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债务管理,良性债务和赤字预算
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债务管理,良性债务和赤字预算

learner4ever
楼主 (文学城)

我最后悔的一件事是在年轻一点的时候没有疯狂举债投资房地产,玩房地产最重要的就是借钱,这是和股市最不一样的地方,炒股借钱那是找死,投资房产不借钱是犯傻。我没听说过我认识炒股的人借钱炒股,大部分人是把自己的钱炒股,有人把钱炒没了的也时有听说,而炒房没有不借钱的,发达的人比比皆是,而我一直没怎么太借钱,除了我第一次买的自住房之外,大部分都是买一次付清的银行的foreclosure,虽然说也赚到了一点钱但是负面效果也不少,最大的问题就是累,主要是修理方面,这些原来都不是我擅长的,有个学习过程。回首往事,我应该举债买income producing properties,因为修复foreclosure到产生income时间太长了点。我以前看别人借钱大批买房产,觉得是个冒险的事,还自鸣得意觉得我不借钱没压力挺好,后来才发现是个大错误。通货膨胀是铁定的事情,债务经过通货膨胀,只要不让资金链断掉,最后肯定赢家是借钱的人。比较近的一个例子,一个网友在covid前告诉我,他借了四百万,他的房产收入起码一半是还贷款,pandemic后,发钱太多产生了大的通货膨胀,房价和房租大幅上涨,他应该是大发了。远一点的例子,我近三十年前买银行foreclosure,修好出租三,四年后以两,三倍以上的价格卖出,但是现在价格都是我买的几十倍了。如果我当时借钱多买一点,虽然还款压力会大一点,但是现在情况会好很多。以美国的国债增长速度看,通货膨胀速度还是慢了点,上次川普当选,其效果就是通货膨胀速度加快,这次老川当选基本也是大概率事件,通货膨胀估计还会来一波大的。我这么说也是有一点走夜路吹口哨自己给自己壮胆,因为我最近因为房产修理以及相关的事借的钱多了点,前天刚刷爆了一张home depot 信用卡,在home depot买东西被拒,赶快打电话增加了信用额度。不过昨天算是基本完成了第三个空置出租房的修理,今天打算把paperwork做好准备收租,所以债务应该还在心理上可控范围吧,赤字预算也是为了发展,所以算是良性债务吧。

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QinHwang
2 楼
你来以前的地主坦太晚了吧。杠杆原理我是用到极至,可惜当时首付解决不了那么多。
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jenning
3 楼
这个也得看时机

2010~2021年真的是地产投资百年不遇的黄金期,不只是房价涨势凌厉,利率更是奇低,那段时间基本上是杠杆越大越好。

而当前利率是7%了,杠杆很难产生正效用,用杠杆也就得小心了!

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learner4ever
4 楼
我的看法是:房地产的债务不是看利率而是看投资的个案到底赚钱还是赔钱

现在利率高对债务高的人就是压力,对债务低的人就是机会,债务高的人为了回笼资金就得卖一些有价值得房产。以前没压力可以等,现在就等不起了。

当年我最好的一个投资就是一个两年卖不掉的房产,让我以极低的价格买入,买下来当月就赚钱。当时我可是借的私人高利贷买的,过程是这样的,有个合作公寓studio刚开始要价三万但是一直没人买,我断断续续表示感兴趣,那个卖家是一个银行,卖不掉的结果就是每月要付400多的maintenance fee,反正最后只有我一个感兴趣的买家,银行问我愿意出多少价,我说一万一,当时对方气的就挂了电话,没想到过了一阵对方给我打电话问我能不能加一点,我说我只能出这么多,他就说必须全现金交易,我本来没想到他会同意,其实我银行也没那么多现钱,既然他同意了,我就觉得风险不大,就说没问题,之后我问一个餐馆老板借了四千现金,答应这个餐馆老板如果一时还不清就每月付400的利息,结果我第二个月一发工资,我就连本带利还掉餐馆老板借款。我买下来当月出租是七百,后来我几乎每年涨租,最后九万多卖掉时租金是九百多。

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jenning
5 楼
也对,不仅是像一些BRRRR做的好的人,可以有高回报,即便利率高仍然可以有正杠杆

再一个,一些经济实力雄厚,有长期持有打算的人,也就是说能买得起的人,现在无论是民居还是商业地产都是机会。 利率高物业价格才会低,等利率低了,价格也就上去了。

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QinHwang
6 楼
这也要看地方。在南加州内陆用现金买SFH, 回报率也就5%, 沿海恐怕连3%都达不到。
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绣球花开
7 楼
其实7%的利率听起来很高, 但是可以抵税

最后算下来差不多3.5% 是不是觉得又不高了?still a very good deal to get a loan if you can

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守月
8 楼
不完全。有大批foreclosure的时代,贷款收得很紧,不是想贷就贷得到。二来,买foreclosure的房只能用现金

refi不了多少钱(那时房价本就低,费用却很高)。15年后,房价起来了,贷款也容易了,那时就该refi再投入了。

刻舟求剑。早已是此一时彼一时。

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绣球花开
9 楼
你说的是对的 当时贷款很难

而且很抢

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alpha123
10 楼
以后也会大概率继续通胀,我觉得这未必,因为美元全世界流通,如果各国对美国有信心

 

各国就想多要美元,通胀输出。水流出去了。

过去四年,通胀最厉害,应该与很多国家减持美债有关,美元回流,美元被注水。表现为恶性通胀。

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learner4ever
11 楼
据说日本也减持了不少美债,而美国债务增加上瘾,每隔一段就上演威胁政府关门的戏码

我也不是太懂行,反正债务这么干总是有点让人担心,我想来想去赖掉债务只有通货膨胀最说的通。

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sneezy888
12 楼
我们也是,因为带我们上路的朋友口袋深不借,盲目跟从
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dogmom2019
13 楼
到TF坦最大的收获之一是建宁兄的苦口婆心讲refinance 和cashout,2020和21年cashout买几个房子
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