哇，原来，乳腺结节还能正常买保险！

很多女性会有乳腺增生、甚至乳腺肿块包块的问题，很困扰。当医生说“你的乳房有个结节，需要定期复查”，你可能会有很多疑问吧？结节到底是什么？是良性的吗？还是恶性？恶性的那就是癌吗？

其实，乳腺结节也叫乳房肿物、肿块，多数是良性病变，少数是恶性的。有的比较大，自己可以摸到，有的会比较小。

发现乳腺结节，最重要的是要定期复查，最好到专科听下医生的建议。还可以通过彩超大概了解结节的情况，通过BI-RADS分级来评估。

--来自百度健康医典

如果有乳腺结节，又想买保险，保险公司会如何处理呢？

通常来讲，如果有结节，医疗险会除外承保（除外就是不承担乳腺相关疾病或手术导致的医疗责任）。因为，即便是良性结节未来都有可能需要手术切除，会产生医疗费用。不过也有一些医疗险，如果可以承保特定既往症，那是可以纳入保障的。但是如果分级是4级，基本上是延期的结果比较多。

投保定期寿险的话，有些产品可能不问询乳腺结节/肿块/包块，直接可以投保，例如擎天柱7号和大麦定寿2022。有的定寿即便问询到结节肿块，但一般在3级及以内的结节，也是可以正常承保的。定寿的核保，总体来讲比较宽松。

擎天柱7号的健康告知宽松，肝炎、结节的问题是不会询问到，也不会问及其他公司投保保额，最高400万保额。条款免责方面，也是最少的3条免责。

基础责任是保全残和身故，猝死责任、还有多种场景的意外身故额外保障是可以自由选择添加。

大麦2022（点击打开产品），健康告知涉及肝炎，肺结节的问询（刚改了健康告知，Lung RADS分级为0、4、5、6级无法投保），不涉及乳腺结节。同样也是不涉及在其他公司投保的保额累加问题，最高可以买到的免体检保额400万。可选责任是航空意外和水陆交通意外身故额外赔。

价格上，这两款产品基本相当，但擎天柱7号可以添加猝死额外保障，对工作压力大的人，可能更适合。

如果是重疾险，各家公司的核保结果差异性会更多，有的公司可以正常承保，有的公司会除外承保。

因为乳腺癌是女性的第一高发重疾（多数甲状腺癌在新规后已经不算重疾），除外了会让产品保障力有一定折扣，所以以标准体承保一定是最好的。

这几年重疾险对乳腺结节的核保政策，我们都有持续关注，2020年有部分公司愿意放宽一些要求，但2021年又悄悄收严了。2022年，互联网上的专属重疾险对乳腺结节的核保结论，哪些会更优秀呢？

先说一句，如果是已经手术切除了，病理良性的话，术后复查没有结节了，保险公司基本都可以标准体承保。多数公司就是还没手术的情况下，核保结果会有区别。

PS：核保结论需要以实时核保结论为准，因为保险公司可能随时修改核保政策。

1、产品介绍

-> 重疾单次赔付，前10个保单年度，给付150%基本保额，后面按基本保额赔付

-> 【必选】身故责任，返还已交保费

-> 【可选】轻症、中症责任

-> 【可选】保障终身或者70周岁

总体来讲，人保i无忧（点击打开产品）保险责任上没有很大亮点，主要因为是大公司承保的产品，不会很激进，但这款产品的核保优势比较明显，主要体现在健康告知告知宽松上。

2、乳腺结节核保细节

乳房结节或肿块，符合以下三种情况（之一），仍可投保本产品：

-> 穿刺或术后病理为良性者

-> 或诊断为乳腺增生或增生性肿块或乳腺囊肿者

-> 或有1年内超声或钼靶检查，并且检查报告中不存在下述任何情况者：结节/肿块不规则或有毛刺或不光滑、血流丰富或较丰富、有点状强回声或微小钙化、腋窝淋巴结肿大、BI-RADS分级4-6级

