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经济的最后一道防线:加拿大提高国内存款准备金到底意味着什么?

经济的最后一道防线:加拿大提高国内存款准备金到底意味着什么?

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在当今快速变化的金融环境中,维护银行业稳定至关重要。加拿大金融机构监理总署(OSFI)在这方面发挥着关键作用。OSFI负责监管和监督加拿大联邦监管的金融机构。其职责是确保加拿大金融系统的安全和稳健,保护存款人和保单持有人,并促进公众对金融体系稳定性的信心。


网址:https://www.cbc.ca/news/business/osfi-bank-regulator-1.6882282

最近,OSFI宣布增加加拿大六大银行的国内存款准备金(DSB),巩固了它们在经济不确定时期的承受能力。包括:

  • Bank of Montreal 蒙特利尔银行
  • Bank of Nova Scotia 加拿大丰业银行
  • Canadian Imperial Bank of Commerce 加拿大帝国商业银行
  • National Bank of Canada 加拿大国家银行
  • Royal Bank of Canada 加拿大皇家银行
  • Toronto-Dominion Bank 多伦多道明银行

DSB被看作是专门设计用于在金融波动期间,保护银行免受潜在损失的 “未雨绸缪基金”。DSB作为最低资本要求之外的额外保护层,通过要求银行保留未预见的情况下的缓冲,使银行有更多的缓冲空间,应对未来可能出现的任何潜在风险。


DSB并不是银行的唯一的缓冲区;其他缓冲区,如最低资本要求(Minimum Capital Requirement和资本保守缓冲区(Capital Conservation Buffer),提供了最基础的压力保护。OSFI会仔细评估DSB水平,并定期调整以反映当前的经济情况。在市场稳定期间,OSFI提高缓冲区比例,在出现经济危机的时候,降低缓冲区比例。一个典型的例子是针对COVID-19,OSFI将DSB从2.25%降至1%的调整,展示了OSFI对经济压力的快速反应。


针对最近DSB的增加,整体的储配金比率将从11%升至11.5%。这个调整要求银行持有数十亿的多余资金,显著增强了他们承受未来经济衰退的能力。

DSB水平每年设定两次,分别为6月和12月,但OSFI可以根据情况随时进行调整。通过迅速调整缓冲区,OSFI帮助银行有效地管理风险,确保即使在困难时期也能保持稳定。多种因素导致了增加DSB的需要。如:

  • 加拿大家庭负债
  • 资产失衡
  • 机构负债
  • 外部系统风险

OSFI提高DSB的决定反映了其致力于保护银行免受与这些因素相关的潜在风险和不确定性。通过要求更高的储备金,OSFI增强了银行在经济风险中的承受能力,同时保护了整个经济。这将增加投资者对加拿大经济体系的信心。


所以DSB的增加并不是一个证明近期会出现经济危机的指标。它只是准备着在危机期间吸收损失的缓冲区。但是随着储配金比率的提升,市场流通资金可能会相对减少,银行的贷款审批准则可能更进一步的收窄。贷款人将会涌入私人贷款市场,这将为私人贷款市场带来了更多的机遇!

景泰资本公司已经在私人贷款市场运营超过10年6个月以分散风险,稳定现金流和回报率为目标。景泰的运作宗旨是将投资人的资金安全视为首要目标,给投资者实际创造了可观的正向现金流。加拿大的金融市场在这10年间有不同类型的大波动,有各样黑天鹅事件,但景泰的管理层专注风险控制,严格把控内部运作,根据市场变化及时调整投资策略,最大程度规避了风险,从而使投资者的信心和资产管理量都在稳定增长。



投资者们对景泰的信任和支持,是基于景泰这么多年的真实表现。在整个经济市场萎靡,不景气的情况下,成立10年多的景泰资本管理团队,以人均20年的资深业内经验为800多位高净值投资者提供了三个房屋抵押贷款基金,分别是景泰房屋抵押贷款基金、景泰民居抵押贷款基金和景泰商业抵押贷款基金。投资者可以按照自己的风险喜好和投资目标,调配合适的投资比例到这三个基金,从而达到优化资产配置的最佳效果。在今年年初最新推出的景泰商业抵押贷款基金,在短短5个多月就狂揽超过1700万加币,提供了复利10.47%的目标回报率。景泰管理团队的出色表现,得到加拿大金融行业的广泛认可和支持。


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