抱歉，今年我劝大家都做好随时「零收入」的准备
图片: 黄仔 | 责编: 浮游炮
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「在社会上摸爬滚打好几年，虽然升职加薪了，但压力一点没少。
不仅上有老人要赡养，下有小孩要抚育，自己的身体也因为常年累月的加班一天天变差。
真怕哪天倒下了，自己的亲人会失去经济来源……」
昨天有位读者发来这样一条私信，问我们有没有办法消除这种恐惧？
其实是有的，最近我们也陆续看到很多类似的问题，挺有代表性的。
今天就给所有处在低谷、正在焦虑、担忧的朋友，推荐一部非常棒的纪录片：《中国医生》。
借此来给大家讲讲——如何防范家庭经济风险。
话不多说，一起看看吧。
《中国医生》是一部严肃题材的纪录片。
豆瓣评分高达9.2，25000+人参与评分，足以证明它是一部难得的真诚之作。
镜头中呈现出来残酷而真切的人生百态，提醒着人们这一切都真实发生过。
这种真实，让无数人泪崩，甚至「哭得喘不过气」。
▲图片来源：网络
让我印象最深刻的是老刘，59岁，因煤气爆炸烧伤，送到医院时，全身皮肤烧伤达到95%。
要保命必须植皮，否则危在旦夕！
然而，其家属却在老刘入院后不久强行出院。
深夜时分，主治医生徐晔赶来的时候，只剩下一张空荡荡的病床。
▲图片来源：网络
无独有偶。
一个月前，他接诊的另一位病人，同样因经费原因放弃治疗，最终离开人世。
徐晔把这叫做人心的瓶颈，有时比医术的瓶颈更让人无力与悲哀。
这句话听完非常心酸。
▲图片来源：网络
老刘的治疗，前期已经花费了近30万，是儿子目前所有的积蓄。
而走完整个治疗流程，还需要上百万的费用，对一般的家庭来说，这是一笔天文数字。
该借的借了，该上网筹的也筹了，工厂是不可能卖的，前几年刚开的厂，现在卖厂亏大了。
如果倾家荡产，举全家之力也没留住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望。
他赌不起。
所以出院保守治疗吧，实在经受不住了。
▲图片来源：网络
纪录片中，还有一位凌晨送到医院的高龄肠梗阻病人。
做手术是唯一的解决办法，但进行身体检查后，医生发现他还患有心脏病。
如果不做手术，就意味着等死，如果做手术，很可能下不了手术台。
更糟糕的情况是，即便手术成功，术后患者仍需要在ICU里维持生命，平均一天的基础费用是2万。
这个过程不排除并发症发作，人财两空的结果。
医生把所有的可能性都告诉了家属，家人商量了5个小时，病人的生命在一点点流逝。
他们仍然无法作出选择。
▲图片来源：网络
这个选择真的很难做吗？不难，只要有钱一点都不难！
归根结底，还是钱的问题。
救命谁都想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？
打败穷人的是钱，续命的也是钱。打工人一年赚的钱，又能在ICU里坚持几天？可能自己或家人的一场病，就让你勤勤恳恳工作一年，最后却变成「零收入」。
只有亲身经历过才知道，大部分人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。
记得曾经看过有个采访《如果有一天，你生了一场大病》，里面问到几位父母：如果你的孩子生病了，治疗费用超过多少你会放弃？
▲图片来源：网络
父母们的回答让人感慨万分：「只要能治好他的病，花多少钱都无所谓！」
只要有钱、有治愈的可能，父母是永远不会放弃孩子的。
可反之，如果是父母自己生病了呢？他们会给自己治病花多少钱？
▲图片来源：网络
治疗费不够，有的父母直言：「那我就不治了，反正早晚得走。」
求生是人的本能。
父母辛苦打拼了大半辈子，如果不是现实所迫，谁不想颐享天年、儿孙满堂呢？
何其心酸。
在医院里，每天都在上演治不好病或付不起钱的场景，一病返贫现象和贫富差距也始终存在着。
不要觉得这和你无关。
根据最新《中国肿瘤登记年报》中显示，我国平均每天约有1万人被确诊癌症，相当于每1分钟就有8个人确诊癌症。
一旦确诊癌症，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万。
轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。
▲图片来源：网络
在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷？
可能有部分人自豪的说我有医保，我不怕！
针对这些人，我忍不住点破真相：你们太年轻了。
虽然国家医保一直在不断完善，每年医保局和药企的「灵魂砍价」切切实实给患者带来了福利。
但很多人不知道的是，医保有起付线和封顶线，实际情况是：高不报、低不报，中间部分报。
而报销范围内的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。
像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。
▲图片来源：网络
还记得33岁的复旦大学博士闫宏微吗？
