外资角逐基金代销江湖！这家外资企业推出数字化财管平台，打法有何不同？

2022年10月26日，瑞银集团全资子公司瑞银基金销售（深圳）有限公司（“瑞银基金销售”）宣布正式推出创新的数字化财富管理平台“瑞富众”，旨在服务中国的中高收入人群，为其提供国际化、专业的财富管理服务。这也是由全球性财富管理机构在中国设立的首家数字化主导的财富管理平台。

作为国内第二家获批基金代销牌照的外资机构，瑞银基金销售是瑞银集团布局在中国的第三个财富管理平台，也是国际金融机构进军中国财富管理市场的先行者。瑞银亚太区执行总裁许健洲表示：“中国在财富创造和数字化转型等方面处于全球领先地位。作为全球最大的财富管理机构，我们的目标是成为中国领先的国际财富管理机构及中国目标客户首选的数字化财富顾问。”

瑞银基金销售成立于深圳市前海深港合作区。瑞银认为，深圳是中国最富朝气的新经济中心，国内外一流的科技企业汇聚在此，科技创新与财富管理在此交汇。得益于深圳这样一个重要“引擎”，借助政策便利和更大程度的互联互通，目前大湾区人口已超8600万人，GDP达12.6万亿元人民币（约合1.9万亿美元）。

“虽然现在疫情持续，但是我们觉得大湾区还是中国最有生产力的地区之一。”瑞银财富管理亚太区联席主管卢彩云表示，根据香港私人财富管理公会近期的一项调查，预计未来五年，香港管理的来自中国的资产会从目前的38%提升到50%，且大部分增量来自大湾区。过去10年，经济增长带动了中国中高收入客户对财富管理服务的需求，一个创新和安全的数字平台应当抓住这个机会。

瑞银集团在中国一共规划了三个财富管理平台——银行、证券和基金销售。瑞银集团中国区总裁兼瑞银证券董事长钱于军告诉券商中国记者，瑞银此举既是希望更好地进行客户分层服务，也是通过设立不同实体取得不同牌照，来更好迎合监管“持牌经营”的要求。

值得一提的是，瑞银在全世界50多个国家和地区（除瑞士本土外），均主要从事对公业务，以及服务高端客群的财富管理业务，如今瑞富众同样将目标瞄准了中高收入人群。尤其在共同富裕政策的指引下，预计国内财富分布将逐渐从正三角形变成橄榄形，中高收入人群有望实现更快增长。

数据显示，2022年中国中高收入人群预计将超过5600万，其中很大一部分生活在大湾区。瑞银财富管理全球总裁Iqbal Khan表示：“在中国，投资者对数字化主导的专业财富管理服务的需求正在迅速增长。通过在深圳推出这一创新服务，我们能够抓住大湾区客户的需求，未来将此服务拓展到中国其他城市。”

据深圳市地方金融监督管理局局长何杰介绍，在最新一期全球金融中心指数中，深圳位列全球第9名，当前深圳金融以3%的从业人口贡献了1/6的GDP和近1/4的税收。截至2021年底，深圳财富管理规模达到了25万亿，约占全国的1/5。深圳将于近期印发“打造财富管理中心”的专项意见，今年底也会推动成立组建深圳的资产管理协会。

“我们期望以中瑞资本市场互通为突破口，深化与瑞士的交流合作，也希望瑞银集团能够发挥自身的影响力和优势，架起深圳和瑞士政府部门之间沟通的桥梁，促进双方更宽领域、更深层次的合作。”何杰说。

据了解，“瑞富众”是融合了瑞银160年丰富的财富管理经验和最新金融科技的一款移动APP。基于大数据分析并借鉴瑞银投资总监办公室（CIO）的投资观点，该平台以创新的数字化模式协助客户进行主动的财务规划，秉承投教先行的原则，拥有严谨科学的产品筛选流程，帮助投资者提升金融素养，进而实现个人和家庭资产的长期保值增值。

“我们不做产品推送，而是跟客户分享瑞银核心的投资理念，以全球最精英的团队来做宏观微观研判、全球资产配置和产品优中选优。”瑞银称，该平台会根据同客户商量好的策略，去寻找市场上最好的产品或解决方案，而不是成为任何基金的第三方销售渠道，这是其与国内基金销售平台的核心差异。

钱于军也表示，瑞银正在建设以三大业务（投行、财富管理和资产管理）为基础的全球生态系统，科技创新是其中重要且必要的工具。而瑞富众将在全球性金融机构行列中，率先推动数字化财富管理的进程。

“科技和数字化已经成为我们生活的一部分，金融科技的崛起和普及，也给金融服务需求带来了根本性变化。”瑞银基金销售总经理何秀鸿说，作为一家外资机构，瑞银基金销售没有本土机构的庞大物理网点和坚实的客户群，但可以凭借数字化平台更有效地连接更广、更多的客户。

他还强调，“瑞富众”远远超越了简单地提供某一项服务或产品的范畴，而是建立起一个完整的金融生态系统，与客户之间建立起紧密的纽带，借助产品分层来满足客户人生阶段的不同需求。

“欧美发达市场的客户更愿意为好的顾问建议付费，或者干脆把钱交给专业机构管理。中国这方面的氛围还在形成当中，但相信几个周期下来，越来越多的国内中产阶级以上的人群和家庭，会更加依赖专业财富管理机构或资产管理机构。”钱于军总结道，在新的时代背景下，中国财富管理市场前景无限。