再这样下去，3.87亿中产挣的钱迟早被吃干抹净！

公众号新闻

2023-07-27 04:07

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周末我回了趟山西老家，本来挺高兴的，但经历的一件事，让我到现在都没缓过来。

一回到家，发小们就喊着我去聚餐，聊到小葱，他是这个老友聚会上唯一缺席的人。他这段时间，都在医院守着自己的父亲。

他的父亲，在两个月前确诊了肺尘病。

他找上我，说需要一大笔钱。

作为多年老友，除了转小一万过去，面对他那头哽咽的话语，拧巴了半天，我竟说不出任何话。

在这个相聚的日子，他和妻子，只能在病床旁，面对着冰冷惨白的墙壁，呼吸着消毒水的味道，照顾在病床上奄奄一息的父亲。

死神，正挥着镰刀，对着病床上他最亲的人蠢蠢欲动。

说实话，这件事情到现在我都没缓过来。人到中年每增长一岁，自己身上的重担又多了一分，父母需要赡养，自己的儿女需要养育。

在现实面前，我真的做不到和年轻时一样，把家人生病当作小概率事件，觉得永远轮不到自己。

即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。

之所以产生这样的感慨，是因为昨晚看到一则新闻，不仅印证了这种猜想，也仿佛看到了自己的未来。

江苏的吴先生，39岁，当了半辈子老师，安守本分，兢兢业业。

而就在前几天突然出现在论坛上，请网友投票决定父亲的生死。

原来，他父亲骑电动车不慎摔倒，没想到小意外竟造成了严重后果，脊椎受损、肺部感染。

从家乡转去省会城市的医院，做完两次手术休养半个多月后，父亲终于慢慢好转。

可是一家人刚回到金坛，伤口却突然开始化脓，同时出现颅内感染、脑脊液漏、切口感染等问题。

不得已再次住进ICU，一天花费少则两三千，多则五六千。

这时医生告诉吴先生，如果保守治疗，短期内父亲就可能有性命之忧，有可能下周末都撑不到。

如果做开颅手术，康复的几率也很小，一百万花下去也不排除人财两空的结果。

虽然吴老师和妻子都有工作，父亲有医保也能报销一小部分。

但不能报销的大部分，加上后续未知的庞大治疗费与康复费用，仍是压在这个普通双薪家庭头上的一座大山。

为了省钱，六七十岁的母亲不愿意去住旅馆，一直在医院长椅上过夜，看着老人一把年纪还要受苦，作为儿子他实在是心疼。

但他除了是儿子，还是丈夫和父亲。

如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，最后活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受居无定所，艰难度日的绝望。

种种考量，万般纠结，父亲的生命在一点点流逝。

迟迟下不了决心的吴先生决定发起投票，将父亲的生死交给网友。

毫不意外，网络一片骂声：还没尽全力就让一群陌生人来决定亲爸的生死？这配当老师？

吴先生配不配当老师我不予置评，但凭借我多年的社会阅历，在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，大多数人其实都会选后者。

孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。

因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。

对于并不富裕的家庭来说，生命的繁衍生息，常常是建立在牺牲上一代的基础上供给下一代的。

不久前的一则热搜，中年男人徐国洪是一位肝硬化晚期患者，肝移植手术结束，妻子紧握着丈夫的手，不停地说着鼓励、安慰的话。

但他苏醒后开口第一句，只问——还有钱没？

还有钱没？

你以为他在问自己的救命钱，实际他最牵挂的是妻儿日后靠什么活下去。

这就是一场大病对一个普通家庭最大的打击：生死关头，他们最关心的往往已经不是生死。

试想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？

亲身经历过的人才知道，在医院很多时候不是生与死的厮杀，而是贫穷与富有的对决。

虽然医疗科学的发展大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。

但战胜重疾的背后，除了需要医疗技术的突破，更离不开金钱的支撑。

没错，我们确实有完备的医保体系，覆盖13亿以上人口，农村有新农合，城镇有职工医保。

可惜很多人不知道的是，医保报销是有范围的。

感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。

拿基本医疗保险药品目录来说，2021年11月，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。

（共计160262种药品）

而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。

但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。

还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？

终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。

试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？

命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。

很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的粉丝朋友们。

上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就风雨飘摇。

不敢想，万一哪天倒下了，年迈的父母如何安享晚年，年幼的孩子如何完成学业，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

谁都不希望意外发生，但生活不是剧本，我们无法预知未来，唯一能做的就是未雨绸缪。

一直以来都在劝身边的人买保险，但还是有很多人心存侥幸。

2023年眨眼来到7月，我再一次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。

因为你病不起、倒不起，你肩负着三代人的生活，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？

而保险只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。

这是我给大家整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年*2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失。即使生场大病也没影响家人正常生活。

但买保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家。

但是放着大家的需求不管，我也总觉得过意不去。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。

当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。

没想到真有问题。

他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。

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对，你没看错，是真正的1对1做方案，而不是机械复制。

为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。

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他们真的不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案。

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来源: qq

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