加国银行这样汇首付房款也会凭空消失懵了!

2022-08-27 22:08

(加西网综合)近年来，人们常用电子转账经常发生被黑客”截胡“的事件，但银行电汇其实也不让人省心，也有可能发生凭空消失的事件。

根据加通社的报道，加拿大魁北克省男子纳查伊（Alexander Nachaj）需要汇出一套房子的首付，他没有多想，只是照常到当地TD银行的分行，通过电汇（wire transfer）把钱汇到公证处。

据纳查伊说当时他被TD银行职员要求签署一份免除银行对18,000元首付款任何责任的表格，他当时还让柜台职员检查了两次数字后，把钱汇了出去。

但是，这笔钱莫名消失了。

加拿大电汇系统虽然绝大多数时候都能安全、准确地汇款，但纳查伊所经历的一样，远非万无一失。

纳查伊的案子到底出了什么问题还不清楚，因为TD银行拒绝透露这个案子的具体细节，但纳查伊说他有好几个星期都不知道钱去了哪里。

纳查伊说在这个时代，一笔转账可以消失在空气中这么久而没有人承担责任，甚至无法知道发生了什么，真是令人难以置信。

在此期间，纳查伊面临着在火爆房市有可能失去房子的问题，所以他不得不在家人的帮助下凑出另一笔首付，这次他还是通过电汇把这笔钱寄出去。

万幸，这次公证处收到了第二笔付款。

UBC大学Sauder商学院的国际金融专家Werner Antweiler表示，电汇一旦出现错误，就会出现很大问题，很难要回来。

目前还不清楚电汇出错的事件有多频繁，但在银行服务和投资监察员办公室的银行产品投诉中排名前五，去年约有30例，在竞争对手ADR Chambers银行监察员办公室的所有投诉中排名前十。

虽然数字相当小，但有关的金额往往很大。大多数投诉向外部监察员办公室报告，包括纳查伊的投诉。

事情发生几个月后，TD银行经过内部调查后，已经把原始电汇金额还给了纳查伊。

道明银行发言人Caroline Phemius在一封电子邮件中只是表示当汇款出问题后，和客户合作找回这笔资金。

对此，BC省公证人协会主席Daniel Boisvert建议不要通过电汇转移资金，最好是开银行汇票。

避免电汇的另一个重要原因是欺诈事件。加拿大网络安全中心警告，近年来，犯罪分子拦截电子邮件并插入自己的账户信息，然后毫无戒心的客户把钱寄给他们。

加拿大人在发送电汇时应警惕，检查汇款所需的账户、分行和机构号码。

而纳查伊也表示他计划在下次需要转移资金时，坚持使用纸质支票和银行汇票。

他也忠告："除非有必要，否则不要做电汇，我现在对电汇系统已经没有信心。"

需要注意的是，即使是最警觉的系统也会有漏洞。花旗集团(Citigroup Inc.)曾在2020年犯下史上最蠢的错误，错汇高达9亿元，美国法院还裁定收款人不用还款，两年了，花旗银行仍在努力争取退款。

花旗银行史上最蠢错误，错汇9亿

2016年，化妆品公司露华浓收购了另一个美国化妆品品牌伊丽莎白·雅顿（Elizabeth Arden），这笔交易由一笔18亿美元的贷款提供资金支持，其中包含了Brigade公司提供的一部分。

根据当年的信贷协议，花旗银行作为行政代理机构，要定期向露华浓收取款项，支付贷方利息。花旗原本应该汇出大约800万美元利息给露华浓公司的放款人，但意外汇出近100倍。