国际监管动态 | 中新两国成立绿色金融工作组，欧洲议会正式通过“碳关税”

欧盟认定19家公司受《数字服务法案》管辖

据路透社报道，欧盟委员会认定19家科技企业需要接受《数字服务法案》（Digital Services Act）管辖。这19家企业分别是：Google Search、Google Maps、Google Shopping、Google Play 、YouTube、Facebook、Instagram、Bing、Linkedin、Amazon Marketplace、Apple App Store、AliExpress、Pinterest、Snapchat、TikTok、Twitter、Wikipedia、Zalando和Booking.com。欧盟委员会工业主管Thierry Breton表示，这19个在线平台和搜索引擎已经变得具有系统相关性，并负有使互联网更加安全的特殊责任。《法案》要求上述在线平台和搜索引擎公布其每月活跃用户，以表明它们是否达到4500万用户阈值。如果达标即被视为“超大型在线平台”（VLOPs），并需要遵守风险管理、审计、数据共享和行为守则方面的规则。

欧洲央行发布有关数字欧元的第三份进展报告

2023年4月24日，欧洲中央银行（ECB）发布了有关数字欧元的第三份进展报告。这份报告提出了第三套设计和发行方案，得到了欧洲央行管理委员会的认可，并将纳入数字欧元的整体设计。报告指出，在最初的版本中，欧元区居民、商家和政府都可以使用数字欧元。非欧元区居民也可以使用，只要他们拥有欧元区支付服务商（PSP）提供的账户。此外，欧元区居民可以通过现有的银行应用程序或欧元系统提供的应用程序获得数字欧元，该应用程序为PSP提供的基本支付功能提供了一个统一的入口点。最后报告指出，数字欧元的设计将根据需要进行调整，以符合欧洲共同立法者将要采用的法律框架。

欧洲议会正式通过“碳关税”

2023年4月18日，欧洲议会批准了欧盟国家在2022年底就几项关键立法达成的协议，包括改革碳排放交易体系（ETS）、创立碳边境调整机制（CBAM）相关规则以及设立社会气候基金。这些立法是“Fit-for -55计划”的一部分，即与1990年的水平相比，到2030年将温室气体（GHG）排放量至少减少55%。这些法律文本还必须得到欧盟理事会的正式批准。相关方面将在欧盟官方公报上公布文件细节，并在20天后生效。

美国国土安全部将成立特别工作组，审查AI潜在危险与可用之处

2023年4月21日，美国国土安全部部长Alejandro Mayorkas表示，该部门将首次成立一个人工智能特别工作组，将人工智能融入日常工作之中，利用人工智能筛选信息、审查风险，并与政府、行业和学术界的合作伙伴合作，评估人工智能对保护美国关键基础设施能力的影响。

因信息错报遗漏，智能投顾平台Betterment被SEC罚款900万美元

2023年4月18日，美国证券交易委员会（SEC）指控投资咨询公司Betterment LLC在其自动化税收损失收割服务（TLH）方面存在重大错报和遗漏，未能向客户提供合同变更通知，以及未能保留某些必要账簿和记录。这些问题对25000多个客户账户产生了负面影响，导致这些客户损失了大约400万美元的潜在税收优惠。Betterment没有承认或否认SEC的调查结果，但同意解决这一指控，并支付900万美元的民事罚款，这笔罚款将分配给受影响的客户。

美国参议院议员提议人工智能监管框架

2023年4月13日，美国参议院多数党领袖Chuck Schumer提议构建美国版人工智能监管机制。过去几个月，Schumer一直在积极参与相关讨论，并邀请行业专家为其提供建议，促进美国人工智能产业健康发展。本次提出的监管方案提到了四大基础要素：谁（Who）、目标（Where）、如何（How）和保护措施（Protect）。其中，前三项要素将通知用户，给政府提供适当监管人工智能技术所需的数据，并减少潜在伤害。而最终的保护措施（Protect）将专注于确保这些系统与美国价值观保持一致，保证人工智能开发者兑现创造一个更美好世界的承诺。在未来几周内，Schumer计划与来自学术界、倡导组织、行业和政府的利益相关者一起完善该提案。在参议院相关委员会的合作下，这一计划将包括强有力的监督工作，以及制定一项全面的立法提案供审议。

