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急缺钱,1个小法宝

急缺钱,1个小法宝

财经

图:pennika
今天又去医院按摩了。
刚理疗完要出门,一抬头吓了一跳。小小的门口挤了得有2、30号人,都焦急地在等叫号。
楼梯那边,还不停有人走过来,形成包围之势。
按摩时医生也说——我们要开分院了,以后你可以去那边,更近点。
看来,生意是真红火。
来的患者里,十有七八是年轻人,中老年的比例其实很低。
内卷的打工人啊,请你们慢些走,等等自己的脖子和老腰吧。

讲个小技巧。
如果你做了一些长期的理财,遇到突发着急用钱,咋办?
很多人是含泪提前取现。
牺牲了收益。
理财变现有窍门的。
比如大额存单有转让功能;比如许多银行的理财产品,可以质押借钱。
今天再讲一个重要类别。
现在很多家庭都有保险了,急缺钱,可以尝试保单贷款
用完了再随时还。
按天付息就行。
这类贷款有几个特色:
利率普遍不高。比如我看的几款,利率低于或等于5%。
按天计息。适合短期周转。
挺多产品都不上征信。
但注意——
用保单做贷款,前提是保险得有现金价值。
借的钱一般是现金价值的80%。
举几个实例。
我自己买了养老年金险,也常常聊增额终身寿险,它们都可以保单贷款。
我自己买的年金险光明慧选
它的保单贷款利率是4.85%
我买过两份。
一份4万/年已经交了两年,能贷出2.7万元来;
另一份刚买不久,5万/年,能贷出1.6万元来。
按天计息,是真实年化利率。
不上征信。
它们的现金价值每年不断涨。
所以,能借出的钱,也会每年上升。
对我来说,这个保单可以是一个工具,先把长期回报率锁定了。
不缺钱的话,就慢慢生息
急缺钱时可以变现——同时不影响生息。
...
再讲一个——
过几天下架的这个金满意足多多版
它是个增额终身寿。
它也可以保单贷款,把现金价值借出来。
这个产品的保单贷款目前利率是4.5%,更划算。
最长借180天,随时可以提前还。
折算成日利率大概就是:
万分之1.233。
借1万元,每天应还1.233元。
借多少天就还多少天的利息,上征信。
一般是工作日上午申请,下午到账;下午申请,下个工作日到账。
很清爽。
180天后如果还不上,可以申请先还利息,剩下的钱继续再借180天。
用较少的利息,无限续杯...
这个能借多少钱呢?
保单现金价值的80%。
你现金价值有1万,能借出来8千;有5万,能借出来4万。
刚开始的一两年,现金价值肯定偏低。
但随着时间越来越长,现金价值会慢慢接近、超过保费,甚至好几倍。
比如:
30岁的女性金满意足多多版,分10年缴费——
到了第4年,现金价值能达到保费的一半多;第9年,现金价值能超过你交的保费;
第12年,大概能达到保费的1.28倍,这时候做贷款,本钱能全部借出来了。
时间越长,现金价值越高。
能借出的钱也越多。
它解决了一个典型烦恼:
金满意足多多版这类接近3.5%的利率,未来可能会很香。
你很可能舍不得退保把这一大笔钱取出来,想一辈子以这个利率利滚利。
但,总有需要花钱的地方吧?
可以考虑用保单贷款临时变现。用完了还上,不影响长期的钱生钱。
当然哈。
保单贷款不止我说的这几个。
保单有现金价值的,一般都可以做。
但——
不同的产品,现金价值积累速度不一样。
保单贷款的细节也会略有不同,可以询问下自己所购产品对应的公司。
总结一下:
保单贷款,利率挺划算
比很多应急借款便宜。
毕竟,保险公司手握你的保单嘛,不愁你没钱还。
挺灵活。
借起来很快,用完了随时还上。
关键是,不影响保单原本的收益。
不至于因为急用钱大出血,提前把保单给结束了。
是一个挺好的小诀窍了。


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