美国信用分数有多重要？快速提升信用分数实战经验帖

我们都知道在美国，个人信用是十分重要的，很多刚到美国的小伙伴都会因为信用分低而享受一些不公平待遇，想知道如何快速提高自己的信用分吗？那就跟着海客范，一起来看看吧！

美国的信用分数是各个机构根据Experian、Equifax 和TransUnion三家出具的信用报告明细，通过一定公式计算出来的、比较通俗易懂的、评定个人信用好坏的标准。

现时美国最为普遍通用的是由Fair Isaac Corporation公司（简称FICO）制定出来的FICO Score 信用评分模型。

相信很多申请过信用卡或者贷款的小伙伴们对FICO信用分数都不陌生，90%的美国大银行及信贷机构都会使用FICO分数作为个人信用分数的评估标准。

首先给大家科普一下美国最普遍的FICO Score信用评分模型：

常见的FICO分数在300-850之间，分数越高信用越好。

分数高的（通常740分以上就很不错了）申请贷款很容易通过，并能拿到更低的利率和更多的优惠。

1、低于580通常申请贷款不大可能；

2、580至669能申请到贷款，但通常利息会比较高；

3、670至739多数贷方认为这个信用分数不错；

4、740至799贷方认为是位靠谱的借款人；

5、800以上贷方眼中非常优秀的借款人，可以给予最好的优惠和利率。

像Bank of America、Discover、American Express、Chase等，每月更新FICO信用分数等级信息，可了解信用分数的变化。

FICO细分很多版本，不同的信用报告数据，计算的分数和等级有所差异，您查到的分数可能跟（银行or贷款经纪）申请贷款时查到的些许不同，但不会差太远。

我们以一位读者Mike的经验为例，来看看他是怎么在短时间内迅速提高信用分数的。

先说结果，Mike的信用报告分数两个月内从730飞速升高到810。

事情源于今年年初，Mike的家人催他尽早买个房子，于是从2月份起，他查询了大量网上的资料和他人的经验总结，开始有意建立信用分数体系。

基本操作就是每到周末就全还一次信用卡。因为银行的卡可以直接内部转行，AMERICA EXPRESS的卡转账需要几天，所以他都是2周还一次，但最终要保证在STATEMENT出来前卡里的所有欠账是自己总CREDIT LIMIT的1%以下。

这个1%怎么算的呢？就是例如他自己有3张卡，额度分别为5千、5千和1万，那么一共就是2万，需要做到每个月在STATEMENT出来之前就还账，还到2万的1%就是200之内。

这是三个卡一共的欠款，1%以下的欠款在银行那边是A+的评级，然后是1%-3%， 3%-10%等等，有时候Mike懒得算，自己就全还完了，这样一来STATEMENT就是0，也是一直在长分的关键。

用这个方法也可以提醒自己不要超过预算。因为Credit bureau计算Credit Utilization的Cut off date和Monthly statement不是同一天，代表就算还款了也不一定马上就可以反映在Credit bureau上。但是如果有房贷或者车贷就基本无用了。

一般而言，750-760以上即可，贷款或者信用卡的申请都会通过。800以上是非常好，再高就没有意义，纯粹只是为了追求数字而已。

追踪工具Mike推荐使用CREDIT KARMA，完全免费也可信，每周都有更新，不会影响到信用记录，不过RBC、CIBC的ONLINE BANKING里也都有这类功能，大家可以多多探索，按照个人意愿自行选择。

战术总结：勤还账（每周/每2周），少欠款（1%-3%就非常优秀了）！！

1、按时还账单，包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等。建议设置自动还款（Auto pay），避免信用分数降低。

2、降低信用卡的结余数额，每月尽量多的完成还款。会影响到Credit Utilization Ratio（信用额度利用率），从而影响信用分数。

3、确保信用不被冒用、信息无误，要dispute做出更改，信用分数很快会上调。

4、考虑申请汽车贷款或学生贷款。即使有能力全款买车，也建议申请小额车贷（Auto Loan），用利息积累信用记录。

5、不要随意取消信用卡账户。保留就等于有更长的信用历史记录，有利于提高信用分数。

6、申请信用卡副卡。如果家里的亲人信用分高，可以考虑让他们用历史较长或信用额度较高的给您办张副卡，对新人来说能快速提升自己的信用积分。

7、申请押金信用卡（Secured Credit Card）。对于信用新人来说，就是向银行先交付一定的押金，信用卡额度就是押金金额，每月刷卡再还款，慢慢积累信用历史记录。

一起速速提高信用分吧 ～不仅在日常中可以享受到更多优惠，好的信用值也能更好地在美国学习生活！