英国成立人工智能特别工作组，并提供1亿英镑资金支持

2023年4月24日，英国首相和科技大臣联合宣布成立人工智能特别工作组，并提供1亿英镑资金，加速英国AI行业发展。据悉，新的资金将是对已在预算中宣布的用于支持英国计算基础设施的9亿英镑的补充。本次投资将协助确保英国主权能力和广泛采用安全可靠的基础模型，帮助巩固英国在2030年前作为科技超级大国的地位。

英国金管局：数字沙盒运营永久化

2023年4月17日，2023年创新金融全球峰会（Innovate Finance Global Summit 2023）正式召开。英国金融管理局（FCA）首席数据、信息和情报官Jessica Rusu以《创新、人工智能与未来金融监管》为主题发表了演讲。她表示，从2023年起，FCA数字沙盒运营将实现永久化，其中将包括1）综合交易和市场数据，并结合200多种数据资产；2）支付和交易数据、投资数据、公司数据、消费者数据，包括信用数据、新冠疫情数据等；3）一个开放的“API市场”，允许访问其他金融科技数据集，目前已有超过1000个API上线；4）解决方案开发、原型制作和测试环境；5）与学术界、政府机构、风险资本家和慈善机构的沟通渠道。FCA数字沙盒自2020年推出以来已经完成两轮，充分证明了协作和数据访问在推动市场有益创新方面的重要作用。

英国监管机构为开放银行业未来发展规划路线图

2023年4月17日，由英国金融行为监管局（FCA）和支付系统监管机构（PSR)）共同主持的联合监管监督委员会（JROC）公布了其对英国下一阶段开放银行业务的建议，主要涵盖五个关键主题：1）平衡可用性和性能；2）降低金融犯罪的风险；3）如果出现问题，确保有效的消费者保护；4）改善流向第三方提供商（TPP)）和最终用户的信息流；5）推广附加服务，将非全面可变经常性支付（VRP）作为试点。JROC认为，采取上述措施，将推动开放银行业以安全、可扩展和经济可持续的方式进一步发展。目前，开放银行在英国拥有超过700万活跃用户。这将为新产品和服务带来机遇，让消费者和企业能够以更方便、更高效的方式共享数据和进行支付。JROC将监控路线图中所有活动的进展，并将于2023年第四季度发布进展报告。

英国监管机构发出警告，微软和亚马逊或面临云竞争调查

2022年10月，英国通信管理局（Ofcom）根据《2002年企业法》（Enterprise Act 2002）启动了一项针对英国云基础设施服务的研究，研究了竞争的强度以及任何可能限制该领域创新和增长的特征，以评估该市场的运行情况。调查显示，英国有两家领先的云基础设施服务提供商——亚马逊网络服务公司（AWS）和微软，两家公司合计占有60-70%的市场份额。谷歌是与他们实力最接近的竞争对手，市场份额为5-10%。这些公司统称为“超大规模公司”，绝大多数客户以某种形式使用他们的云服务。虽然产品创新和折扣为客户带来了不少好处，但市场现有的一些其他特征仍令人担忧，包括高额的数据传输费用、互操作性的技术限制、承诺的消费折扣。因此，英国通信管理局建议将云基础架构市场交由英国市场与竞争管理局（CMA）进行调查，进一步检查壁垒的性质和程度，并考虑是否有干预措施可以改善市场如何为客户并最终为英国消费者服务。英国通信管理局表示，计划在2023年10月5日之前发布最终调查报告。

英国金管局与广告标准局合作，对网红代言金融产品发出警示

2023年3月2日，英国金融行为监管局（FCA）发布年度金融产品促销报告。报告指出，在监管机构的干预之下，2022年英国共有8582次违规金融促销被修改或撤销，总量是2021年的14倍。2022年，FCA还在其网站发布了1882条与未授权活动相关的消费者警告。2023年4月6日，FCA携手英国广告标准局（ASA）与社交媒体网红及其代理机构展开接触，通过简明扼要的信息图向其提供有关非法金融促销的明确信息，帮助其罗列代言金融产品和服务前需要检查的内容，最大限度地减少对消费者的潜在伤害。

