国际监管动态 | 美国白宫公布首个AI监管计划，日本央行发布能效与碳中和影响研究报告

联合国教科文组织动员全球教育部长协调应对ChatGPT挑战

面对生成式人工智能工具的快速发展，联合国教科文组织于2023年5月25日举行了首届全球教育部长会议，“以探索人工智能应用对教育系统带来的直接和深远的机遇、挑战和风险。”40多位部长就“如何最好地将这些工具融入教育”分享了他们的政策方法和计划。联合国教科文组织对450多所学校和大学的一项新的全球调查发现，“不到10%的学校制定了关于使用生成式人工智能应用的制度政策和/或正式指导文件”。结果表明，“对这些能够产生书面和视觉创作的强大的生成式人工智能应用程序的突然出现，立即做出反应对机构来说是具有挑战性的”。调查强调了教师在这个新时代作为学习促进者的重要作用。但教师需要指导和培训来应对这些挑战。”

国际清算银行发布离线CBDC支付指南

作为北极星项目（Project Polaris）的一部分，国际清算银行创新中心-北欧中心于2023年5月11日出版了一本全面手册，探索央行数字货币（CBDCs）如何为离线支付服务的关键方面。离线支付的能力意味着能够在不连接互联网的情况下使用CBDC，无论是暂时连接还是由于覆盖范围的限制。考虑实施具有离线功能CBDCs的中央银行必须考虑一系列复杂的问题，包括安全性、隐私、可能的风险、解决方案的类型、成熟度和适用性以及运营因素。该手册是与Consult Hyperion合作编写的，解决了这些问题以及弹性、包容性、可访问性和其他期望属性的目标。CBDCs离线提供或使用的程度将因国家、地区、人口统计和具体环境而有很大差异，这也将影响所选择的解决方案。未来，北极星项目将为中央银行提供决策、架构、设计、实施规划和投资所需的基本信息，解决长期变化和操作方面的考虑。

欧盟拟通过全球首部人工智能法规

2023年5月11日，欧盟内部市场委员会（Internal Market Committee）和公民自由委员会（Civil Liberties Committee）以84票赞成、7票反对和12票弃权，通过了有史以来首个人工智能规则的谈判授权草案。在对委员会提案的修正案中，欧洲议会议员旨在确保人工智能系统受到监督，保证其安全透明、可追溯、非歧视和环境友好。他们还希望为人工智能设计一个统一的定义，使其技术中立，从而可以应用于目前和未来的人工智能系统。

欧洲议会：现在推出数字欧元弊大于利

尽管发行数字欧元的最终决定尚未正式做出，但是欧洲央行一直在积极调查相关备选方案，并计划最早于2026年推动数字欧元落地。与此同时，欧洲议会的经济和货币事务委员会则召集了一个经济治理和欧洲货币联盟审查小组，独立开展数字欧元评估。但一份相关报告中，该调查小组表示，欧洲央行应该继续探索CBDC（包括进行相关测试），但是欧洲央行应该“最终不会推出这款潜在的数字欧元，除非有新的因素强烈支持这一决定，因为目前这一决定的风险和不可估量性显然更明显。该机构在解释其结论时表示，推出数字欧元将把欧洲央行置于一个新的位置——提供一种新的支付工具，与银行和其他支付服务提供商竞争。数字欧元可能会在危机期间加速银行挤兑，因为它将提供便捷的无风险替代银行存款的途径。最后，数字欧元不太可能提高欧元区的金融包容性，但可能有助于解决跨境工人汇款的高成本和延迟这一长期问题。

美国计划斥资百亿美元打造多个全新科技创新中心

2023年5月12日，美国商务部经济发展管理局（EDA）宣布，启动区域技术和创新中心（Regional Technology and Innovation Hubs，简称Tech Hubs）竞赛，通过汇集工业、高等教育机构、州和地方政府、经济发展组织以及劳工和劳动力合作伙伴，在美国各地创建技术中心，增强对美国经济和国家安全至关重要的技术创新生态系统。该计划由《芯片和科学法案》（CHIPS and Science Act of 2022）授权，是拜登总统投资美国议程（Investing in America）的关键部分，希望借此刺激私营部门投资，创造高薪就业机会，振兴美国制造业。美国国会授权在2023至2027财年间为该计划拨款100亿美元，其中5亿美元可在今年分配。EDA将率先在2023年8月15日前指定20个区域创新中心，并分别向其提供1500万美元的战略支持资金，鼓励其研究和发展。今年晚些时候，上述20个创新中心还可提交申请，争取获得EDA提供的“实施奖项资金”。

