农业银行的ESG实践——为中国式现代化与高质量发展注入动力

作者：人文财经观察家 秦朔

金融的潮水，承载着时代的澎湃力量，肩负着经世济民的崇高使命。唯有与人民群众血脉相连、与国家战略紧密融合，与实体经济共生共荣，才能绵绵不绝。

二十大报告指出，“中国式现代化是人口规模巨大的现代化，是全体人民共同富裕的现代化，是物质文明和精神文明相协调的现代化，是人与自然和谐共生的现代化，是走和平发展道路的现代化。”中国式现代化在全新的历史坐标系中赋予了商业银行新的历史使命，为商业银行的ESG实践提供了广阔的空间。

正如农业银行董事长谷澍在中国发展高层论坛2023年年会所说，“ESG与高质量发展的内涵高度契合，如何构建既与国际接轨又具有中国特色的ESG投资体系，既是正确引导社会投资走向、实现高质量发展的迫切需要，也是建设符合中国国情的企业文化，提升ESG国际话语权的重要抓手。”

农业银行始终秉持金融工作的政治性与人民性，近年来主动将ESG理念融入公司治理、发展战略和经营管理中，把服务实体经济、助力乡村振兴、支持绿色转型、发展普惠金融、实现共同富裕等带有鲜明的中国式现代化特色议题纳入ESG框架体系，探索出了一条服务中国式现代化、助力高质量发展的ESG实践之路。

“求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源”。无论何种变革都需要来自顶层的驱动力，有效的管理提升要求企业具备整合ESG要素的领导力。因此搭建适宜的ESG治理架构、强化推动ESG监督、管理职责，以及内部能力建设都是企业提升ESG管理的重要组成部分。

面对中国式现代化道路上的机遇和考验，农业银行在党委的领导下，将ESG融入企业的治理架构，建立起稳定、透明、高效、负责任的治理架构。农业银行在同业中率先成立“战略规划与可持续发展委员会”，将可持续发展写入公司章程，明确董事会及相关专业委员会ESG治理职责。董事会及相关专业委员会通过听取汇报、开展调研和专题培训等多种形式，围绕公司治理、绿色金融、三农及普惠金融、人力资本发展、消费者权益保护、隐私与数据安全等ESG核心议题，充分发挥董事会的决策引领作用。高管层严格执行董事会确定战略，负责落实好上述ESG议题的管理和执行，全方位多维度推进全行ESG相关工作。

清晰的战略能够帮助企业明确目标，集中资源，避免分散精力和资源的风险。农业银行将 “三农”普惠、绿色金融、数字经营确定为“十四五”时期的三大战略；围绕乡村振兴、碳达峰与碳中和等ESG特色议题，推出《中国农业银行“十四五”时期服务乡村振兴工作规划》《中国农业银行碳达峰碳中和行动方案》等，确保这些ESG重点领域的战略得到有效执行。

信息披露是企业与外部世界之间的窗口。农业银行连续15年披露社会责任报告，目前已经建立了由定期报告、社会责任报告、绿色金融发展报告以及官网、全媒体多渠道信息披露协同机制，着力从政治性、人民性、专业性多维传递ESG实践成果。         

“万言经济略，三策太平基。”实体经济一头连着国家发展，一头连着千家万户的就业和生计，扎根实体经济、助力实体经济发展是国有大行义不容辞的责任。

“农业银行以知识产权为质押发放贷款，符合科创型企业实际情况，帮助我们顺利解决了融资难题。”回想起农业银行的“雪中送炭”，长光卫星技术股份有限公司（以下简称“长光卫星”）财务负责人充满感激。长光卫星在启动初期资金需求量较大，但由于担保物不足，贷款申请一度面临困难。农业银行吉林省分行以“知识产权”为质押，为长光卫星发放1.43亿元专利权质押贷款。为科创企业变“知产”为“资产”探索了新路径。

创新是引领高质量发展的第一动力。从ESG的角度看，企业创新活动能创造出新技术，为减轻发展对环境和社会的负面影响提供更多可能性。立足“服务实体经济的主力银行”发展定位，农业银行在区域创新高地设立19个科创企业金融服务中心，围绕新客群、新架构、新生态、新政策、新产品、新创投、新保障等方面，加快打造科创金融“七新”服务体系。为长光卫星这类专精特新“小巨人”企业提供全要素、全周期、全生态的优质金融服务，目前已与近七成的专精特新“小巨人”企业建立起了深度合作关系。截至2023年6月末，农业银行战略性新兴产业贷款余额突破1.8万亿元，增速超40%。