应对金融“漂绿”风险，英国金管局启动科技冲刺计划

全球金融创新网络（GFIN）是一个由80多个国际组织组成的团体，致力于支持符合消费者利益的金融创新。目前，英国金融行为监管局（FCA）担任该机构协调小组主席，为机构未来发展制定总体方向、战略和年度工作方案。如今，越来越多的投资产品以“绿色”或更广泛的可持续发展宣传为卖点。关于环境、社会和治理（ESG）证书的夸大、误导或未经证实的声明会损害人们对这些产品的信心，FCA希望确保消费者和企业能够相信产品具有他们声称的可持续性特征。因此，FCA和GFIN将在FCA的数字沙箱上启动虚拟TechSprint，将国际监管者、公司和创新者聚集在一起，将可持续金融作为集体优先事项。TechSprint的目标是开发一种工具或解决方案，帮助监管机构和市场有效应对金融服务领域的“漂绿”风险。总部位于英国的公司可以从2023年4月17日起申请参加，申请窗口将开放4周。为了支持申请过程，GFIN为有兴趣参加TechSprint的公司提供了一个信息包，申请成功的公司将于6月1日至2日进行培训。TechSprint将于6月5日启动，并将持续3个月，于2023年9月的展示日结束。

英格兰银行组建30人央行数字货币项目团队

据《泰晤士报》报道，英格兰银行希望建立一个多达30人的团队来监督其中央银行数字货币（CBDC）项目。2023年3月最后一周，英格兰银行在其官网发布了“数字英镑解决方案架构师”和“数字英镑安全架构师”等职位信息。“数字英镑”由英格兰银行发行，英国政府提供支持，目前英格兰银行和英国财政部正在就2030年推出这款数字货币的可行性展开研究。

西班牙数据保护机构要求欧盟相关机构评估ChatGPT的隐私问题

据路透社报道，西班牙数据保护机构近日表示，随着全球对人工智能（AI）系统审查的加强，该机构已要求欧盟隐私监督机构评估围绕OpenAI的ChatGPT的隐私问题。此外，法国隐私监督机构CNIL表示，它正在调查有关ChatGPT的几起投诉。意大利数据监管机构正在审查微软公司支持的OpenAI提出的措施，以回应导致该监管机构在3月31日暂时禁止该聊天工具的担忧。

俄罗斯数字卢布试点计划无限期推迟

据当地新闻媒体塔斯社报道，由于数字卢布试点计划有效性立法尚未在议会得到通过，俄罗斯央行数字货币计划或将无限期推迟。该计划原本将于4月1日启动，预计将有包括Rosbank、Delobank和Sinara在内的15家银行参与相关试验。尽管出现了延迟，但是上述银行机构均表示已经为央行数字货币试点做好了技术准备。试点项目在第一阶段将只对一小部分经过挑选的人员开放。交易量也将以“缓慢而稳定”的方式加以限制，但第二阶段或将探索扩大规模。数字卢布原本计划在2024年全面推出，但西方对俄罗斯的制裁带来的困难迫使政府探索2023年推出的可能性。自实施经济制裁以来，俄罗斯银行被踢出了SWIFT平台，此举促进了CBDC的跨境功能。

新加坡金管局推出资助计划，鼓励金融业聘用和培训理工人才

2023年4月24日，新加坡金融管理局（MAS）宣布推出理工学院金融人才计划（Polytechnic Talent for Finance Scheme），鼓励金融机构聘用和培训理工学院的学生和毕业生。MAS将通过金融行业发展基金（Financial Sector Development Fund），在未来三年为理工学院金融人才计划拨款800万新元。该计划将由银行和金融研究所（IBF）管理，主要面向理工学院在读学生、理工学院毕业生、持有文凭的金融专业人士提供实习津贴、工资支持、进修赞助等帮助。新加坡文化、社区和青年部兼贸易和工业部部长、MAS董事会成员Alvin Tan先生在当天的Growing Timber活动上发言时表示，金融行业为理工学院毕业生提供了优质的工作机会和宝贵的职业途径。金融机构可以采取更多措施，将理工学院毕业生作为人才来源，扩大该行业的整体人才渠道。