美国白宫公布首个AI监管计划：拨款4亿美元建立研究中心

2023年5月4日，美国白宫重磅宣布首个AI监管计划。白宫公告称，美国国家科学基金会计划拨款1.4亿美元，用于启动7所新的国家人工智能研究院。这些新研究院将推进人工智能研发，推动关键领域的突破，包括气候、农业、能源、公共卫生、教育和网络安全等多个领域。

美国联邦存款保险公司发布存款保险改革建议

继硅谷银行和签名银行破产后，美国联邦存款保险公司（FDIC）主席指示该机构对当前的存款保险框架进行分析，并确定可供考虑的改革方案，以及可用于最大限度提高系统效率的其他工具。2023年5月1日，FDIC发布了这份名为《存款保险改革的选择》的专题报告，针对存款保险在促进金融稳定和防止银行挤兑方面的作用提出了三种改革方案，包括：1）有限的覆盖范围，即维持目前的存款保险框架，根据所有权和能力向存款人提供保险，最高限额（可能高于目前的25万美元限额）；2）全面覆盖，即将无限存款保险覆盖范围扩大到所有储户；3）有针对性的覆盖范围，即针对不同的账户类型提供不同的存款保险限额，其中商业支付账户获得的覆盖范围明显高于其他账户。在这份报告概述的三个选项中，FDIC认为，相对于成本而言，有针对性的覆盖范围最符合金融稳定存款保险和存款人保护的目标。这些提议的选项还需经过国会审议，尽管报告的某些方面属于联邦存款保险公司规则制定权的范围。

加拿大央行就数字加元相关功能发起公众意见征询

2023年5月8日，加拿大银行宣布针对数字加元可能包含的功能、安全特性、使用方式等问题发起在线公众咨询，截止日期为2023年6月19日。随着全球数字化发展进程日渐加快，加拿大银行也与其他国家央行一样，开始探索加拿大国家货币的数字版本。虽然目前加拿大尚未决定发行国家数字货币，但相关探索能够确保在将来的某个时候为加拿大民众提供一种官方、安全和稳定的数字支付选项。加拿大银行表示，将在今年晚些时候发布一份有关本次意见征询的总结报告。

促进AI创业发展，意大利或设立国家支持的投资基金

据路透社报道，2023年5月30日，意大利负责技术创新的内阁副部长Alessio Butti表示，意大利政府计划设立一个由意大利存款和贷款机构股份有限公司（CDP）支持的投资基金，以促进投资AI领域的初创公司发展，关注AI学习、研究和编程。Butti指出：“我们的目标是提高意大利工业的独立性，培养国家能力，在这样一个战略领域发展专业知识和相关研究。”消息人士透露，意大利计划拨款近1.5亿欧元（约合1.65亿美元）启动该基金。

意大利政府拨款3300万美元用于保护工人免受AI替代威胁

据福克斯新闻网报道，意大利政府于本月宣布拨款3000万欧元（约合3300万美元），用于保护工人免受AI替代威胁。根据数字共和国基金（FRD）的说法，数字培训的资金将以两种方式分配。大约三分之一将用于帮助从事高风险替代工作的人提高他们的数字技能。剩余的资金将被分配用于帮助失业和非经济活动人口发展数字技能，这将提高他们进入就业市场的机会。据悉，意大利在2021年成立了FRD，以提高意大利人的数字技能。根据FRD的数据，超过一半的16至74岁的意大利人缺乏基本的数字技能，而欧盟国家的平均比例约为46%。FRD预测，广泛的工作可能会受到自动化的威胁，包括运输和物流、办公支持和管理、生产服务和零售部门。

澳大利亚反欺诈中心将启动，打击诈骗和在线欺诈

据ABC报道，为打击诈骗和在线欺诈，澳大利亚全国反欺诈中心将于今年7月1日启动。澳大利亚联邦政府将为此投入8600万澳元，其中5800万澳元用于创建全国反诈中心，报告诈骗案件，并向银行、执法部门和弱势社区分发信息。澳政府表示，这项新举措将通过以下方式改变对诈骗案的处理方式：提升对诈骗报告的快速反应；组建由行业和执法部门专家组成的“打击小组”；为核实授权的电话号码列入“白名单”。澳大利亚竞争和消费者委员会提供的报告称，2022年澳大利亚人因诈骗损失超过31亿澳元。这一数字比2021年增加了80%。据估计，至少有30%的受害者没有报案，所以真正的损失可能要高得多。

澳大利亚证券与投资委员会发布“漂绿行为”治理报告

2023年5月10日，澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）发布了一份简短报告，介绍了该机构在2022年7月1日至2023年3月31日期间为响应其“漂绿”监督活动而采取的35项干预措施。报告统计显示，ASIC的在上述行动期间纠正了23项披露结果、发布了11份侵权通知、开具了一份民事处罚。该报告还指出，上市公司、管理基金和养老基金对环境、社会和治理（ESG）资质的陈述越来越多。在在准备披露时，ASIC鼓励发行人和顾问考虑本报告，重要的是确保与可持续性相关的披露有合理的依据并符合法律。

