硅谷银行倒闭，FDIC接管

​

​

2023年3月10日，周五，已经有40年历史的硅谷银行（Silicon Valley Bank）被美国联邦存款保险公司（FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation）关闭并接管。

加州金融保护与创新部门（DFPI）今天公告宣布，由于流动性不足和资不抵债，根据加州金融法典第592条，它已经接管了硅谷银行，并已控制了银行的存款。

DFPI 指定联邦存款保险公司（FDIC）作为硅谷银行的接管方。截至2022年12月31日，总资产约为2,090亿美元，其中总存款约为1,754亿美元。它的存款由联邦存款保险公司在适用的限额下（每位储户25万美元上限）提供联邦保险。

FDIC宣布，硅谷银行的官方支票将继续兑现，硅谷银行的总部和所有分支机构将于2023年3月13日（下周一）重新开放，受保险的储户到时可以获得存款。

FDIC的标准保险是为每家银行的每位储户提供最高25万美元的保险。目前尚不清楚关闭银行会对企业的大额账户或信贷额度产生何种影响。FDIC表示，将在下周内向没有保险的储户支付预付存款。

周五早些时候，硅谷银行表示正在进行一系列洽谈，以确定该公司的下一步行动，它在当天早上给员工的一份备忘录中写道：“我们要求所有员工今天在家工作，直到另行通知，但重要员工和分支员工除外。一旦有更多的信息，我们将尽快通报。”

​

硅谷银行金融集团（SIVB.US）周四暴跌60%，周五盘前暴跌69%至33美元后被纳斯达克停牌，SIVB股价峰值一度达到763美元，市值452亿美元，将像当年雷曼一样归零。

据报道，硅谷银行努力尝试自救措施，在筹集资金失败后，公司管理层计划整体出售该公司。然而，这场触目惊心的世纪大挤兑，存款的迅速外流，增加了公司整体出售的难度。

美国财政部长耶伦周五在国会山对议员们说道，财政部了解了最近的事态发展，并正在密切关注局势。耶伦表示，当银行面临损失时，这是一个“令人担忧的问题”。

FDIC的标准保险是为每家银行的每位储户提供最高25万美元的保险，由于硅谷银行主要服务高科技初创企业（Startup）和风险投资（Venture Capital），基本都是企业客户。据统计，硅谷银行的1,754亿美元存款中有97.3%，也就是大约1,700亿美元的存款不在FDIC被保之列。

有专业人士分析，不应过分夸大硅谷银行倒闭的影响，这不是另外一场08金融危机。理由很简单，硅谷银行的问题在于资产端与负债端久期严重错配，流动性出了问题，并不是劣质资产产生坏账导致，更没有08次贷危机时的大量有毒资产。储户的存款也并没有“消失”，只是暂时无法提取，需要新的接盘侠给它注入流动性。短期内会对硅谷大量初创企业造成流动性冲击，但只要监管部门和大银行出手，应该是比较容易化解的。最快下周一，硅谷银行就会有新东家了。

​

硅谷VC和高科技公司成为重灾区

多家知名风投已建议被投企业从硅谷银行抽离资金。

早在几个月前，管理资产达150亿美元的风投基金绿橡树资本合伙公司（Green Oaks Capital Partners）就向其被投公司警告过这一风险，为他们保住了多达10亿美元的资金。在去年11月的一封电邮中，绿橡树资本的执行合伙人尼尔·梅赫塔（Neil Mehta）就警告其客户，包括硅谷银行在内的一些银行可能会出现资金短缺，在美联储一系列加息后，它们不得不向客户提供更高的利率，否则可能会有让客户流失给竞争对手的风险。梅赫塔写道，这些银行没有做好这样做的准备，因为它们发放了大量未偿还的长期低息贷款。

据一位知情人士透露，绿橡树资本的十几个被投公司收到了这一警告，近几个月陆续从硅谷银行提走了大约10亿美元。

梅赫塔写道：“在最糟糕的情况下，你希望成为第一个提取存款的人，而不是最后一个。”邮件显示，他警告第一共和银行（FRC.US）也面临风险。在他的邮件中，梅赫塔鼓励创业公司把他们的业务带到更大的银行，这些银行没有同样的风险，在某些情况下，可以提供更高的收益。

绿橡树资本总部位于旧金山，管理着150亿美元资产，是设计软件制造商Figma和应用开发平台Airtable等公司的投资者。该基金还投资了Brex，后者向初创企业提供金融服务，是传统银行的潜在竞争对手。梅赫塔是Brex的董事会成员。

由“硅谷教父”Peter Thiel联合创立的风险投资基金Founders Fund近日要求旗下公司从硅谷银行撤资，原因是担心其财务稳定性，并称将资金从该行撤出没有任何不利影响。Coatue同样向其投资组合公司表示，会强烈考虑从硅谷银行中撤出资金。

此外，Union Square Ventures早前告诉被投公司“只在硅谷银行现金账户中保留最少的资金”。Y Combinator的总裁兼CEO Garry Tan警告其被投初创公司，硅谷银行的偿付能力风险是真实存在的，并暗示他们应该考虑限制对贷方的敞口，最好不要超过25万美元。Tribe Capital同样建议众多投资组合公司称，如果无法彻底从硅谷银行提取现金的话，也要撤走部分资金。

自1983年成立以来，硅谷银行服务初创科技公司和风险投资行业40年，如今轰然倒下，令人惋惜。相信也会对硅谷高科技投资生态体系LP，GP，VC，PE，Startup也会有很大的冲击。

- END -