【新智元导读】我们无法否定数字化时代的存在，也无法阻止数字化时代的前进，就像我们无法对抗大自然的力量一样。
以5G、人工智能、大数据、区块链为代表的新兴技术正在快速地改变着人类社会的消费习惯和服务方式，各行各业无一不在数字化的促逼之下发展转型。比尔盖茨在上个世纪90年代曾言：如果传统银行不能对电子化作出迅速反应，将成为21世纪行将灭绝的恐龙。近些年，金融行业面临的挑战已不是电子化，而是数字化。面对愈演愈烈的数字化浪潮，各大金融机构均做出了数字化转型的决策，投身金融科技生态。日前，以「加速金融智能场景应用，助力数字化创新和业务成长」为主题的2022科大讯飞全球1024开发者节数智金融高峰论坛在合肥举办。什么才是这场论坛的精彩看点？我们抓取了四个关键词！按键导航时代已是过去，虚拟柜员逐渐涌现，「千人千面」成为现实……
近些年，金融科技发展汹涌磅礴，是创新的过程，也是试错的过程。因此，在看到金融科技发展助力降本节流、提质增效的同时，还要保留一些冷思考。上海国家会计学院正高级会计师方国兵提到，金融科技的底座是科技，但最终目的是提升客户体验、提高运营效率、创造新业务和增加营收。如何把科技跟业务结合起来，是金融科技必须要思考的。金融科技要跳脱「科技」，回归「金融」，也就是要摆正技术与业务的关系。那么当前， 技术与金融业务的深度融合有哪些新的热点？AI技术，特别是多模感知、联邦学习、数据建模方面的进展将为重塑金融服务带来革新，这是科大讯飞副总裁解飞给出的答案——多模感知可以替代单维的语音交互，为客户提供「可见可对话能感知」的服务体验；
图形化建模和提供多种建模辅助工具，让机构建模过程高效便捷；
联邦学习技术可以解决金融机构自有数据缺乏与用户隐私保护的双重难题，为数据建模效果提升做好坚实保障。
在华为数字金融军团智慧数据业务总经理朱并队看来，在金融数字化转型过程中，核心竞争力是从数据中信息萃取、知识转换、决策到行动的速度，数据智能可快速实施部署企业级数据平台，实现价值释放。云原生作为适应海量数据和大模型算法的底层IT架构，能够快速部署、按需伸缩、不停机交付，帮助企业最大化获得云价值。招商银行人工智能实验室李金龙表示，金融机构的数智化转型应充分利用云原生时代的技术优势，通过配备顶尖的架构师和顶尖的架构平台，搭建异构兼容，灵活调度算力资源和基础设施，不仅做到「开发云原生」，还要做到「应用云原生」。基于现实技术进展，论坛上对于金融科技发展未来的声音渐趋清晰——未来金融科技的发展应朝三个方向迈进：一是秉承创新、公平、普惠理念，着力破解金融业改革发展过程中的不平衡、不充分问题；二是聚焦小微金融、农村金融、绿色金融、新市民金融、供应链金融、无障碍金融等场景，精准有效服务实体经济和中低收入群体；三是敬畏风险，从权益保护、合规销售、产品定价等方面，着力完善与金融科技创新相匹配的全面风险管理体系。在金融场景的融通上，系统性创新比单点技术突破更重要。
更低的成本，更大的效能；更少的时间、更快的增长；更简的流程、更精的服务……这是金融机构的转型诉求。我们从科大讯飞智慧金融场景融合解决方案的发布中可以略探一二。AI营销通过客群、内容、渠道和触达全链路优化，构建存量客户营销核心策略，打通营销-服务-管理的工作流，提升获客活客能力。在手机银行促活这一典型场景中，通过客户行为和标签挖掘，形成个性化权益设计，开展客户活跃分层触达。 智能客服作为相对成熟的应用，从智能应答演进到「千人千面」，进一步提升分流率与客户满意度。通过构建用户画像标签体系，根据用户标签特征以及使用轨迹，提前预判进行主动服务。在某银行的实际运营中，预判解决率达到90%，智能分流率提升了26%。