新加坡金管局与谷歌就生成式人工智能展开合作

2023年5月31日，新加坡金融管理局（MAS）和谷歌云签署谅解备忘录，合作开发基于负责任的人工智能实践的生成式人工智能解决方案。谅解备忘录为三个领域的技术和行业最佳做法合作提供了框架，包括1）为MAS的内部和面向行业的数字服务确定潜在的用例，进行技术试点，并共同创建负责任的生成式人工智能解决方案；2）根据MAS的技术计划和其他共同感兴趣的领域，在负责任的生成式人工智能技术应用开发和尖端人工智能产品的测试基础上进行合作；3）支持MAS技术人员在负责任的生成式人工智能以及深度人工智能技能方面的技术能力发展。

新加坡强化金融机构和培训机构间合作，提高AI和数据分析技能

2023年5月22日，新加坡金融管理局（MAS）宣布启动“金融领域人工智能和数据分析（Artificial Intelligence and Data Analytics，简称AIDA）人才发展计划”。该计划是新加坡国家金融人工智能计划的一部分，旨在增加AIDA人才供应，构建金融领域的深度人工智能能力。据悉，目前共有包括AI Singapore、Arabesque Asset Management Singapore Pte. Ltd.、FactSet UK Limited、南洋理工学院、新加坡国立大学、义安理工学院、NTUC LearningHub Pte. Ltd.、华侨银行有限公司、新加坡管理大学、大华银行有限公司和Visa全球在内的11家主要金融机构和培训机构参与了AIDA人才联盟，并希望在后续人才发展方面展开合作。2023年下半年，该联盟将发布一份白皮书，详细介绍当前金融行业的AIDA人才状况，以及AIDA技能进展途径和金融行业案例研究。

新加坡金管局与纽约联储银行跨境付款试验取得进展

2023年5月19日，新加坡金融管理局与纽约联邦储备银行发布联合文告表示，希望通过“第二期Project Cedar与Ubin+”的联合试验计划，探讨利用分布式账本技术（DLT）来提高批发跨境支付和结算的效率。试验结果显示，每个模拟付款情景在平均30秒以内完成结算，参与者可在数秒以内获知已成功付款。与此同时，各个中央银行的货币账本能够相连通，让付款交易无需经过中央清算机构或共享中央网络，便可安全地进行转账。这些交易必须符合所有设定条件才能完成，进而降低交易对手风险（counterparty risk）和提高结算确定性。

新加坡金管局新推数字平台，帮助金融机构共享可疑交易信息

据《联合早报》中文网报道，2023年5月9日，新加坡工部兼文化、社区及青年部政务部长陈圣辉在国会宣布，新加坡金融管理局（MAS）计划从2024年下半年起分阶段推出一个数字平台，让金融机构互相共享可疑非法交易的相关信息，合作打击金融犯罪。在第一阶段，星展银行、华侨银行、大华银行、渣打银行、花旗银行和汇丰银行等六家新加坡银行将率先使用“洗黑钱和恐怖主义融资资料共享平台”（Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases，简称COSMIC）。平台主要用于防止滥用空壳公司、利用贸易洗黑钱（trade-based money laundering）以及大规模杀伤性武器扩散融资（proliferation financing）这三大金融犯罪风险。

菲律宾央行携手BDO基金会开发免费在线金融教育课程

2023年5月25日，菲律宾中央银行（BSP）与BDO基金会签署了一份协议备忘录，计划共同开发免费的在线金融教育课程。据悉，该电子课程共分为九个模块，覆盖财务规划、储蓄和预算、债务和投资管理、数字金融知识、欺诈和诈骗预防、个人权益和退休账户以及金融消费者保护等多个方面。该倡议的最终目标是帮助培养经济上健康、经济上有能力的菲律宾公民，推动其为菲律宾国家建设做出积极贡献。据悉，相关课程将于2023年年内完成开发并上传BSP及其合作伙伴电子学习平台，用户明年年初即可通过移动设备进行访问学习。

日本央行发布能效与碳中和影响研究报告

2023年5月26日，日本央行发布题为《日本的能源效率：商业和家庭部门的发展，以及对碳中和的影响》的专题报告。报告指出，全球去碳化行动正在积极展开。报告研究了日本的能源强度的发展，能源强度是一种能源效率的衡量标准，以及它们在总量和部门层面的背景。主要结果如下：日本的能源效率在1970年代和1980年代之间有了相当大的提高，这主要是由于商业部门节能技术变革的进展。虽然从1990年代到2000年代前五年，改善的速度总体上有所放缓，但日本的能源效率近年来已恢复到适度改善的趋势，特别是在家庭部门。报告使用家庭部门的简单模型进行的估计表明，最近总体能源效率的提高可能反映了家庭对企业部门生产的节能产品的购买和利用。预计每个部门都将进一步努力实现碳中和。

