必看 | 在美国退休理财需要做哪些规划？

1. 盘点资产

在退休之前清点自己的资产，让自己有充分时间调整退休计划；均衡的投资组合可以抵御经济衰退，也可能挣得额外收入。预估自己从社会保险和雇主养老金等来源的收入，以及来自工资、储蓄和投资等的收入，据此考虑是否要推迟退休日期。

比如资产算下来有800万，然而你的目标是1000万，那么就要好好想想，我还有几年要退休？每个月可以存多少钱？我的风险承受度如何？应该选择哪些保守型的投资商品来达到我的理财目标？

2. 充分利用退休账户，特别是补缴的资金

为退休储蓄有许多方法，哪个方法最好，取决于每人的具体情况。但无论如何，要尽可能地增加退休账户的存款，让自己的401(k)、IRA或其它退休计划，达到所允许的最大值。在401(k)中要投入足够的资金，充分利用雇主提供的退休存款匹配额度。

3. 预估未来的医疗费用

教育、医疗和养老，并称三台碎钞机。根据老人健康情况、居住条件、所需服务、住房类型等不同情况，花费各有所异。

对于居家护理Home Care来说，价格通常都是按照时薪计算，根据Genworth2020年发布的护理价格报告，在家护理服务的平均时薪为$24。如果一个星期雇佣护工20个小时，一个月的价格就在$1950；如果雇佣一名全职护工，那么一个月的费用为$3900。

Home Care全美最贵的城市是加州的圣何塞地区，一个月高达$6673。

辅助生活社区Assisted Living Community每年约$5-6万,而疗养院Nursing Home的价格最为昂贵，如果想要一个私人房间，一天的价格为$290，或者一个月$8821,半私人的房间也要一天$255，或者一个月$7756。

最近几年，美国养老院的费用大幅攀升，这一趋势在未来几年内会加速。事实上估计到2030年，养老院半私人房间的每月费用将远远超过$10,000，增加约三分之一。对于私人房间，预期的年度费用已经超过了六位数的大关。

这样高昂的费用，不要说普通百姓，就算是颇有家底的中产阶级恐怕也难以负担几年如一日的支出。

美国老年人如何为养老做准备？

大家首先想到的应该就是退休金了，但说句老实话，退休金真的没有多少。假设你工作时的年薪在5万左右，那么你工作10年退休金大约为$760/月；工作20年，退休金约为$1100/月；工作35年退休金约为$1600/月。

换句话说，想要晚年生活过得滋润，光靠养老金那是根本不够的。难怪很多美国老人退休以后还在继续工作，毕竟如果年轻时没有存下大笔的钱，光靠每个月$1600的养老金过活，一旦生病了、或是需要请个护工、或是想要住好一点的养老院，这点钱真的是难以负担。

另外就是政府补助，比如住房援助(如老年公寓、房屋税减免等)；医疗福利(如红蓝卡和白卡、药品援助计划等)；食物援助(如SNAP、CFSP等)；社会安全补助金等等。

但想要申请这些福利，政府也是有严格的要求的，例如没有退休金、储蓄、银行账户存款低于$2000......把很多普通家庭拒之门外。那么还有哪些方式呢？在美国，年金，充分照顾您的退休生活：只需现在随手将存点零钱投资起来，你就能在未来收获有保障的生活——直到去世。本质上是保护整个家庭的财务状况不受到冲击。

1. 年金可以提供长期收入

2. 年金产品多样满足需求

3. 年金提供税收优惠

4. 年金可以很好地对冲通胀

5. 年金是灵活的

• 即使他们来自不同的公司，您也可以通过所谓的 1035 交换将资金从一种年金转移到另一种。使用这种方法，您的年金收入不会被征税。

• 您可以在退休计划中持有年金，例如您的401(k)或个人退休账户 ( IRA )，也可以在退休计划之外持有。

转发+在看  最好的赞赏