中新两国成立绿色金融工作组，加强绿色金融和转型金融领域合作

2023年4月21日，新加坡金融管理局（MAS）和中国人民银行联合宣布成立中新绿色金融工作组（GFTF），深化两国在绿色金融和转型金融领域的双边合作，更好地满足亚洲低碳转型需求。初期，GFTF将建立三个初步工作流程，重点关注以下领域：1）分类法和定义：新加坡金融管理局和中国人民银行将在可持续金融国际平台（IPSF）下合作，实现新加坡和中国分类法之间的互操作性，合作加强IPSF共同基础分类法的使用，加深对中国和新加坡各自转型活动的理解；2）产品和工具：新加坡交易所将与中国国际金融有限公司建立一个工作流程，加强中新之间的可持续债券市场连通性，包括在中国和新加坡发行和相互获得绿色和转型债券产品；3）技术：元宇宙绿色交易所和北京绿色交易所将建立一个工作流程，利用技术推动可持续融资，包括试点使用碳信用的数字绿色债券。

新加坡金融管理局推出“净零行动计划”

2023年4月20日，新加坡国立大学可持续与绿色金融学院正式成立。在本次活动上，新加坡副总理、新加坡财政部长、新加坡金融管理局（MAS）副主席黄循财宣布启动新加坡金融管理局净零金融（FiNZ）行动计划。FiNZ行动计划提出了多项促进亚洲在新加坡和该地区净零过渡和去碳化活动的融资战略，扩大了MAS在2019年启动的绿色金融行动计划的范围，将转型金融纳入其中。（所谓“转型融资”指的是投资、贷款、保险和相关服务，涉及发电、建筑和交通等逐步去碳化的领域。）FiNZ行动计划旨在实现以下四项战略成果：1）数据、定义和披露；2）抵御气候变化的金融部门；3）可信的过渡计划；4）绿色和过渡解决方案和市场。

新加坡金管局成立金融行业云服务复原力论坛

2023年4月5日，新加坡金融管理局（MAS）面向亚太地区金融尽管机构和云服务提供商（CSP）举办首届金融行业云服务复原力论坛，邀请各方就公共云风险管理实践交换意见。本次论坛共有20多家机构参与其中，包括印尼、韩国等国家级金融监管机构，谷歌云，微软Azure等行业领军企业。论坛指出，1）金融机构开始越来越多地使用公共云服务，一些关键系统和工作负载已经托管在了公共云上；2）CSP需要协助其金融机构客户保持高标准的运营弹性。论坛强调了金融监管机构、金融机构和CSP共同创建信息技术弹性和安全最佳实践的重要性，以满足严格的金融部门弹性标准；3）CSP和金融监管机构之间的信息共享至关重要。与会者呼吁金融监管机构和通信服务提供商在云技术、网络安全风险管理实践方面加强信息共享，以建立集体能力来应对公共云应用带来的特有风险。未来，该论坛将每年举办两次。

泰国央行推迟发布虚拟银行规则

据《曼谷时报》报道，泰国银行在2023年4月末表示，虚拟银行经营牌照申请的相关工作目前仍在稳步推进，但时间可能会比此前计划的要稍晚。泰国银行表示，虚拟银行成立组建的相关手册将会在第三季度内发布，这与此前计划推迟了大约一个季度，但会在收集和征求各方意见后做出调整，确保这个数字银行系统时多元化的，同时在引入竞争机制的同时还需要最大限度确保金融系统的稳定性。

韩国金管机构为基于AI的信用评级模型制定指导方针

据《韩国时报》报道，韩国金融服务委员会（FSC）已于近日宣布制定指导方针，推动金融公司以透明、公平的方式运营基于人工智能的模型。这些措施遵循了该机构在去年8月宣布的新政策方向，旨在激活金融公司对人工智能技术的使用，同时在此过程中获得消费者的信任。首先，FSC计划检查基于人工智能的信用评级模型是否安全，是否适合评估个人的信用状况。FSC计划在今年年底前对使用人工智能模型的信用报告公司展开验证。除此之外，FSC还宣布了人工智能使用的金融安全指导方针。为防止个人信息泄露和数据伪造，该指南规定了金融公司开发基于人工智能的模型时应遵守的程序步骤。FSC解释说，随着基于人工智能的金融服务模型被金融公司广泛使用，对个人安全的潜在威胁越来越多。例如，如果聊天机器人运营商无法防范安全威胁，人工智能聊天机器人服务可能会向消费者提供不正确或虚假的信息。