日本对海外创业者将放宽签证审查和发放条件

据《日经新闻》报道，日本经济产业省将放宽面向希望在日本创业的外国人的签证发放条件。获得签证所需的文件发放和事前审查的承担机构不仅限于以往的自治体，还将扩大至风险投资机构（VC）等民间企业。日本将通过吸引海外创业者来培养初创企业。

韩国金管部门成立特别工作组，改善对金融数据监管

2023年5月18日，韩国金融服务委员会（FSC）成立了一个特别工作组，以改善对金融数据的监管，金融公司、金融科技公司、私营部门专家和相关机构官员均受邀参加。该任务组旨在为促进金融部门的数据驱动创新奠定基础，加强韩国金融业的竞争力，并帮助解决中小型创业公司和风险企业面临的挑战。在召开了一系列工作组会议后，FSC计划在今年第三季度制定并公布改善金融数据规则的具体措施。

韩国金管部门将多举措促进AI在金融领域的应用

2023年5月17日，韩国金融服务委员会（FSC）主席Kim Joo-hyun出席了由韩国信用信息服务公司（Korea Credit Information Services）主办的有关提高金融领域人工智能竞争力的研讨会。他在会上表示，超大规模、生成式人工智能在最近几年迎来蓬勃发展，FSC一直致力于推动人工智能在金融领域的应用，并将持续为其提供支持。展望未来，首先，FSC计划在金融领域建立一个人工智能数据库，并指定更多的数据专业机构来促进大数据分析。其次，FSC将努力改善金融数据的监管环境，以促进新的人工智能服务的扩展。最后，FSC将为金融部门的人工智能建立一个试验台，并制定一项关于可解释人工智能（XAI）的指导方针，目标是帮助提高对基于人工智能的金融服务的信心。

三星将与韩国银行合作开展央行数字货币研究

2023年5月15日，三星电子与韩国银行（Bank of Korea）在京畿道水原三星总部签署了谅解备忘录。根据协议，双方将继续就韩国银行开发的央行数字货币（CBDC）进行联合研究。其实，三星去年就已经加入了韩国银行领导的CBDC试点项目。当时，三星开发了离线CBDC技术，即使发送方和接收方的交易设备都没有连接到互联网，也可以通过近场通信（NFC）实现设备到设备的转移和支付。换句话说，即使在没有网络连接的偏远地区，人们也可以在没有信用卡或现金的情况下使用三星移动设备进行交易。三星表示，汇款和收款是在三星移动设备内置的芯片组上进行的，该芯片组配备了安全功能。

巴西央行：计划于2024年底全面启用数字货币

2023年5月25日，巴西中央银行行长罗贝托·内图在接受媒体采访时表示，巴西中央银行计划在2024年底前全面启用数字货币。他指出，目前巴西央行和巴西银行联合会正联手推进数字货币项目，银行将冻结存款并发行雷亚尔代币，并发行数字证书。当地时间24日，巴西央行发布首批14家试点名单，包括多家银行、金融，信贷以及信息技术公司等。巴西央行将通过各个试点机构在数字雷亚尔的隐私与安全等方面进行完整测试，并协助各试点机构在试点内创建、开发及检验可以保证数字雷亚尔顺利运行的基础软件与硬件设施。各试点机构将于今年六月份纳入测试平台，试点工作将于2024年上半年结束。

沙特央行计划对“先买后付”行业监管展开意见征询

2023年5月3日，沙特中央银行（SAMA）宣布，针对“先买后付”行业监管法规草案展开公众意见征询，相关文件发布于沙特国家竞争力中心公共咨询平台，意见征询为期30天。沙特央行表示，这些规则在不损害金融消费者保护原则及其权利的情况下，设定了实施BNPL活动和该部门可持续性所需的最低标准和程序，是沙特监管部门推动金融行业，特别是金融科技行业发展的又一重要行动。

阿联酋央行与香港金融管理局加强金融合作

2023年5月29日，阿拉伯联合酋长国中央银行（阿联酋央行）与香港金融管理局（金管局）在阿布扎比举行双边会议，加强两地金融服务领域的合作。会议期间，阿联酋央行与金管局讨论多项合作计划，并同意就金融基建、两地金融市场互联互通及虚拟资产监管和发展等三大范畴加强合作。此外，双方促成了各自的创新枢纽就金融科技发展合作计划的讨论和知识分享。阿联酋央行与金管局将共同成立工作小组，在两地银行业相关持份者的支持下，推进双方商定的合作事宜。

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