金融科技动态观察丨第103期

证监会指导证券交易所出台加强程序化交易监管系列举措

【政策影响】近年来，随着新一代信息技术和金融创新快速发展，程序化交易已逐步成为国内证券市场投资者重要交易方式之一。同时，证监会也高度重视程序化交易监管工作，积极推动程序化交易纳入《证券法》规制范围并持续完善相关监管安排，先后指导上海、深圳证券交易所在可转债市场建立程序化交易报告有关机制，推动证券业协会、基金业协会建立重点机构数据报送、统计监测机制，健全量化私募产品备案制度。

《报告通知》明确了程序化交易报告的具体要求，《管理通知》主要是加强程序化交易管理工作，与《报告通知》相互衔接、互为配套，共同组成程序化交易监管的基础性制度安排。本次证监会指导下的两项通知，一方面是落实新《证券法》以及深交所《交易规则》要求，建立程序化交易报告制度和相应的监管安排；另一方面是在摸清程序化交易底数的基础上，借鉴境外成熟市场，明确将程序化异常交易、高频交易以及多只证券交易价量明显异常期间程序化交易大量参与等情形作为程序化交易监管中重点监控的事项。

证券公司应积极履行程序化交易报告制度和管理工作职责，加强对量化高频客户程序化交易的监管和管理，对正常交易秩序的客户，采取拒绝其程序化交易委托、撤销相关申报等措施；进一步完善程序化交易系统，确保程序化交易活动符合国家法律法规，避免出现异常交易行为；建立程序化交易报告内部管理制度和流程，并对客户报告信息进行充分核查，确保报告信息的真实性、准确性和完整性，切实做好股票程序化交易报告相关工作，维护市场稳定和投资者利益。

《互联网金融 智能风险防控技术要求》金融国家标准发布

【政策影响】近年来，金融机构积极推动公司业务数字化转型发展，随着金融行业线上业务转型加速，目标客群不断下沉，移动化、互联网化促使业务模式前移的同时，机构也面临着金融欺诈趋于多元化、隐蔽化、线上化的困境。《互联网金融 智能风险防控技术要求》的发布为金融机构风险防范提供标准，有利于从金融机构从技术层面规范在互联网金融领域广泛应用的大数据风控平台，提升从业机构的风险防控能力，尤其是有利于防范互联网金融新型账号、交易、支付和信贷风险；标准规定了互联网金融场景下智能风险防控技术所需满足的技术框架、功能要求、技术要求、实现的安全要求以及运行要求等，适用于开展互联网金融业务的组织机构，以及提供智能风险防控技术服务的机构。智能风险防控是证券公司保障安全、稳健经营的重要一环，证券公司建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、流程和控制措施，并涵盖市场风险、信用风险、操作风险等各个方面；引入智能风险防控技术，可基于大数据和人工智能的风险识别和预测模型，帮助公司更快速、准确地发现潜在的风险；加强信息安全保护，建立严格的访问控制机制、定期进行安全漏洞检测和应急响应等方面；加强合规管理，建立健全的内部合规制度和控制机制，确保公司的经营活动合法、合规，并及时进行内部和外部的合规审查。

中泰证券上线齐富通7.20版

【点评】新版本的中泰齐富通在行情指标、理财功能、信用交易和服务体验等方面进行了优化提升，通过优化用户体验、提供更多功能和信息，为投资者提供了更便捷、更全面的投资服务。在证券公司夯实金融科技能力、提高服务质量的过程中，app端逐渐成为集交易、行情、投教、财富管理、客户洞察的一体化服务平台，其具备的战略性和竞争性也愈发明显，证券公司可以通过增强交易能力、提供投教工具、完善安全措施、提高客户使用体验等角度强化app，增加市场竞争力。此外，经过升级的app能够为证券公司收集更加精细的用户数据，进行更加专业的客户数据分析，帮助证券公司更好地了解客户行为和投资需求，更精确地创新金融产品。

海通证券上线小样本数智人

【点评】虚拟数字人技术的出现，为证券行业发展带来新的机遇，这项技术能够提供定制化的投资教育、客户服务和业务引导，为投资者提供个性化建议和7*24全天候咨询等服务。同时，证券公司在推出虚拟数字人服务也应当注意两方面问题，一是数据安全方面，虚拟数字人作为一种交互工具，在对客服务期间可能发生泄露用户隐私等数据安全问题，经营机构需要采取加密、访问控制等必要措施，避免客户数据遭到泄露、丢失、非法使用等。二是技术管理方面，为防止科技伦理风险，经营机构可以建立科技伦理审查制度和部门，对虚拟数字人生成的内容、视频进行审核，防止科技伦理风险；同时，加强虚拟数字人的研发和应用，确保其信息的准确性和可靠性。

百度发布AIGC金融行业解决方案

【点评】近期，人工智能大模型的迅猛发展为各行各业带来许多AIGC技术应用成果，在金融机构数字化转型逐渐深化的背景下，AIGC可以优化业务创新、内容生产，深度融入金融机构日常运营。随着以AIGC为代表的生成式AI爆发式发展，逐渐走向台前的生成式AI技术，正在给金融行业注入新的生命力。

美联储对高盛金融科技部门风险发出警告

【主要内容】近日，美联储对高盛金融科技部门风险发出警告，担心高盛在接受高风险非银行客户时，尽职调查和监控程序不足。在收到美国美联储的警告后，高盛交易银行业务（TxB）中负责向Stripe和Wise等金融科技客户提供银行基础设施的团队部门已经停止接受风险更高的金融科技客户。

印尼金管局计划成立一个金融科技贷款数据中心

【主要内容】近日，印尼金融服务管理局计划成立一个金融科技贷款数据中心（OJK），以监督网络或在线贷款或点对点贷款中的贷款实践。金融服务管理局金融机构、风险投资公司、小额贷款机构和其他金融服务监管首席执行官Agusman认为，考虑到2023年6月，P2P借贷行业的贷款增长已达到18.85%，OJK拥有金融科技贷款数据中心非常重要。该比率超过了金融行业的整体水平。之后，金融科技贷款数据中心将直接与OJK金融信息服务系统（SLIK）集成，OJK就能够正确监控信用度，以审查潜在客户的信用评分状态。