2024年起，韩国大型上市公司将需提交韩英双语监管披露材料

2023年4月3日，韩国金融服务委员会（FSC）与韩国证券交易所（KRX）联合宣布，从2024年开始，所有在KRX上市的大型上市公司都需要在提交韩语监管披露信息之后的三天内提交英文版文件，主要涉及(a)与结算财务报表相关的事项，(b)与重要决策相关的事项，以及(c)与暂停交易相关的事项三个方面。目前，相关监管程序已经修订完成。尽管外国股东在韩国资本市场中占了很大一部分，但英文信息不足已经成为一个问题。通过这一计划，韩国当局希望改善外国投资者的信息可及性，并加强韩国资本市场的全球竞争力。为促进英文披露的扩大，KRX将提供各种支持方案，如向提交优秀英文披露的企业提供激励，增加专业翻译服务，以及推出英文披露指南等。

日本和越南签署金融领域创新合作框架协议

2023年4月5日，日本金融厅（FSA）和越南国家银行（SBV）就金融领域创新的金融科技合作框架交换了信函。通过本次合作，双方将增加创新趋势方面的交流，并加强两个机构之间的合作关系。此前，越南和日本已经在监管和其他金融合作领域建立了联系。随着创新金融服务在全球范围内扩张，加强双方之间的关系变得更加重要。

日本财务省成立专家小组探索发行虚拟日元的可行性

据NHK报道，日本财务省计划在2023年4月成立一个专家小组，研究发行数字日元的可行性。该小组将充分利用日本银行此前进行的一项为期两年的技术研究成果，讨论如何为央行数字货币（CBDC）创建一个框架。此前不久，日本央行、相关金融机构和其他私营部门刚刚参与启动了一项数字日元试点计划。不过日本央行官员表示，目前暂时没有发行数字货币的具体计划。

以色列计划发行央行数字货币

2023年4月17日，以色列银行宣布计划发行央行数字货币（CBDC）。在相关新闻稿中，以色列银行数字谢克尔计划指导委员会公布了“SHAKED”项目的详细内容，并分享了支持未来发行CBDC的诸多原因，包括多个国家发行CBDC的推动作用、以色列现金交易量下降、稳定币的广泛使用、以色列国内支付系统的竞争以及支付技术发展等。最近，在国际清算银行（BIS）创新中心领导的“破冰船”项目（Project Icebreaker）中，以色列、瑞典和挪威央行一直在探索零售CBDC的潜力。

鼓励创新发展，阿联酋财政部计划减免中小企业税费

据Fintechnews报道，阿联酋财政部于近日宣布，作为该国居民的应纳税人员可以申请小企业减免，只要他们在相关纳税期和以前纳税期的收入低于每个纳税期300万阿联酋迪拉姆。具体来说，300万迪拉姆收入门槛将适用于2023年6月1日或之后开始的纳税期，并将仅继续适用于2026年12月31日或之前结束的后续纳税期。阿联酋财政部表示，小企业税费减免不适用于合格的自由区人士或跨国企业集团成员。跨国企业集团是指在一个以上国家开展业务的公司集团，集团总收入超过31.5亿阿联酋迪拉姆。

推广央行数字货币，牙买加财政部出台激励计划

2022年，牙买加银行推出央行数字货币JAM-DEX，其目标是提升金融普惠度、促进数字经济增长。然而近期统计显示，目前只有19万牙买加人注册了JAM-DEX钱包，总交易量3.57亿美元，距离牙买加官方目标相去甚远。为鼓励使用这项创新金融服务，牙买加财政部在近期推出了两项激励计划，分别是：1）“小微商户激励计划”：旨在向注册JAM-DEX平台的前1万名商户每家提供164美元的奖励，鼓励更多餐饮和服务行业商户接受央行数字货币支付；2）“钱包持有者个人忠诚度计划”：即CBDC普通用户将通过忠诚度积分获得奖励，在实际支付过程中获得2%的返现。

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