小编语：

在美国，好多朋友想问关于401K，IRA的contribution限制等等，而且大家问的最多的就是“我们家这种情况能不能存？” 

为了帮助大家解决这个问题，小编帮大家找了非常专业的文章，帮大家翻译。希望对大家有帮助。如果大家有需要可以自己去联系原文章作者。

文章来源：Taurus Financial

原文链接：https://www.taurus-fin.com/blog/retirement-account-tax-saving-series-ii-how-to-be-eligible-to-contribute

翻译+编辑：花街小编

退休金最常见的问题就是“我能不能存退休金？” 我们将用这一篇文章来帮助大家对照一下自己家的情况能不能存退休金。我们的文章将使用2022年的数字。

Contribution (进门存钱)

Traditional 401K and Roth 401K

1. Contribution Cap of $20,500 (众生平等，封顶$20,500)

无论你放哪一个，Traditional 401K or Roth 401K，加一起，2022最多只能放$20,500。如果你超过50岁，可以多放$6,500。

只要在$20,500内，你爱放多少放多少。无论你是每天都为三餐愁的穷屌丝，还是年入百万的高富帅，都是最高$20,500.(小编心想：年入百万的高富帅还会花心思去存401K吗？）

2. A Spouse’s Ineffectiveness on an Individual’s 401K(你家领导和你无关)

401K 的 Contribution 也不受配偶收入影响。无论你嫁(娶)的是阿拉伯王子，还是街头艺人，都可以放$20,500。（这一点，后边的IRA就不同了，会受到配偶收入的影响）

3. Contribution at Any Age(活到老，存到老)

401K只要你想存，无论年龄多大，都可以存。不过前题就是你还不能去周游世界，你还是继续工作，有工作收入。

Contribution (进门存钱

Traditional IRA and Roth IRA

1. An IRA Contribution Limit 

众生不平等，钱多进不了门 

对于Traditional IRA 和 Roth IRA, 你可以最多存$6,000(2022). 如果你超过50岁，可以存$7,000。(注意，这里指的是可以deductable的免税的IRA)但是这个数目是受限制的。基本上是把高富帅，白富美都给关门外了。为了更加简单粗暴地显示，我们做了三个Decision Tree，方便大家各自对号入座。文章里只列出了大家最常见的报税的情况：1. single  2. Married Filed Jointly - MFJ

2. Effectiveness of a Spouse’s Income on an Individual’s Traditional IRA嫁鸡随鸡，嫁狗随狗

对于Traditional IRA 能否进门，是受到你家领导的收入和领导的公司是否提供了401K 等plan的影响。大家请参照下边的Decision Trees。

3. No Age Limit to Contribute to a Traditional IRA Account 

存IRA 没有年龄限制

在2020年之前，TraditionalIRA 对年龄做出了限制。如果满70岁了，那么就不能再往TraditioanlIRA 里存钱了。在2020年之后，限制取消，不管多少岁都可以往Traditional IRA里面放钱啦！这就让Traditional IRA 和 Roth IRA 一样，没有年龄限制，可以一直活到老存到老。(小编语：有句话叫, Work for ever, Live for ever! 所以想要work for ever 的可以一直往里面存钱了！ )

4. IRA’s Contribution Deadline 

1/1-4/15 (tax due date)间，存IRA可以墙头草，两边倒

根据IRS的规定，你在1/1/2020到4/15/2020 tax due date 前存进的IRA，可以选择算为2当年的或者前一年的。比如，你可以在4.18.2022 年之前存入IRA, 然后算作你2021 年的IRA 的contribution.

好了，说到这里肯定会有小伙伴会说"说了辣么多，我只想知道，我能不能存?" 

各位亲们，三张Decision Trees 保你搞清能不能存Traditional IRA & Roth IRA。Follow me!

对于图中的几个专业用语缩写先解释一下：

MFJ - Married Filed Jointly 夫妻联合保税

MAGI - Modified Adjusted Gross Income 这个是税的专业术语。里面涉及很多信息。但是这里做一个简化，对于普通拿W-2的小伙伴们，保守算法就是接近你的年收入。W-2里的第一个box的数字。

ERP - Employer Retirement Plan 最常见的就是公司提供的401K。这个怎么知道公司是否有提供？很简单，拿出你的W-2,找到第13格。如果你是coveredby a ERP，第13格里的"RetirementPlan" box 就会被check。