买的，cash value 里挣的利息早够付每月保费了，也就是说现在每个月的100都进了 cash value
cash value 和 death benefits 只能取一
我不知道能不能停付？停付了是什么后果？一直想打个电话咨询一下，一直拖
我现在能想到的是活着不亏，反正钱都进了 cash value，死了就亏了，cash value 没了，只能拿 death benefits
这份活教材，大家讨论学习了解
我个人来说，我不反对对持有一份小面额 whole life or Universal life.
我大学时期，我考过一个卖保险的执照，每个人应该对自己的投资决定负责人，我反感的是卖保险的人不够专业，胡说一通，以预期当事实， 我坚决反对这些卖保险的把保险和投资搅浑成浆糊.
Buy term and invest the difference, 这个是80-90年代卖人寿保险流行的口号，当年我贪玩去考了一个执照，虽然没卖过一个，但是也是长了不少知识.
以前的whole life, many were guaranteed 5-6% interest on cash values ，如果想拿 both face value and cash value, 是需要一个 rider, 我家所有人都持有一份小面额的 whole life/universal life, 我的是1987年出的 policy, 5w 面额，月份24$，领导的是10万，月付32，两个孩子的10万，月费49，
the idea of whole life, 是保障自己死的那一天，got enough money for your own funeral expenses.
至于 term life, 我本来一份20年的2米，expired, 没再买了，三个字，不需要.
我父母的本来一米 term, expired when they turn 72, 也没买了，还是三个字，不需要.
我给老婆买了一百万的人寿保险，我要是死了你先拿一百万花，然后慢慢卖房。储蓄型的，二十年后所交保费全拿回来。当然，因为通货膨胀，拿回来的钱不值，但比没有强。
然后，我可以耗子玩牛，大干一场。
available 23940
每年有增，虽然不多
目前为止，普天寿反而收益最好。
Whole life 保险我们家老至少新新旧旧有9份。
以前不懂买房，都玩这个了。
不要指望小孩有cash reserve来接管你的财产，最好你要有钱给孩子留着才不会乱套。
SPY保持比保险高，你都不需要买term了。
你觉得买term就够了，那可能在50岁左右时孩子上学花费大的时候就没有保险了呗。那时再要买就不是这个价了呗。所以和SPY根本没有可比性。
