【躺平】在加拿大，需要存多少钱才能躺平退休？

   大部分的人都知道退休规划很重要，却又觉得退休规划太复杂、难以执行。每个人终其一生，都需要在储蓄和花费上取得平衡。

    能够提前退休，并且保持生活水平不下降，估计是很多人的梦想。但是，每个家庭的财务状况都不相同，退休计划的制定可能十分复杂，寻找一个简单明确的答案并不容易。

    需要存多少钱才能退休？

    可能没有一个数字适用于所有人，但我们可以采取一些方式计算出一个大概数值。四个常用的计算法则，可以作为参考。

    4%法则

    美国麻省理工学院学者通过分析过去股市数据和退休案例发现了知名的“4%法则”。

    那什么是“4%法则”？比如，小王每月开支1万元，一年12万元，那么12万除以4%等于300万。当小王有了300万元，且投资年化收益率大于4%时，就可以实现财务自由。这意味着，当攒够超过25倍的年开支费用时，就达到了提前退休的门槛。

    但其中有两个问题值得注意——

    对于普通工薪阶层来说，提前攒够退休的存款并不是一件易事。简单做个计算，假设每年的年收入24万，刨去日常开支14万，每年能存10万的话，存够300万元也需要30年。

    提前攒够存款后，还需要可持续的投资收益来源，并不是根据“4%法则”赚够基本的养老金就OK了。还要注意养老金的继续投资，且投资回报率要维持在4%以上且不能有亏损，投资收益才能覆盖你的开支。此外，还要注意通货膨胀、大病等需要大额支出的情况。

    25倍原则

    25倍法则是一个退休储蓄准则，这个准则的意思是，如果你计划在退休后，每年提取4%的资金（又回到了上面的第一条原则），持续30年，并且能够继续保持你目前的生活方式，那你应该在退休账户中储存25倍于你目前年度支出的资金。

    工作收入的70%（或更多）

    根据这一规则，您在退休时需要退休前收入的70%—100%。如果没有抵押贷款，可以按照70%的标准计算。如果仍需支付高额抵押贷款或者其他费用，则需要按照最高100%的标准计算。

    假设您在退休前年收入为10万元，按照70%规则，退休时需要有7万元的年收入，再代入4%提取率或者25倍规则，可以计算出您需要有多少钱作为退休金储蓄。

    但是也有专家认为，在这个通货膨胀严重的时候，70%很可能不太够，尤其是要考虑到当你刚刚退休的时候，你很可能会花更多的钱去旅行。

    退休前收入的10到14倍规则

    这一规则建议您可以将退休前的收入乘以10到14倍，来计算您需要为退休存多少钱。

    例如，假设您退休前的年收入为10万元，按照这一规则，您至少应该准备100万至140万元的退休储蓄。

    必须注意，规则3和规则4使用的基准退休前收入都是指您职业生涯中的最高年收入。如果是刚踏入社会的年轻人，并且打算提前退休，那么从长远来看，这些方法并不适用。

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