新帅首次亮相资本市场！"70后"姚志萍要做的三件事，"在传承中求新、求变、求发展"

这是“70后”姚志萍履新后首次亮相资本市场。近30年职业生涯中，她的角色从银行监督管理者转向金融业协调服务者，又从银行的股东出资人切换到银行经营管理者，不变的是她“金融人”的身份。

过去一年，厦门银行完成营业收入近59亿元，同比增长10.9%，全年归母净利润同比增长15.6%至25亿元以上，今年一季度两项业绩增速分别约5%、15%，均优于行业平均水平。

根据利润分配方案，该行2022年度拟每10股派现2.9元（含税），合计派发现金股利近7.7亿元（含税），现金分红比例连续两年高于30%。

2023年也是厦门银行本轮三年战略规划的收官之年。姚志萍透露，该行第六轮战略规划编制工作已经启动，“全行将以推进战略规划落地为抓手，实现发展再提升、再跨越。”

在姚志萍看来，厦门银行是一家典型的混合所有制企业，股权结构多元且长期稳定，有非常优秀的治理基础：

与此同时，得益于东南沿海的区位优势和优质的资源禀赋，厦门银行扎根本地，将创新基因融入全行发展血脉，资产质量、盈利能力突出，“这些优良基因都是我们未来要巩固提升的”。

而在高质量发展目标引领下，姚志萍表示，厦门银行需要做“三件事”：

业务结构优化，意味着结构、质量的目标排序要优先于规模增长。

截至去年末，厦门银行资产总额达3712亿元，较年初增长12.7%，其中贷款在总资产中的占比升至54%，全行贷款总额突破2000亿元。今年一季度，该行轻微“缩表”，但贷款占比进一步升至55.4%。

其中的“优化”，一方面体现为全力推进信贷资源在制造业、科技创新、绿色发展等重点领域的投放力度，去年制造业贷款、普惠小微贷款绿色信贷增幅分别约20%、37%和126%；另一方面也体现为该行将房地产贷款集中度压降至20%以内，并对部分地方政府平台和国企业务进行主动调整。

但同时，结构优化并不是放弃规模。“预计全行今年信贷规模的增长会在10%-15%之间，我们还在观察民营企业信贷需求的恢复情况。”厦门银行行长吴昕颢在业绩说明会上表示。

除对公业务外，吴昕颢透露，该行还将加大力度拓展个人消费信贷业务，推动控股子公司海西金租融资租赁资产增长，以此带动整体资产端收益提高。

“目前我们对个人消费信贷的风险模型还是比较清晰，风险定价还不错，这将是提升信贷资产以及资产收益率的重要组成。”吴昕颢说。

数据显示，厦门银行持续推动大零售转型，去年零售贷款增幅近15%，零售存款大增33%，带动零售存款占比升至27%。今年一季度，该行零售存款继续保持较好增长，零售存款占比进一步升至约30%。

截至去年末，该行零售客户超过240万户，较年初增长20万户。其中，全年新增优质代发客户近2.5万户，接近2021年新增户数的2倍。

于银行业而言，2023年息差管控压力仍然避无可避，尤其体现为去年LPR下行带来贷款重定价的显性压力。

吴昕颢表示，厦门银行存量授信资产的重定价高度集中在今年1月份和2月份，因此前两个月资产收益率出现显著下滑，“但已经在3月份稳住，后续随着资产结构持续改善，收益率下滑程度也将改善。”

零售资产摆布方面，据他透露，目前该行个人消费信贷的资产定价并未受到负面影响，但囿于市场竞争激烈，部分特定客层的个人经营性贷款利率受到较大影响。

如何稳住个人经营性贷款定价水平？吴昕颢表示，一方面有赖于通过细致的评分机制区分客户风险层级，进行精准的风险定价；同时，针对部分优质客户，通过发行金融债、使用央行再贷款工具，降低资金成本，保持一定利差。

负债端，吴昕颢认为，目前负债成本管控既出现了各类存款成本率整体下降，尤其是一季度对公存款利率持续下降的良好局面，但同时，存款定期化态势未改。

“我们将持续做好价格管理，积极拓展结算性存款，尤其是普惠小微客群结算性存款。”吴昕颢说。在他看来，厦门银行普惠小微客群体量大，但这一客群的结算户获取不足、比例未达目标，“今年我们已经针对性地做优先考量，设定在普惠小微信贷经营任务中。”

吴昕颢总结表示，希望通过多措并举，实现二季度净息差基本稳定，三、四季度逐步改善。

（CIS）

校对：陶谦