她和丈夫在上海打拼多年，终于熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
▲图片来源：网络
可见，在一场大病面前，即使是有一定经济实力的中产阶级，都难免愁眉苦脸，仔细盘算家里的钱能支撑到什么时候，紧急关头是否要考虑卖车卖房。
更何况我们大部分普通人呢？
命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。
一直以来我都在劝身边的人买保险，可惜还是有很多人心存侥幸，但在过去的3年里，我们见过的不幸还少吗？
2023年眨眼来到5月，我今天再次很认真地劝大家：
如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。
那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。
一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。
想起papi酱在某个节目里说到自己老了的标志：「我觉得自己已经很不年轻了，现在我们这些女人见面就会问，你买保险了吗？」
▲图片来源：网络
然而很多人真打算买保险的时候，却发现到处都是陷阱。
尤其是业务员「花言巧语」，附加捆绑销售，也不懂理赔。其实我们抵触的不是保险，而是不专业的保险业务员。
如下的对话场景在中国家庭屡屡上演：
业务员：这款「万能险」啥都能保，生病能赔，理财账户还能帮你天天赚钱。
家人：那长远看岂不等于免费买了个保险？不是真的吧？
业务员：我们是世界五百强企业，这个您大可放心。
家人：嗯……那就来一份吧。
这样的保险正是打着保障和理财兼顾的幌子，利用人们都喜欢「两全其美」的心理误导消费者。
要知道保险公司都是有专业的精算师来计算风险和收益的，这种又能保障又能理财的保险，最终往往会两亏。
有读者留言2018年就买了此类保险，去年突发急性心肌梗塞进了ICU，幸运的是抢救及时保住了命。
等家人兴致冲冲拿着保单去理赔时，却被泼了一头冷水。
拿到手的钱只有5万块，做一场手术都花了十几万还不包括后续治疗，赔这点钱根本是杯水车薪。
事后一起复盘了买的保险，对比纯保障型保险吓出了一身冷汗：
▲图片来源：作者提供
年交保费贵了一倍多，拿来治病的重疾保额硬生生少了45万，这样的保险拿在手里简直是烫手的山芋。
一个30岁左右的成人，花几千块就能买个50万保额的重疾，小孩几百多块就能搞定。
何必花两倍价钱买个理财跑不赢通胀，保障又鸡肋的「万能险」呢？
这就是因为不懂而被忽悠踩的坑。
看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？
因为我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。
如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。
当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低、保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
▲图片来源：作者提供
为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！
他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。
对，你没看错。是真正的1对1做方案，而不是机械复制。
▲图片来源：作者提供
再说个细节，做好保障规划后，他们还建议我把钱分成这几个部分打理：
①储蓄金：用于三年内日常消费、购物、旅游支出；
②保障金：生大病时轻则损失大部分钱财，重则搭进全部身家，提前做好规划减轻压力；
③储备金：孩子教育、婚嫁的资金，趁早规划储蓄，上大学、出国或婚嫁时取出来，就能直接覆盖开支；
④养老金：现在社保亏空大，如果晚年纯靠养老金生活，条件会下降很多，从现在开始准备，就能在退休之后提高养老生活品质等等。
全面帮我做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭，当时体验完直接惊到了。
一套流程规划下来，对比传统机构的方案足足节省60%的费用，真金白银的省钱！
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值得信任才会多次推荐给大家，平时咨询他们都是要收费的。
最近由于保险新规出台，未来7天内很多好的产品都会下架调整，重新洗牌，这也意味着很多高性价比产品或将不复存在。
机会有限，时间紧急，这种白得的福利，建议大家不要犹豫！
真心希望每位家长朋友都能去体验这服务，赶在下架前，为孩子和家人做一份完整的保障规划，及时买到合适的产品。
2023年，做一份完整的保障规划，事关自己和家人生命最后的尊严，不仅是远见，更是对自己和家人的负责！
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