问题请教：chase的self direct account

几年前为了拿开户奖励，开了个chase sapphire checking, 里面存了一些钱放在self direct的账户投资，买的大盘，涨了一些，前几个月前取出其中的好几万放在了cash and sweep账户。现在股市高，不想把这部分钱重放回股市，但现在呆在cash and sweep里也不赚钱，不如存CD. 问题是我要是把这部分钱从chase里取出来，转到其它银行开CD,是不是这部分钱的收益今年就得交税了？多谢了

你大盘卖了的时候就已经套利了

转不转都要缴税的了

他们的cash and sweep funds不算卖，就是不想投资时暂时park钱的地方

“这部分钱的收益今年就得交税”，什么收益？你是说买卖大盘赚的？不管你拿不拿出，都得交税。

我没说清楚，现在的钱放在cash and sweep funds里，我的理解是这个就相当于vanguard的

settlement fund. 不算取出了。

但我要取出来，存在其它地方那就应该要交税了。

那还是暂时呆在里面，等以后收入低了再取？

不是退休账户，每笔交易都要报税，不管放哪里

如果你这账户是Rollover IRA或者Roth，你现在的盈利不用交税，等拿出来时交。

这是brokage account.不拿的话每年也要交？

你自己报过税吗？只要有卖出，就要报税，不管你放哪，除非退休帐户

如果不是退休类账户，有收入就要交税（或报税）

收入（income）分：realized capital gain （比如买股票后涨了卖掉），dividend（股息，也称红利）income，interest income（比如银行存款利息，CD 利息等）。当然自己的工资收入也是收入（earned income）。钱从一个地方（比如 Chase）转到另一个地方（比如 Fidelity）不是income，一般不用交税或报税。

股票买了后涨了，但没卖掉，账面上钱多了是 unrealized capital gain，不交税（也不报税）。

退休类账户，除非到了年龄逼着你拿出来，涨跌都不报税。退休类账户分 tax-deffered (取出要交税，因为投进去的 earned income 没交过税)，tax-free（取出不交税，因为投进去前已经交了税，一般都称 Roth ***）

Cash and sweep没有收益

你以前把大盘卖掉变现成cash时赚到的钱，卖掉的那年交税；

卖掉变成cash以后，不管怎么sweep,都没有任何收益，所以没税。