【他乡明月｜生活】第124期 在美国年薪10万税后落多少？
【他乡明月｜生活】第124期 在美国年薪10万税后落多少？
嗨，听到我声音的亲人和朋友，这个星期你过得好吗？我是三小姐晓鹂。
今天已经是腊月27了！马上就要过年了，你放假了吗？春节打算回家吗？每年到了这个时候，我就特别羡慕能回家过年的人。我们自从出国，20多年了就没有回家过过一个年！因为美国春节不放假！像我当老师的，连请假回国是不可能的事！我不能把学生丢下几个星期不管啊！
说起来，每年到了这个季节，国内的人是欢欢喜喜过大年，那我们在美国生活的人差不多也就要开始准备一年一次的报税了。前两天我刚从学校拿到了我的W2表。这个W2表，就是美国工作的人用来报税的时候，最主要的证明你个人收入的一个文件。你知道在美国，做什么都要交税，买东西有消费税，买房有房产税，个人收入税更是少不了。美国人每年都要报税，我今儿就来简单地来聊一聊美国的报税。
美国的个人税主要有三个方面：个人收入所得税+遗产税+赠与税。对，你没听错，在美国父母留给孩子的遗产是要交税的。按照金额的不同，税率从18%到50%不等。还有，你给别人送礼物也是要交税的。当然，这个不是说你随便送个生日礼物、节日礼物都要交税，而是指特别大金额的那种赠予。比如去年，超过1292万美元的赠予才开始收税。那赠与税的税率和遗产税是差不多的。其实你看，赠与税那是有钱人的事，跟我们普通工薪阶层是不相干的。我今儿下面主要要聊的是个人所得税。这件事关系到在美国生活的每个人，不管你是不是公民。
那，什么是个人所得税呢？用一句话来概括，就是指你所有的收入都得交的税。是所有的收入，不仅仅是指工资，还包括福利、网上卖货收入、你的兼职、小费，还有股票的收益、银行存款的利息、合伙的分红、你房产的租金、退休金的收入，还有叫什么博弈获利。这个博弈获利，比方说你中了彩票，就算是“博弈获利”，中奖的钱越多交的税也就越多。而且，要特别提一句的是，这个个人收入是指你在全球范围内赚的钱。当然，这一点其实是更针对商人。但工薪阶层也有可能有这种情况。比如说有些华人在美国生活，但在国内做兼职教授什么的，那他在国内赚的那部分钱也是要交税的。我记得去年好像看到一个新闻，就是一个中国人没有申报在国内的收入，被别人给举报了的。
那第二个问题来了：在美国，需要报税的人都是谁？简单地说，只要在美国工作并且赚取了一定金额的人都必须缴税，不管你是谁，是什么身份，是不是美国公民。这一点其实倒是挺公平的，公民和非公民一视同仁，并没有对外国人额外增加一些税款。当然，实际上并不是每个人都要交税，低收入人群就不需要交税。你刚注意到我说的是“赚取了一定金额”了吗？那这个“一定金额”就是为了区别要交税和不交税的人的。
这就是第三个问题：你赚了多少钱开始就需要交税了？这个有不同的标准，每年也有可能不太一样，还有不同的分类，什么单身、户主、已婚联合申报、已婚单独申报等等，这里面还要分65岁以上和以下。就拿去年2023年的报税来说，大概单身是1.3万，已婚的夫妻是2.8万，我这是指年收入。只要超过这个钱你就必须交税。我觉得这个标准其实是很低的。你想想，就拿单身来说，年收入1.3万就相当于每个月收入只要超过一千一你就得交税，是不是挺低的？不过，稍微人性化一点的是，你的收入不一样，需要交的税的税率也不一样。大原则就是赚得多交的多，赚得少交的少。
这就牵涉到第四个问题：税率。说到税率，先要说一下报税的时候需要交的两大类型的税。首先就是联邦税（也就是交给国家的税），然后就是州税（也就是交给州政府的税），其实交州税的时候还要交各个县的税。先说联邦税。按照收入的不同，联邦税全国是统一，一共有七个级别，税率分别是10％（这就是个人收入1.1万左右的，是最低的税率），然后就是12％，22％，24％，32％，35％，最高的是37％（这就是指收入达到或超过57万左右的人要交的税）。所以你看，在美国交税的人群就像一个橄榄球，金字塔顶端的富豪和低收入的人群是橄榄球的两头，都是少数。大部分是工薪阶层，就是所谓的中产阶级，这样的家庭要交的联邦税，它的税率大概在30%左右。也就是说，比方你一年挣10万美元，交完联邦税，真正拿到你手里的也就7万块左右。但实际上，并不是每一个人都能拿到7万块，这还要分在不同的州。因为还要交州税。
