“重复收费、克扣信用卡奖励、开假账户”，BOA被重罚，需退还客户$1亿

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据洛杉矶华人资讯网7月11日综合报道 美国联邦监管机构周二表示，他们发现美国银行(BOA)通过重复收取费用、扣留信用卡奖励和开设虚假账户等方式损害客户利益，所有这些行为都违反了消费者金融保护法。

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消费者金融保护局（CFPB）责令美国银行向客户支付1亿多美元，并支付9000万美元罚金。货币监理署也责令美国银行支付6000万美元的罚款。

据悉，BOA是美国第二大银行，拥有2.4万亿美元的合并资产和1.9万亿美元的国内存款，为6800万个人和小型企业提供服务。

CFPB主任罗希特·乔普拉（Rohit Chopra）在一份声明中说：“美国银行错误地扣留信用卡奖励，双重收取费用，并在未经客户同意的情况下开设账户。这些做法是非法的，破坏了客户的信任。CFPB将在整个银行系统内杜绝这些行为。”

BOA被指控的违规行为

CFPB称，美国银行在数年时间内损害了数十万消费者的利益，涉及多个产品线和服务。

如果客户的交易因资金不足而被拒绝，该行通常会向客户收取35美元的费用。该行允许对同一交易重复收取这些费用，导致客户在重新提交的交易中被收取总计数千万美元的费用。

在第一笔交易被拒绝后，如果第三方商户重新向客户的账户支付费用，就会出现这种情况，而客户账户中的资金可能仍不足以支付这笔费用。此时，客户将再次被收取35美元的资金不足费或35美元的透支费。

声明中提到：“银行披露的信息没有明确解释同一笔交易可能产生多种费用。此外，客户无法知道商家何时或是否会将交易重新提交给银行进行支付，因此无法合理避免同一交易被收取多项费用。”

美国银行在给CNN的一封电子邮件中指出，“这些费用已于去年取消。我们主动降低了透支费，并在2022年上半年取消了所有非足额资金费用。由于这些行业领先的变化，这些费用的收入下降了90%以上。”

CFPB还称，该银行在为新信用卡客户签约时会提供现金和积分的特别优惠，但它非法扣留了向数万名客户承诺的这些奖金。

该机构称，至少从2012年起，为了达到现已失效的销售激励目标并提高评估，银行员工在消费者不知情或未经其授权的情况下，非法为消费者申请和注册信用卡账户。这涉及在未经消费者同意的情况下使用或获取其信用报告，导致客户被收取不合理的费用，信用报告受到影响。

美国银行必须支付的罚款

由于监管机构周二宣布的违规行为，美国银行将向有关机构和受到损害的客户支付总额超过2.5亿美元的罚款。

此外，这并不是美国银行第一次被监管机构罚款。

这次罚款数额比之前的罚款数额要少。2014年，该行被美国联邦消费者保护委员会勒令向消费者支付7.27亿美元的赔偿金，用于支付非法信用卡业务所造成的损失。去年，该行因非法扣押被勒令支付1000万美元的民事罚款，并因在新冠疫情最严重时错误发放州失业救济金被进一步勒令向消费者支付2.25亿美元。

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