级经济学家Stephen Brown表示,虽然加拿大央行没有完全排除未来加息的可能性,但新的指引强化了他们的观点,即下一步行动可能是降息,尽管这可能要到今年晚些时候才会出现。


值得一提的是,加拿大央行与美联储的利率路径较为相似,美联储也是自去年3月开始升息,并也累计加息了425个基点。

当地时间2月1日,美联储宣布,将联邦基金利率目标区间上调25个基点到4.50%至4.75%之间,符合市场普遍预期。

这是美联储今年第1次加息,也是自去年3月以来连续第八次加息,目前已累计加息450个基点。当前联邦基金利率水平为2007年10月以来的最高水平。


加息除了抑制通胀之外,明显的副作用就是引发经济衰退,并极大地加重了买房人的贷款负担。调查数据显示,目前加拿大人67%的收入都需要用来还房贷。

与此同时,加拿大整个整个房地产市场也因为加息受到重创。目前,加拿大的房价已经比今年2月份的最高点下降了20%!


分析人士认为,如果暂停加息,加上联邦政府3年引进145万新移民的计划开始实施,房地产市场将迎来转机。

业内预计,今年房价的趋势是先抑后扬,加拿大人会将更高比例的可支配收入用于偿还抵押贷款。但随着新移民的涌入导致需求增加,以及库存持续减少,房地产市场将在今年下半年开始回升。

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