你知道，美国各州有各州的法律，税率也是不一样。在美国，现在有5个州是免州税的，是没有州税的。这五个州是：阿拉斯加州（Alaska）、特拉华州（Delaware）、蒙大拿州（Montana）、俄勒冈州（Oregon）、和新罕布什尔州（New Hampshire） 。当然，有免税的就有收税很高的。哎，你猜猜，你你觉得在美国，哪个州的州税是最高的？是加州！虽然这两年有点下降，但去年加州的州税还是以9.3%的税率高居榜首。其次，是东部的几个州，什么新泽西、纽约、佛罗里达，这都税率在前十的。这也正是为什么美国东西两岸生活费特别高的原因。所以，在美国同样的钱在不同的州，购买力是有很大差别的。就拿最著名的纽约市来说，那儿的人的工资购买力在美国76个大城市里，排名是倒数第一。这让我想起了很多年以前特别红的一部电视连续剧《北京人在纽约》，里面有一句经典台词，就是：“如果你爱一个人，就送他去纽约，因为那里是天堂；如果你恨一个人，也送他去纽约，因为那里是地狱。”这句话真的就是纽约购买力倒数第一真实写照。
我刚说了，现在到了一年一度的报税季，是什么意思呢？就是说每年从元月底开始，到4月15号左右截止，都是美国可以报税的时间。如果到4月15号还实在完不成报税，可以申请延期半年，到10月15号。当然，如果不按时报税那是要交罚款的。当然，如果你生活的地区，因为巨大的天灾导致不能按时报税，这种情况是可以自动延期，是不收罚款的。
报税是一件非常复杂的事情。相关的细节我就不说了。因为我自己也真的不太清楚。不过，我知道不同身份的人报税用的表是不一样的。比方说公司报税要用8879表，有投资的要用1099表，一般工薪家庭包括有收入的国际学生什么的，那就是要用1040表，等等等等，有很多不同的类型。
那具体到填税表也就是报税，你可以自己填，也可以委托给专门的公司去处理。我和我老公都是普通的工薪阶层，家里的情况比较简单。所以，每年报税都是我先生自己折腾，我是不管的。我一个文科生，就是想管也管不明白。反正，我家跟数字有关的所有的事都是我老公的活。我虽然不管，但是我看他每年报税也很头疼的样子，总是拖到最后一个星期才把所有的东西搞定。感觉还挺难的。说实话，具体怎么报税我不太明白，这今儿我就说个工薪阶层报税的大概过程吧。
前面说了，个人所得税按收入的多少交不同税率的税。不过交税的时候，也有很多优惠或者减免的条款，你可以对照自己的家庭情况来申请。我说几个比较常见的情况吧。比如说你买了房，你房贷的利息是可以抵一部分税的。你给慈善机构捐了钱和东西，那些金额也是可以用来抵税的。对，这也就是为什么你常常会看到很多富豪做慈善的其中一个原因。因为捐款越多抵税就越多啊！还有，跟我们息息相关的是孩子的学费、抚养费、教育经费等等也是可以用来抵税的。其他的比如低收入家庭的免税，跟节能相关支出的抵税（这个，比方说去年，如果你买了新的电车，就可以申请到7.5千的免税）。诸如此类。
那么，为什么要报税呢？简单来说，报税就是要如实报告你上一个年度的所有收入和相应的税。工资税在每个月发工资的时候，单位会按照你提供的家庭情况和你的收入相对应的税率，预先扣掉联邦税和州税。通常来说， 预扣的税款会和实际税额是会有出入的。如果有其它收入没交预扣税的时候，就要在报税的时候事无巨细地一项一项地申报。最后，根据一年的总收入计算出应该交的联邦税和州税。报完税以后，美国政府是不会去核对每个人的报税的， 他们只会抽查1% - 3%的人。一般来说，国税局是相信你会如实填报税表的，会用你报的税款和预扣的税款做一个比较，多退少补。说起来，我们到美国这么多年，我记得好像只退过一次税，大多数时候都是需要补交税款的，当然也有不多不少刚刚好的时候。对了，这儿需要提一句的是，报税的时候一定要如实填写各种收入。否则，一旦被抽查到你偷税、漏税，是会有高达一、二十万的罚款的。如果你有意作弊的话，还可能坐5年监狱。所以，报税的时候一定要核实各项数据，千万不要搞错了。
好了，关于在美国报个人所得税的事，今儿就先说这么多。在任何一个国家，税收都是国家财政收入的一大块。我记得中国以前是不交个人所得税的。对吧？但是近些年好像也开始交了。我不太清楚税率是多少。你知道的话，麻烦你在评论区给我说一下相关的情况呀。时间过得真快！这是兔年最后一期节目了。在这儿我先给你拜个早年。祝你在龙年安康快乐，幸福如意。再次衷心地感谢你一直以来的陪伴、聆听、和支持。生活充满希望地继续着，咱们也下期节目再见。拜拜。
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