存款100万和每月1万退休金，哪个养老更幸福？

◎作者 | 田欣

◎来源 | T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）已获授权

今天要聊的话题，估计会颠覆大多数人对【养儿防老】的看法。

此前网络有个视频很火，有人采访一位北京大爷，问他存款100万和每月1万退休金，这两种资产形态之下，哪边的子女对他们更好？大多数人都觉得肯定是100万的选项，但是大爷脱口而出的却是“每月1万退休金”。

主持人反问，100万不是更多吗？大爷的逻辑却是: 100万是拿在手上的钱，要是人不在了，只用了10万，另外90万不就给了家人吗？而1万退休金是人活着就能领钱，人要是不在了就没钱，这是两种情况。

再听听下边这个故事，估计你更能理解北京大爷的思路。

住在我家隔壁小区的李大爷，每天都会早起到公园散步，晚上吃过饭后，也会坚持跑步，从未见他中断过。因为勤勤恳恳运动，他的外表看起来只有五六十岁，很难想象他已经是年龄70+的人了。大家都很好奇，李大爷坚持运动的动力是什么？

原来，这位李大爷老伴在几年前就去世了，为了不麻烦子女，他目前是独居状态。一方面，每月都有1万出头的退休金，不用依赖子女养老；另一方面，他常年坚持运动，有个健康的体魄，晚年基本就不用担心拖累子女的问题。

李大爷的退休金，每个月都用不完，多的都打给孩子的账户里头，给他们补贴家用。他的子女，也注重对他的陪伴，每个星期都带着孙子孙女前来看望。

在李大爷看来，万一将来生活不能自理需要人照顾，也不用在儿女面前有心理负担，因为到时候退休金也是让他们用的，活得越久领的越多。要是他将来走了，财产也都会留给子女。

李大爷的养老“智慧”体现在3个方面：

在养老这件事上，李大爷是难得的人间清醒，懂得给予，但不盲目付出。虽然他现在能做到“养老独立”，但他始终明白，自己将来一定有需要子女孝顺的时候。

而有一份月月能领钱的高额退休金，除了平时能用来表达对子女的关怀，这种时刻还能赢来子女的尊重和孝顺，只用专注亲情的美好，不用被金钱等因素困扰，和视频里北京大爷的逻辑基本对应上了。

仔细想想，很多时候，不是子女不孝顺，而是心有余而力不足。80、90后一代，很多都是独生子女。很多结婚多年的小两口，如果只是顾着自己的家庭，生活都还过得去，如果加上房贷、车贷、养孩子的压力，还要再扛上赡养父母的责任，那这也许会成为压倒他们的一根稻草。

在现实生活里，我身边几乎所有有娃的朋友，对于传统的“养儿防老”的说法，都是摇摇头，说不指望了，现在社会下的年轻人，不啃老就算好了，养老这事情就没打算让年轻一代操心。

然而，大多数人可能嘴上说着不要指望子女，但是内心深处，仍旧会为此感到焦虑，隐隐地期待着儿女的孝顺。

父母总是为孩子着想，总是希望他们过得好，尤其不愿意自己晚年成为孩子的拖累。但是如果能提前规划好自己的晚年生活，尤其是将退休收入和自己的寿命挂钩，我们会发现，不依赖子女养老和儿女孝顺这两件事，完全就不冲突。

我们有一位52岁的用户，他来找我们咨询的时候就说，他不指望儿女养老，但依然希望儿女子孙能够尽孝。如果能有一份退休金，自己花的同时，偶尔还能补贴子女，这样一家人也能其乐融融了。

我们给他做的方案如下：

52岁男性，200万的保单，每年交40万，分5年交。

等到60岁以后，每年可以领约14万，月领近1.2万，保证至少领取20年（约278万），20年后活着继续领，领一辈子。

活到90岁，累计能领取431万养老年金。

人这一生，经历的所有关系，其实都是一场双向奔赴。

如果我们老后还有一份够花的退休金，这笔钱又和我们的生命长短绑定，除了激励自己活得久一些，子女对我们也会更加上心，这样反而能拥有一个美满的晚年。

想要为自己或家人咨询养老年金的朋友，可以联系我们的好朋友——T博士团队。

团队负责人T博士本硕就读于南京大学，博士就读于中山大学，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉TOT，著有《买对保险：写给忙碌者的保险入门书》（清华大学出版社出版）。

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