金融机构不同部门均有采购特定场景下的审核系统，但AI能力、审核模型、审核流程均存在重复建设情况，通过知识中台建设，金融机构可实现审核能力复用，助力多个场景审核效率提升。2022年初，人民银行印发的《金融科技发展规划(2022—2025年)》，以加快金融机构数字化转型为主线，指出要将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿于业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。
金融是一个技术和知识高度密集型的行业，基于强大的数据资源和业务基因，具有天然的转型优势。无论是银行业还是保险业，都已经有了丰富的行业实践。
国有大行中， 2018年建设银行率先设立金融科技公司，开启国有大行数字化转型浪潮。2021年在金融科技层面，共投入资金235亿元，研发人员达14000人，占总员工的4%。通过搭建一体化的金融科技研发体系，目前已形成从需求到立项、实施、投产全生命周期的企业级研发融合生态，在AI营销、智能风控等方面走在行业前列。在股份制银行中，招商银行保持着最高的金融投入。通过线上与线下的融合、总行和区域分支机构的融合、金融和非金融场景的融合，招商银行在2022年上半年，AI技术共实现人力替代超过10000人，净利润同比增长13.98%。在省级分行层面，邮储银行安徽省分行打造省内自主创新+总行推广转型模式。以线上作为交易服务主阵地，以线下作为深度经营的主战场，以客户为中心为数字化转型方向，在零售金融、普惠金融和公司金融等业务板块确定重点转型方向。在保险业，人工智能技术也成为各保司数字化转型的重要引擎。客户经营、营销销售、承保核保、理赔运营、投资风控、健康养老……中国太平洋保险集团朝着「成为业务高质量发展的赋能者、成为行业新技术应用的先行者」两大愿景，做了诸多转型实践，如云门店、车定损数据大脑、区块链智能理赔、AI换车预测、保单AI管家等。同时，AI技术加持下的保险产品创新也体现出显著的竞争优势。2020年以来，人保财险安徽省分公司与科大讯飞联手打造了一款补充医疗保险产品「皖惠保」，实现了智能营销、在线投保、在线承保、智能理赔，参保门槛低、赔付范围广，累计参保人数超过500万，受理咨询或理赔就达12万件，单笔最大赔付67.86万元，成为AI助力金融普惠利民的典范。11月18日，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》正式印发，这场论坛恰逢其会，长三角金融与科技的融合创新成为与会嘉宾深入探讨的焦点议题。
长三角人才富集、科技资源丰富、科技创新实力领先，经济总量占全国比重高、份额大，呈现出明显的强劲活跃增长特征。上海市发展和改革委员会副主任、长三角区域合作办公室常务副主任阮青在论坛中表示，未来会积极发挥长三角中心城市作用，以上海为龙头，携手南京、苏州、杭州、合肥带动周边区域科技创新和产业发展；以沿沪宁（G42）产业创新带、G60科创走廊为支撑带，构建长三角科创圈；畅通创新要素流动，集聚创新资源；为长三角一体化发展提供动力支撑。同样，金安数字金融创新工程实验室也于当天完成揭牌启动仪式。依托科大讯飞技术优势和各金融机构资源优势，融合高校科研能力，该实验室的建设将在积极防范化解金融风险、维护金融安全方面逐步开展政策研究、技术攻关和实践应用，打造安徽金融安全产学研用一体化技术高地。在这场论坛中，我们看到了现在的成果，也看到了未来的脉络。随着数智时代的到来，金融机构数字化转型已成为不可逆的发展主流。各金融机构、科技企业及互联网大厂都在这条赛道上留下了或深或浅的脚印。这条道路如何行稳致远，又将通往何方，我们充满期待。