虽然人保i无忧更贵，并且在责任上无法PK超级玛丽6号和达尔文6号，但对有乳腺结节的人来讲，目前可能是个最优秀的核保结果，尤其是上面所列的第三点，那是相当宽松的。

你想，对于女性朋友，乳腺类疾病不除外，保障不打折，也值了。

1、乳腺结节核保细节

达尔文6号（点击打开产品），如果乳腺结节是1-2级分级，是有机会标准体承保的。这是一个很不错的结果。如果分级是3级，或者无分级，符合一些条件的，保险公司是除外承保。

具体大家可以尝试一下这款产品的智能核保引擎中的乳腺结节核保流程。

2、产品介绍

-> 重疾单次赔 + 轻中症多次赔

-> 【可选】身故责任 + 【可选】保定期至70岁/终身

-> 重疾复原责任，首次和第二次重疾不同种，且都发生在60岁前，可按两次重疾间隔期对应不同比例赔

-> 30岁前患特定重疾（少儿常见）任一种，额外赔100%保额

-> 【可选】60岁前首次重疾额外赔，最高赔100%保额

-> 【可选】癌症多次赔，部分情况可不限次数赔

-> 【可选】心脑血管特疾多次赔

这款产品的详细介绍，可以看《癌症可以无限赔，这款重疾险终于来了》

1、乳腺结节核保细节

超级玛丽6号（点击打开产品），同样是手术后结节是良性或1-2级的，有机会标准体承保。3级的除外，或者既往只是3级的也除外承保。

具体大家可以尝试一下这款产品的智能核保引擎中的乳腺结节核保流程。

2、产品介绍

-> 重疾单次赔 + 轻中症多次赔 + 【可选】身故责任

-> 【可选】第二次重疾保险金责任（原来叫重疾复原金），首次重疾发生在60岁前，间隔3年后再次确诊同种（持续状态不赔）或不同种，按80%保额赔

-> 【可选】60岁前首次重疾额外赔，额外赔100%保额；60岁前首次中症额外赔，额外赔20%保额

-> 【可选】癌症医疗津贴，每次理赔间隔期1年，每次40%保额，最多赔3次

详细产品测评，请见 《继续物美价廉？超级玛丽6号，复活上线！》 和 《这样买重疾险，交得少赔得多》

（1）乳腺结节核保细节

号称是总体核保比较宽松的重疾险，肺结节、抑郁症有机会承保的，但对乳腺结节核保并不宽松，不超过3级是除外承保，还需要符合一些些要求。总体讲，没有最好的结果。

（2）产品介绍

这款产品的身故责任是必选的，并且提供重疾+轻症+中症保障。

未满60周岁时首次确诊重疾，额外80%基本保额。首次确诊轻症或中症额外15%基本保额。60-65周岁，首次确诊重疾额外30%基本保额。

另外，还提供可选的恶性肿瘤二次赔付责任

总体来讲，凡尔赛plus不算非常有特色，价格也没有很强的竞争力，但对例如肺结节、抑郁症，它的核保尺度会比较友好的。

（1）乳腺结节核保细节

阳光i保重疾险（点击打开产品），未手术最好的结果也是除外，不算非常好。产品中规中矩，公司比较大。

（2）产品介绍

-> 单次赔付重疾 + 轻症/中症责任

-> 身故责任是强绑定的，18岁后身故赔付基本保额。

-> 18岁前，少儿特定疾病赔付50%基本保额。

产品责任并无太多的特色，对乳腺结节的核保尺度也比较一般，但也算是大公司产品之一吧。

如果有乳腺结节的朋友想买保险：

1、定寿核保比较宽松，选择比较多；

2、医疗险核保是最严格；

3、重疾险，术后良性复查无异常，多数公司会给标体，1-2级可能给标准体的公司，也有，但越来越少，且买且珍惜。有时候也会杀出个黑马，不按套路出牌，例如人保i无忧（点击打开产品）。

总体看，有乳腺结节的，无论是医生建议还是核保要求，基本都要求半年内复查乳腺超声。所以，不管买不买保险，定期复查乳腺超声是必须的！