用新技术改造传统产业，是推动高质量发展的必然要求。农业银行积极支持企业创新能力提升和关键核心技术攻关，推动传统行业高端化、智能化、绿色化发展。中铝集团是全球有色金属领域的“排头兵”，近年来ESG转型获得了资本市场的高度认可。农业银行对其转型给予了强有力支持，提供了“融资+ 融智”综合金融服务。2022年，农业银行作为主承销的中铝集团转型债券，为银行间债券市场首批转型债，募集资金专项用于环保节能技术升级改造，改造后预计每年可节能3.52万吨标准煤，减少二氧化碳排放19.07万吨。 

“农为邦本，本固邦宁”。在实现共同富裕的新征程中，最艰巨最繁重的任务在农村。作为“服务乡村振兴的领军银行”，服务“三农”既是时代和社会赋予农业银行的重大任务，也是农业银行ESG绩效的重要亮点。

农业银行持续加大对脱贫地区的资源倾斜，优先保障832 个脱贫县贷款规模，推进脱贫地区乡村振兴。建立审批绿色通道，优先满足160个国家乡村振兴重点帮扶县的信贷需求，对这些地区倾斜政策资源、实行优惠利率。

锚定农业强国建设目标，农业银行优化“总行统筹、分行为主、基地先行”的“三农”产品分层创新机制，为“三农”打造的金融产品总数达270多项，在种业振兴、粮食全产业链发展、农田水利建设、高标准农田建设、农业基础设施投资等重点领域加大信贷投放力度，截至2023年6月末，农业银行粮食重点领域贷款余额2,724亿元，较上年末增长53.3%。

农业银行不断挖掘农户融资过程中的堵点痛点，利用数字科技和数字乡村场景生态为农业赋能。以农业银行“智慧畜牧贷”产品为例，该产品借助物联网技术、视频监控技术、人工智能技术自动对牲畜数量进行盘点，以此实现对押品牲畜的智慧监管。破解了畜牧业发展过程中活体牲畜确权难、监控难，无法抵押，经营主体面临融资难的困境，实现了将“资源变资产、资产变资金”。智慧畜牧“场景+信贷”服务模式推出以来，迅速在农业银行30多家一级分行推广应用。2022 年，该平台荣获共青团中央、人力资源和社会保障部主办的“第十七届‘振兴杯’全国青年职业技能大赛”管理创新类项目银奖。

农业银行畜牧大数据平台

截至2023年6月末，农业银行县域贷款余额达8.35万亿元，160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,646亿元，增速15.8%。农业银行乡村振兴金融服务连续两年在全国性金融机构考评中获评最高档“优秀”。         

作为现代经济的核心，金融活水一方面可以直接滋润绿色项目的根基；另一方面可以点亮绿色创新的星火，吸引更多社会资源投向绿色发展有关的领域。作为以绿色为发展底色的银行，农业银行聚焦国家“双碳”目标，大力发展绿色金融，全面推进经营管理绿色低碳转型。

农业银行不断完善绿色金融的顶层设计、政策和产品体系，持续构建适应生态文明建设的组织架构、业务体系和风控机制。由董事会下设的战略规划与可持续发展委员会，高管层设立的绿色金融/碳达峰碳中和工作委员会，实现对绿色金融业务的统筹规划，将绿色发展理念贯穿到经营管理全过程。

通过大量的市场调研和论证分析，农业银行深知助力绿色金融的关键之所在，响应客户需求推出了包括绿色信贷、绿色债券、碳金融、ESG理财产品在内的多元化ESG产品服务，形成了一套能满足客户多层需求的绿色金融产品和服务体系，有力支持了国家能源结构和产业结构绿色低碳转型、生态环境和生物多样性保护等重点领域。

作为“中国竹乡”，87 万亩毛竹林是浙江安吉重要的生态屏障和产业资源。农业银行浙江分行创新推出森（竹）林碳汇贷，为固碳增汇、生态产品价值实现提供有效路径。农行浙江湖州分行依托该创新产品，以经评估的碳汇价值为依据，以预计可实现的碳汇收益权作为质押，支持安吉竹产业改造升级碳汇能力提升项目建设。

