股票在下跌 价格在上涨 这些小tip可以帮助保护你的资金

本周，任何预计通胀已经见顶的人都大吃一惊。最新的通胀报告显示，5 月份物价较上年同期上涨 8.6%，为 40 年来的最高水平。

再加上乌克兰战争造成的股市下跌、利率攀升和全球经济问题，尽管就业市场仍然强劲，但人们对经济的总体感觉可能并不好，这是可以理解的。

因此，如果你正在寻找方法来保护自己的财务，同时充分利用你所拥有的，这里有一些可供考虑的选择。

由于超低失业率和大量职位空缺，现在仍然是求职者的市场。但如果出现衰退，情况可能会迅速改变。所以，趁还来得及，抓紧时间。

“如果你没有工作，或者正在寻找更好的职位，现在将是利用非常强劲的就业市场并锁定职位的好时机，”佛州的注册财务规划师玛丽·亚当（Mari Adam）说。

如果你一直对出售房屋持谨慎态度，那么现在可能是时候迈出这一步了。

房地产市场一直在上涨，4月份房价同比上涨近15%，租金上涨近17%。

与此同时，抵押贷款利率现在比今年年初高出约2个百分点，这使得买房变得更加昂贵，可能会抑制需求。“我建议任何打算把房子卖出去的人马上就把房子卖掉，”亚当说。

如果你即将买房或再融资，请尽快锁定可用的最低固定利率。

也就是说，“不要仅仅因为利率可能会上涨而购买不适合你的大宗商品。急于购买不适合你的高出预算的大件物品，例如房屋或汽车，无论未来利率如何，都会带来麻烦，”德州注册财务规划师莱西·罗杰斯（Lacy Rogers）说。

Bankrate.com的财务分析师格雷格·麦克布莱德（Greg McBride）建议说，如果你已经拥有可变利率的房屋净值信贷额度，并且你将其中的一部分用于房屋装修项目，请询问你的贷方是否愿意为你的未偿余额确定利率，从而有效地创建一个固定利率的房屋净值贷款。

麦克布赖德说，如果这是不可能的，请考虑通过与另一家贷方以较低的促销率购买 房屋净值信用额度（HELOC）来偿还余额。

拥有流动资产来应对紧急情况或严重的市场低迷总是一个好主意。但在面临无法控制的重大事件时，这一点尤其重要——包括裁员，这种情况通常在经济衰退期间会增加。

这意味着要有足够的现金、货币市场基金或短期固定收益工具，以应付几个月的生活开支、紧急情况或任何预期的大开支（如首付或大学学费）。 

如果你即将退休，这也是可取的。Charles Schwab的财务规划、退休收入和财富管理董事总经理罗布·威廉姆斯（Rob Williams）说，在这种情况下，可能需要留出一年或更长时间的生活开支，这些开支通常是从投资组合中提取的。这应该是你需要补充你的固定收入支付的金额，如社会保险或私人养老金。 

此外，威廉姆斯建议进行两到四年的波动性较低的投资，比如短期债券基金。这将帮助你度过任何市场低迷，并让你的投资有时间恢复。

麦克布赖德建议，如果你的信用卡上有余额（通常具有高浮动利率），请考虑将其转移到零利率余额转移卡上，这种卡可以在12到21个月内保持零利率。

“这使你未来一年半免受加息的影响，并为你提供了一条清晰的道路，可以一劳永逸地偿还债务，”他说。“减少债务和增加储蓄将使你能够更好地应对利率上升，在经济不景气的情况下尤其有价值。”

如果你不转移到零利率余额卡，另一种选择可能是获得相对较低的固定利率个人贷款。

无论如何，最好的建议是尽一切努力快速偿还余额。

当股市飙升时，你会说自己对风险的承受能力很高。但随着时间的推移，你必须能够承受投资不可避免的波动。 

因此，请检查你的资产，以确保它们仍然符合你的风险承受能力，去应对未来可能更加艰难的道路。 

同时，如果经过多年的股市上涨，你发现自己在某一个领域的投资过重，那就重新调整你的投资组合。比如，如果你现在过于偏重成长型股票，亚当建议你可以通过共同基金，将一些资金重新配置到增长较慢、支付股息的价值股上。 

还要检查你是否至少有一些债券敞口。尽管通货膨胀导致优质债券的季度回报率成为40年来最差，但不要将其排除在外。

“如果美联储为平息通胀而大幅加息导致经济衰退，债券市场可能会表现良好。衰退对优质债券的影响往往远大于对股票的影响，”本尼霍夫指出。

如果你将钱存入储蓄账户或定期存款，那么赚取的任何利息都可能被通货膨胀所抵消。因此，当你保留本金时，你会随着时间的推移失去购买力。

话说回来，如果在一两年内保留本金比冒险失去本金更重要——这可能发生在你投资股票时——那么基于通货膨胀的损失对你来说可能是值得的，因为你得到了本尼霍夫所说的“轻松入睡的回报”。

但对于长期目标而言，请弄清楚你愿意承担多少风险以获得更大的回报，并防止通货膨胀侵蚀你的储蓄和收益。

“随着时间的推移，如果你能增加财富，你会变得更好、更安全，”亚当说。

关于天然气和食品价格上涨的新闻报道，以及关于潜在世界大战的讨论，都令人不安。但不要仅仅根据新闻来进行交易。随着时间的推移，建立财务安全需要冷静和稳定。

“不要让你对经济或市场的感觉破坏你的长期增长。保持投入，保持自律。历史表明，人们——甚至专家——对市场的看法通常是错误的。实现长期目标的最好方法就是继续投资，坚持你自己的配置，”亚当说。

在上个世纪的危机时期，股票的回升速度通常比任何人当时预期的要快，并且随着时间的推移，股市的平均表现良好。

例如，根据First Trust Advisors分析的数据显示，自2008年金融危机爆发以来，标准普尔500指数到2021年的平均年回报率为11%。那个时期最糟糕的一年是2008年，当时股市下跌了38%。但在随后的大部分时间里，该指数都出现了上涨。其中四项年度收益介于23%至30%之间。

“如果你已经建立了适当的多元化投资组合，符合你的时间范围和风险承受能力，那么近期的市场下跌可能只是你长期投资计划中的昙花一现，”威廉姆斯说。

还要记住：不可能做出完美的选择，因为没有人拥有完全的信息。

“收集你的事实。尝试根据这些事实以及你的个人目标和风险承受能力做出最佳决策。”亚当说。然后，她补充说，“放手去吧。”