供娃上大学就没钱退休？爸妈该如何超“钱“部署？

说到教育，绝对是许多华人家庭为下一代努力奋斗的动力之一，然而如今美国大学平均成本年年上涨，随随便便就万把块的高昂学费让不少家庭难以承受。对于下一代来说，毕业没有学贷债务基本上就是赢在起跑点。

加上人生的意外事故来得又急又快，谁也无法预测个准，谁也不想让另一半与孩子因为突如其来的巨变而背上沈重经济负担，因此理财规划更显重要。也许孩子目前年纪还小，但越早规划越能减轻家长肩上及孩子日后的经济压力，父母也才能高枕无忧的享受退休生活。 

在美国, 亚裔家庭都很会精打细算。他们开源节流, 目的是存足够的钱, 为子女交学费及以后为自己未来退休之用。

虽然佔61%的美国亚裔受访者认为自己尚算富裕, 但是很多人在考虑自己和家庭的财务未来时，反而消极、焦虑和感到压力。由于未来有很多不可抗力的因素, 亚裔家庭都非常积极做好退休规划。  

该研究亦有指出, 亚裔受访者比其他族裔的受访者更注重把钱放在退休帐号或存多点钱作退休用途。而且, 他们所谓的退休, 更多是为了未来可以先花钱把房贷还完，以及有足够的钱让小孩上大学，之后才考虑自己未来的退休生活。     

每个家庭都有自己的理财及退休规划。对于很多寻求保障的家庭来说，他们也可以考虑购买具有现金价值的寿险产品，例如终身寿险。   

拥有终身寿险，投保人付出保费购买的不仅仅是一份身故赔付, 保单也有现金价值增长。在未来的日子里, 投保人可以按照不同需求提领保单的现金价值, 例如退休、首次买房、创业、缴大学学费、或者紧急支出。** 除了为家庭带来保障以外, 还能稳固每个家庭的理财策略, 帮助他们更放心地规划未来。   

MassMutual 及其他大型互惠保险公司提供的终身寿险, 都有可能符合派发红利的条件。不过，有一个重要的注意事项，红利是根据每年决定的，并不保证一定有。 

无论是否分红，现金累积和死亡抚恤金都是有保证的，价值不会下降。在未来要面对熊市的情况下, 如果硬要从已经投资在市场的退休基金内拿钱的话, 这样基金里的钱就会受到提领及市场下跌的双重影响, 在往后的日子可能很快就把钱提领完了。 

面对这样的情况, 最好从不受市场下跌影响的产品中取出现金，例如终身寿险，这样起码让退休基金有比较长的存放时间，等市场好转之后才有机会恢復到从前的水平。   

终身寿险如何帮助不同人群实现理财目标？请看以下两个由MassMutual规划的参考案例，了解终身寿险的多种好处。   

案例参考 

45岁男士, 不抽烟, 在身体状况良好的时候投保200万美元到MassMutual Whole Life 20 Pay, 每年保费$64,560, 共20年。   

据MassMutual目前的分红安排, 如果在66岁至85岁期间每年从保单中借出87000美元，用于退休和子女的大学学费（总共174万美元），该保单将提供约250万美元的死亡抚恤金，作为家庭保障。   

刚出生的小男孩, 投保200万美元到MassMutual Whole Life 10 Pay, 每年保费$59,200, 共10年。   

按预估分红情况, 在19岁至24岁每年拿10万美元用作大学学费, 保单内仍然有约65万美元的现金价值及约200万美元的身故赔付金。   

总的来说，无论您的年龄大小，只要选对了理财产品，您能帮助保障家庭，也可以寻求更强的财富保值能力。人寿保险有不同产品, 您可以找合资格的理财代表咨询, 帮助您根据家庭需要选择合适理财方案。