农业银行在“两山”理念诞生地浙江安吉余村成立绿色支行，支持当地美丽乡村建设

森（竹）林碳汇贷只是农业银行借助绿色信贷促进“两山”转化的诸多实践中的一瞥。农业银行将与ESG相关的气候风险管理要求落实到客户调查、信贷审查、贷后管理等各个环节，对非生态友好型客户和项目执行“一票否决”，对高耗能、高排放重点客群实施行业限额管理，运用情景分析、压力测试、金融科技和大数据等技术和工具提升环境和气候风险的精细化管理水平。截至2023年6月末，农业银行的绿色信贷余额达3.62万亿元，新增9,267亿元；累计发放碳减排贷款1,300亿元以上，带动减少碳减排量超3,000万吨。

在支持社会绿色发展的同时，农业银行以建设资源节约型、环境友好型银行为目标，制定自身碳中和方案，强化碳足迹管理，推行绿色办公、无纸化办公，开展绿色采购，不断提升自身绿色低碳运营质效。同时，倡导绿色文化，参与绿色公益，引导员工争做美丽家园建设的践行者和守护者，推动全社会形成绿色低碳的生产生活方式。  

“民生无小事，枝叶总关情。”中小微个体是中国经济的“毛细血管”，提供有针对性的金融服务对银行ESG表现及可持续发展至关重要。作为国有大行，农业银行用普惠金融的涓涓细流浇灌小微市场主体，用民生金融为社会和谐贡献力量。

农业银行优先保证普惠信贷规模，着力稳市场主体保就业，不断加大对小微企业的信贷投放。依托线下2.2万余家网点，以及线上普惠金融服务平台“普惠e 站”为小微企业提供“一站式”金融服务。对一些遇到特殊困难的小微企业，农业银行贴心地给予“无还本续贷+调低贷款利率”的条件，与企业共渡难关。截至2023年6月末，农业银行对小微企业、个体工商户、农户等普惠小微客群的普惠金融领域贷款余额达3.32万亿元，同比增长29.5%。

“家里的现金用完了，我岁数大了，手机也不会用，正愁买东西没现金，幸亏你们来了。”65岁的西藏阿里地区居民嘎卓玛动情地说。在西藏阿里，农业银行改则县洞措营业所员工冒着零下20多度的严寒，驱车数百公里，把一揽子金融服务送到平均海拔4,800米的改则县古姆乡群众家门口。    

作为全国唯一一家在全部县域都有网点的大型金融机构，农业银行希望发挥自己独特的网点优势，助力共同富裕。农业银行不断扩大服务的广度和深度，把金融服务扩展到偏远的乡村、革命老区、民族地区、边疆地区等，在行政村设立的惠农通服务点乡镇覆盖率达到94.8%，有效提升了金融服务的可及性和覆盖面。

截至2023年6月末，农业银行个人客户数达8.62亿，居同业前列。面对广泛的客户，农业银行致力于将服务送达每一个人，尤其是注重对民生领域和特殊群体的关注，使得农业银行的金融服务充满温度。为城市更新改造、医疗医药、个人养老、新市民、农民工等民生领域短板，主动提供“农行方案”。此外，农业银行积极完善消费者权益保护工作机制，为维护消费者合法权益贡献力量，人民银行金融消费者权益保护评级为 A 级。

农业银行方便快捷的线上银行，“浓情暖域”的线下网点，让老年人、残疾人等特殊群体畅通无阻地享受到无差别金融服务。农业银行和中国残疾人联合会共同探索“残联线上推荐、农行上门办贷、残疾人家庭受益”的金融助残服务模式，在西部10省选取14个国家乡村振兴重点帮扶县进行了试点。在5个多月的时间里，试点地区有100多个残疾人家庭得到了上门金融服务，有93户获得了贷款，贷款金额达到917.5万元，有力帮助缓解了残疾人家庭的生产经营资金困难。        

凭借敢为人先，勇做最优的精神，农业银行ESG实践近年来得到了社会各界的高度认可。明晟（MSCI）将农业银行的ESG评级调升至国内上市银行最高级别的“A”；中央广播电视总台财经节目中心与国资委等机构评出的“中国ESG上市公司先锋100”榜单中，农业银行位列上市银行第一。此外，农业银行还获得了英国《银行家》杂志“中国年度银行”大奖、《亚洲金融》“中资可持续发展领域最佳银行”、中国银行业协会“绿色银行评价先进单位”、《证券时报》2022年中国银行业ESG实践天玑奖等荣誉。

作为全球系统重要性银行，站在新起点上的农业银行将继续根植人民、服务人民，以不断满足人民对美好生活的金融期盼为己任，立足服务“三农”和服务实体经济的职责使命，践行“国之大者”的社会责任，把创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念落实到金融服务中，用有中国特色和农行特点的ESG实践，为高质量发展和中国式现代化保驾护航。