家里的钱应该归谁管？队友的回答出乎我意料

前两天，有宝妈问了我一个很经典的问题：家里的经济大权，到底该归谁？

起因是她二宝刚出生没多久，自觉肩上担子更重了，就怕有个万一，想腾一笔保障金，给全家都配上保险。

没曾想这个想法被她老公一口驳回：

“瞎操心！”

“你一天天的钱没挣多少，就光想着怎么霍霍钱了……”

好家伙。

从我身边的众多家庭多年的理财经验来看，家里的钱，并不是赚得多的人就一定管得好，也不是更懂金融投资的那个人就能打理得更好。

在对待理财的态度上，男女有着泾渭分明的差异：

• 女性普遍忧患意识强、更喜欢细水长流地谋划未来；

  
  

• 男性则更富有冒险精神、偏爱一锤子买卖解决所有问题。

谁更适合管钱呢？

我觉得是对财富更加理性平和、有长期思维的那个人。

比如在我家，

我的宗旨是孩子上学老人养老有着落，能力范围之内让全家生活尽量过好一点。

但被队友一衬托，我莫名其妙就像个败家媳妇，他太节俭了，总是对“花钱”这件事充满着负罪感和厌恶感，钱要尽量省下来，看着银行账户里的数字稳步增长他才有安全感。

勤俭节约是好事，但省钱省傻了，日子也没法儿过啊！看似未雨绸缪，实际没有任何规划。

这些年队友看了一些关于经济学的书，知道了很多道理，总算学会克制自己了，还给我扫盲：要把有限的时间和精力用在赚钱上，才是高效率的，省钱这件事效率极其低下。

接触了一些投资理财的知识后，他突然想在股市里一展拳脚、叱咤风云。实在犟不过，便商量同意了让他拿3万块钱去试试。

果不其然，3个月后灰溜溜地跟我说亏剩1.3万了……

此刻我心里是一万只草泥马奔腾而过！！但还是安慰他说：“没事~就算这3万块全亏了，也不影响咱家的生活。”

在队友身上，我强烈的意识到，一个人拥有赚钱的能力，不等于拥有“幸福”的能力。家里管钱的人，也并不是要对金融投资多在行。

那些在股市被套的，往往都是自诩专业懂行的投资老司机；被p2p和高息理财雷得血本无归的，往往是经不住诱惑、贪图高收益的投资者。

而家庭理财，需要的是经年累月的坚持和稳定。

要确保一家老小每个月都有稳定的生活费；

家人生病了有钱治病；

孩子有读书的钱；

自己有养老的钱；

……

把家里的衣食住行、教育、医疗、养老这些刚需都先安顿稳当了，要是还有闲钱，再拿去享受、消费、投资博取收益。

这就要求家里管钱的那个人，足够理性，经得住诱惑；有长期思维，懂得未雨绸缪；知道哪里该省，哪里该花。

而这个人，往往是家里的女性。

比如开头向我提问的那位宝妈，很明显就是家中更具备忧患意识、长期思维的人，奈何自身的收入不高，也不知道如何说服队友。

这个时候，就必须要摆事实、讲道理了！用专业理性去征服他！

我是怎么一步步让队友心甘情愿让出财政大权的呢？

就比如果果刚出生的时候，有朋友找到我们，说给果果买份保险吧。当时摆在我们面前有两个方案，我和队友做出了不同的选择。

朋友推荐的是返还型重疾险，就是“有事赔钱，没事返钱”的那种。如果果果生病就赔钱，如果果果一直健康，最后会把交上去的保费全部返回来；

唯一的缺点是比较贵，一年要交4650元（交15年）。

当然，也可以选择那种消费型重疾险，一年才805元，疾病保障不变甚至更好。但要是果果一直健康没出险，这份保单就等于消费掉了，是不会返钱的。

换做是你的话，你怎么选？

大多数人是不是都会选第一种返还型的保险？

“虽然交的钱多一点，但反正最后都会理赔或者返钱呀！怎么都不会亏。大不了就当存钱了呗～消费型的虽然便宜，但万一没出险呢？这笔钱不就打水漂了？”

我队友就是这么想的。当时我们差点就找朋友买单了。

但我心里一直有个疑问：保险公司卖给我们这份保险，只有两种结局——要不就赔50万给我们，要不就到期把交的保费全部还给我们，那他们怎么都是‘亏’的呀！

他们图啥呢？

总不能是为了做好事，白给我孩子三十年保障吧？

带着这个疑问，我去做了功课，最后发现真相是：不会返钱的消费型重疾险更划算！

返还型重疾险，其实就是在消费型重疾险的基础上提高保费，保险公司拿着这些多出来的保费去经营、投资，产生的利润他们自己留着，到期了把本金还给我们。

他们吃肉，我们喝汤。

保险公司正是利用了大家喜欢“返还”的心理，推出了返还型保险、分红险、万能险等等，很多算不明白的朋友就会“掉坑”了。”

当我把这笔账摆在队友面前时，他惊呆了。沉默半晌后，他说：“就按你说的来吧，你决定就好。”

看到了吗姐妹们！

沟通的诀窍就是让对方发现你比他懂，并且努力让对方和你一样懂，跟上你的步伐。而不是一上来就说“咱要买个什么东西，你付钱吧”、“我说的是对的，你不听我的就是你不对”。

这样的事在我们家还有很多很多，无一例外地都验证了我是家里那个更为理性、思虑长远的人，而这样的人才是适合打理家庭财务的。

比如一开始我说要给全家买保险，把省钱刻进骨子里的队友也是各种质疑和唠叨，觉得浪费钱；

于是我先给老人孩子买了医疗险，也不贵，一年就几百块。

后来有一阵孩子生病急诊两次，前后花了大几千，我给孩子买的医疗险全给报销了。

队友小声嘟囔了一句：“有点用啊。”

再后来家里老人大病过一场，花了大几万，也是得益于我给买的保险，我们自己几乎不用掏钱。

有姐妹可能会说了：问题是我确实对保险和理财啥的都不懂，说不出个所以然啊！

姐妹，我也不懂啊！

我的做法，就是选择把这些专业的事交给专业的人做。

你以为我了解上面那些返还型保险的套路、能够一笔笔算出来存款每年的本息收入吗？

那都是我去咨询了我的理财师，人家给我解答、算出来给我看的。

我弄懂了，再在队友面前摆弄的。

所以我强烈建议大家，都去做一个免费的家庭保障规划。

让专业人士帮你梳理清楚家里的财务状况，看看有哪些风险点，应该如何解决。

花最少的钱，换一家老小的安稳，确保无论谁生病、意外，都有钱治，这个家都不会塌。

像很多宝妈都反映自己给孩子买过上面那种返还型、两全型保险，到底划不划算、有没有掉坑，人家都会帮你分析清楚；

市面上相关机构很多，我继续给大家推荐孙明展。他们家送价值800元的家庭保障规划限量服务，几乎每次都24小时内一抢而空，超乎想象的好评。

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