金融科技动态观察丨第106期

金融监管总局：警惕利用AI新型技术实施诈骗的风险

【政策影响】2023年6月，多家经营机构接连发布假冒券商进行非法证券活动的警示公告，曝光不法分子的行骗手段，提醒投资者注意自身财产安全。不法分子在社交平台上主要通过三种方式在证券行业进行诈骗：一是冒充经营机构工作人员诱导投资者进行非法证券活动，下载仿冒交易软件进行“投资”；二是通过互联网提供虚假咨询电话引诱投资者转出资金等；三是假借经营机构名义，利用“会员费”“咨询费”“保证金”为由进行欺诈等。此次金融监督总局发布风险提示，可见AI新兴技术诈骗情况已经十分严重，且预防困难，经营机构可以通过在网站、App等平台科普诈骗套路、开展反诈问答等方式帮助投资者提高个人信息保护意识。

国家金融科技风控中心在京注册成立

【政策影响】目前，中国人民银行已推动成立数家金融科技子公司，统筹布局金融科技基础设施，现已先后成立国家金融科技认证中心、国家金融科技测评中心。此次国家金融科技风控中心的设立，有助于监管机构更细腻地掌握金融科技创新活动，方便采纳更先进、更智能的科技手段推进金融科技发展以及监控、管理金融科技创新风险。

银河证券：启明iTrade新版本上线

【点评】此次银河证券启明iTrade新版本具有更低的链路延时、更优的吞吐性能、更友好的操作界面和更丰富的算法种类。机构业务是经营机构当下业务转型的重点之一，为了强化机构业务能力，经营机构推出算法中心平台，吸收采纳行业优质算法产品，为机构客户提供优质、高效的智能算法服务。建议经营机构一方面建立、调整算法服务发展规划，不断提升算法服务能效；另一方面基于算法服务、券源、平台等方面完善机构客户综合服务体系，持续巩固与机构客户业务合作关系，提升自身在金融科技时代的业务竞争力。

南京证券：NXT智能交易系统上线场景化智能交易助手

【点评】场景化智能交易助手具有快速交易、篮子交易、算法交易、功能定制等多个亮点功能，有效解决机构客户和高净值客户想要降低持仓成本、持续盯盘时间少、系统操作复杂、无法批量买卖的痛点。随着经营机构越来越注重业务服务质量，交易助手类工具开始进入快速迭代升级阶段，具有方便快捷、降低成本、省时省力、多样化、定制化等特点，不同功能特色在一定程度上体现出经营机构调研评估、技术协同、成果转化等多项能力，在多数功能同质化的情况下，基于经营机构自身资源禀赋形成的少数特色功能将成为此类助手工具吸引投资者的关键。

安信证券：与信息技术服务机构合作成立“金融科技联合创新实验室”

【点评】在证券行业与金融科技深度融合的背景下，金融科技和数字化解决方案对证券公司业务发展起到关键性作用，经营机构选择与信息技术服务机构开展多重形式的合作是自身加速推进数字化转型时不可或缺的重要手段。目前，两类机构的合作模式主要以经营机构提供投资研究、资产管理等丰富的资本市场服务经验，信息技术服务机构提供大数据、人工智能等技术解决方案为主，有助于双方共同提升数字化管理能力，碰撞出更优质、先进的金融科技解决方案。

美国CFPB：提出规则以加速向开放银行的转变

【主要内容】10月19日，美国消费者金融保护局（CFPB）提出了一项新的个人金融数据权利规则，该规则将加速向开放银行的转变，消费者将能够控制有关其财务生活的数据，防止公司滥用其数据。拟议规则将确保消费者：1）免受额外“附加费”（junk fees），受该规则约束的银行和其他提供商必须通过安全可靠的专用数字接口，免费向消费者或其代理人提供个人财务数据；2）拥有共享数据的合法权利：消费者将拥有权利来管理第三方访问与其信用卡、支票、预付和数字钱包账户相关的信息。同时消费者将能够更轻松地更换供应商，更方便地管理来自多个提供商的帐户；3）远离不良服务：拟议规则不仅会增加金融机构之间的竞争力，还可以使人们远离不良服务和产品。消费者能够更轻松地将数据转移给提供更好或更低价格的服务商以更换服务商。

摩根大通：推出证券服务数据网格

【主要内容】2023年10月，摩根大通宣布面向机构投资者推出证券服务数据网格（Securities Services Data Mesh），客户可通过“Fusion”平台上的REST API，Jupyter Notebook和Snowflake金融服务数据云等云原生渠道，检索摩根大通关于托管、基金和中台服务持有的关键投资数据。目前，Fusion平台面向机构投资者或高净值投资者提供“可持续投资数据解决方案”和“证券服务数据网格”两项服务。