Life Insurance

儿子小时我买了Life Insurance Policy，保30万，每个月扣那种，还可以买Funds。我买了后就没管它，有很多年都是负的，因为要付手续费，市场上上下下。我的动机是，万一我有闪失，儿子会完成学业，还有个保障。每次寄来Statement就直接扔进抽屉。上星期又收到，打开看了，居然gain 50%。。。

退休后就准备把它cash out。要赋税吗？有什么诀窍省税？

兑现你这被人忽悠买的人寿，要付税！有省税诀窍！就是说出来，不吉利！

你卖保险的：）

才不是呢 ：）。。。

啊！！ 因为要付税，我准备过二年cash out。 儿子大了不需要了。。。

這也是为什么有钱人用一部分的钱，买终生人寿作为遗产的一部分！避稅！

你是说

不cash out，一直买作为遗产（就是30万）就不交税？也是个方法。

不知道你的保险，我的有一个问题，cash 和死亡赔偿只能拿一

我现在有好几万 cash 在里面，只有 cash out 才是我的

 

别再添钱进这窟窿了！快兑现投指数！

我的也是是只能拿一。糊涂的意思是拿保的额

别看这些博士啊教授啊。。。没几个看懂保险的

就是这么想的，可上面给你说糊涂了 ：-）

最初就是给儿子个保障。当然保险公司肯定要赚钱的

I was told, you cannot cash out. but you can "borrow"

from the cash value of your whole life insurance. and no tax.

have not done this myself. that is what I was told.

that is why the rich buy whole life insurance.

可以仔细看看你保险policy的cash value和death benefit

cash value可以全拿出来，不要用borrow的，利息非常高。但cash value拿出来后，你的death benefit会降的，也许你是不是又要交premium才能保住这份保单。如果不想保住这份保单，而且cash value很不错了，就关了这份保险，拿出cash来投股市买指数吧。不需要交income 税，爽不爽。

给孩子买个term life足矣，何必买whole life or Universal life.

是的，两者只能拿一个，cash value高，death benefit也会增加，所以你也没有太亏

快给简单讲讲，这有啥区别？

差不多20年前在MetLife买的人寿保险，这不是死后赔付金给收益人吗？死前还可以cash out？
不懂啊。。

我的死亡赔偿是不变的，cost 是在一点点增加，目前 cash value 的利息足够有余+ 每月的供，都进了

cash value 

钱不多，懒得管了

 

 

Google buy term and invest the difference.

https://www.investopedia.com/articles/active-trading/120814/life-insurance-smart-investment.asp

 

I can cash out.

I knew someone cashed out. We have the same company and bought at the same time. 

Cash out要交税

我朋友买了term， 到时间后，人还在， 钱都白交了。。。：-）

这么说，你白交的东西多了，房屋险，车险...

如果你的车险说，你给我一年五千元，你可以拿投资回报，你会怎么想？

假设传统的车险只有一千元一年。

Term 一般是10年，20年不等，保额也不等，很便宜。没有CASH value。要是到期你还在，保险就过期了。

车，房屋怎能同人比较？前者是消费，后者是生命！！

都是概率，都是数学。学文科的就不要跟帖了。

挖，不要强词夺理。我是标准的工科生

看了仍一头雾水，改天打电话去问我那保险到底属哪种。

LOL

保险就是保险，不是投资。你可以买term life然后把省下来的钱自己去投资。

Permanent Life 就是把你对生命的珍惜作为捆绑在一个低回报的投资产品上。看不穿这个伎俩，学了工科也是白学。

多看几遍就看懂了，世上就怕认真二字。

让保险公司re-evaluate 一下，可能不加钱（或少加钱

那是你的看法。。别把自己强加于别人

还有这一说啊。那我买的人寿好像不是这种，只说死后保额50万。

其它的不懂，一团浆糊：））

我算了一下，

我朋友买的20年term 保30万，花了将近1万， 已经过期。

我买的whole， 即使现在Cash Out， 保险公司收了4千多，可总的gain 50%。 

 

别笑.我算了一下

我朋友买的20年term 保30万，花了将近1万， 已经过期。啥也没有

我买的whole， 即使现在Cash Out， 保险公司总共收了4千多，可我投的总的gain 50%。

我有别的余钱投资，这点钱是为儿子买保障。各自有看法，不一定非得同意你的说法

更不该污蔑文科工科。。。

关键是opportunity cost

这么多年，你朋友比你少交了起码几万元，如果他去把那几万元投资，最后的回报会比你多。

你没有计算的，是oppportunity cost。你把更多的钱付到你的保险计划里面，就失去了其他投资机会。

还是没有意识到你丢失的opportunity cost，见下贴。

那不知你每月的premium是多少

用你每月的premium，减去term life的premium，剩下的钱如果去投资，假设5% return，能否比你的cash value多？

这样你就知道term 还是whole 合算了。

 

你朋友每月省出来的保费，买了投资房，现在都涨了很多倍了。50%gain太低了

可我有别的投资啊。。。你还没计算要是投资失败，买的股票没了，啥都没有。

你是说成功的，可失败的也不少！！我有投资房，我朋友一个投资房都没买！

好像投资都成功似的，没想到失败的也不少。现在看SPY涨多少倍，20年前谁知道?

不能那么算，要算你和朋友用同样的投资。

比如五万元你全部投入whole life，他一万元投入term life，四万元投入指数股。并且投资时机是一样的，比如都是每个月交保金，每个月定投指数股。

你有其他的钱投资不能说明你投在whole life的钱比别人赚的多。

现在说定投指数，20年前可不知道。买过股票，都没了。

401K投了指数，投的房子。真有拿余钱，还不知道会丢在哪呢

看看statement怎么说的，可以打电话问问客服。

我30年前就读过Peter Lynch，你们20年前不知道投资，买whole life也无所谓

但是现在有了20年的经验还说whole life的好话，似乎20年没有长知识。

你行，你长知识了，好吗？

30 年前是有许多人投资失败，包括我自己。但是连续30年屡战屡败的人并不多，能生出那种性格的人也真不容易。