河南村镇银行事件，垫付是解决事情的第一步

2022-07-13 01:07

河南村镇银行对储户理赔等后续处理，一直陷于停滞之中，储户焦虑、激动，社会也关注。7月11日，该事件的处置迎来重大新进展。

河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告称，根据案件查办和资金资产追缴情况，经研究，对禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行账外业务客户本金分类分批开展先行垫付工作。垫付对象为单家机构单人合并金额5万元（含）以下的客户，单家机构单人合并金额5万元以上的。

河南新财富集团，通过旗下遍布全国的上百家公司，先后参股、控股国内多家城商行、农商行及村镇银行。然后，以银行股东的身份，做了一套假系统，与第三方平台对接，并通过虚构业务、建立虚假网站、伪造电子存款单据等手法，让人误以为自己是在往银行里存钱。这些假的存款产品在第三方金融平台上售卖，利息相对高很多，吸引了很多人。

但是，这些钱并未进入村镇银行的账户，而是被新财富集团转移、挪用。第三方平台以为钱进了这些村镇银行；村镇银行也以为钱进了自己的账户，他们都很放心。但这个钱却被新财富集团掌控，脱离了监管。最后，河南新财富集团悄然注销，实控人卷款逃到海外，东窗事发，无法提款。群众在这个过程中，是受害者，是无辜的，他们的钱应该得到保护。

虽然涉案金额达到了400亿，但这里面大多数都是中小散户，他们是最大的受害群体，风险承受能力也小，很多人等着钱急用。处理这类资金事件，一般都是先解决他们的急需，缓解他们的焦虑。安抚了大部分受害者的情绪，是解决事情，向好的方向发展的第一步。

开始垫付也意味着，事件的处理有了很大进展，相关部门有一定的把握了。政府部门的办事逻辑是，话不会说满，而是要留很大余地。对于这种事，更是要手里有东西了，查到一定的责任人了，整个环节搞清楚一些了，追到一些资金了，拿到一些抵押的资产了，才会有稳妥提出解决方案的基础。目前来看，手里拿到的资产要变现，需要时间，所以，就是先垫付。待资产变现后，再补上这部分。

5万元以上的，也不是说没有希望了。虽然涉案金额达到400亿，但并不是这400亿都损失掉了，蒸发了。

首先，主犯新财富集团的实际控制人吕奕，在今年3月已经潜逃国外，从犯目前国内和国外都有。但即便逃到国外，也不能说一定就是逃得掉的。许昌警方也公布了相关信息，从国外已经抓获了一批河南村镇银行的嫌疑人，人抓到了，自然能追回一些钱。

现在资金管理都很严格，要短时间转移巨额的资金，并不容易。疫情已经三年了，这三年人员流动都限制了，资金流动自然也要受到影响。这么大一笔钱，并不是说一下就带得走的。

另一方面，这些钱有些变为了资产，公安机关也在不断地查收。7月10日，河南许昌警方在通报村镇银行案时，就表示公安机关又抓获一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结一批涉案资金、资产。但这些资金要变现，还需要一定的时间。我们都知道，越急卖出资产就意味着价格更低，损失越大，垫付就起到了一定的缓冲作用，保护大家的利益。

还有一个问题是，这次案件，涉及各个环节，有很多程序上的瑕疵，到时候，这些环节多多少少都是要承担一定的责任，赔偿给储户的，所以，这又是一个资金来源。

还有就是，这些资金里面，有一些违法的资金，在清理的过程中会被发现。公安机关已经说过了，这些钱是不赔偿的。

这样综合预估下来，整体来说，对于普通储户，应该不会有太大的损失。对普通人而言，这件事也提醒大家，今后要进一步增强风险意识。

从今年1月1日起，资管新规落地，银行的保本理财产品正式退出了市场。银行理财已经告别“保本保收益”“零风险”早在2018 年，央行联合银保监会、证监局、外汇管理局发布了资管新规，要求金融机构向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。如今，这个规定进一步落实、升级了。对于那些存了一辈子的钱，注重资金安全的人来说，只有三种金融形态是安全的，那就是：银行存款、国债、长期储蓄型保险。

值得注意的是，并不是进了银行的门，就一定是存款。根据《存款保险条例》第五条，在同一家银行里本息和50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。但是，这个存款保险，仅仅覆盖我们的银行存款。我们在银行买的理财产品，一定要睁大眼睛分辨清楚。

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