我不能动这个手术,我老婆马上就要生了，家里还有房贷

首发于2019-2-1

今天膝盖突然有点痛，以防万一决定去医院检查一下。在我前面的是一个中年男人，他好像是胯骨有问题，非常疼痛，医生告诉他问题并不是很严重，手术费只需要几万块钱，不过动完手术后得卧床静养6个月，否则有可能引发很严重的后遗症。

对于骨科大手术来说，卧床休养3个月是非常正常的，复杂困难的五六个月也挺常见，能几万块钱解决问题，而不是摊上那种无药可治的大病，我觉得已经挺幸运了。但是他的情绪突然变得非常激动，坚决反对动手术，说自己的老婆马上就要生了，家里还有房贷，躺床上六个月实在是太久了，自己必须出去工作，请医生想想办法。

医生也很无奈，最终同意给他做保守治疗，先吃点药，手术的事情拖一拖。但是医生千叮万嘱，药解决不了问题，只能压制病情缓解疼痛而已，过一段时间你必须要来手术，拖得越久手术痊愈希望越低。

前面那位大哥嗯嗯的走了，也不知道有没有听进去。这是一个对家庭对老婆负责任的男人，为了家庭他可以牺牲自己。

望着他的背景，我沉默不语，类似于这样的骨科手术，医学难度并不是很高，但是术后恢复时间一般都非常的长，3~6个月骨骼不能受力很正常，如果是胯骨这样的特殊部位，那完全就只能卧床静养，完全不能下床的那种卧床静养。换句话说，在养病期间，彻底的丧失了劳动能力，不仅拿不到工资，还很有可能失去工作。

实际上，一次大病需要休息几个月时间并不罕见，这也并不是什么大事，相比很多真正的重病患者，这位兄弟还算是很幸运的。但是这件事反应出一个问题，那就是他家里的现金流实在是太紧张了，无法接受他6个月不工作，整个家庭的抗风险能力极低。

而实际上，这样的家庭并不罕见，但是当这样遭遇风险的例子活生生的出现在我面前的时候，我感受到了极大的冲击。

在最近几年的房价暴涨中，由于谁借钱谁发财的思想已经深入人心，很多家庭的资产负债表已经变得非常不健康，把自己能动用的杠杆能力已经用到了极致。最近几年买房的家庭几乎都有这个问题，不信可以做一个假设，如果你老婆在生孩子，而你失去收入6个月，你的家庭经济扛得下来么？可能你还不如这位大哥。

很多家庭从来没考虑过这个问题，自己的收入+老婆的收入只要大于月供和最低消费，就大胆的去借钱买房，默认房价和自己的收入一直涨，而且自己无病无灾并且工作顺利。不给自己留一点后路的结果就是，一旦有一点点波动，自己的家庭马上就陷入困顿之中。

这样状态的城市家庭，和年收入无关，无论你年薪3万还是30万，只要你下定决心不惜代价去买房，基本上都会把自己的家庭财务杠杆升到极限状态，从而丧失抵御风险的能力，容不得任何风吹草动。

适当的借钱可以有效提升财富增长，但是过度的借钱只会让自己背负沉重的负担，很多中产阶级活的过于焦虑，很大程度上都是不给自己留后路引起的。

在很多家庭的财务规划里，根本就没有预留孩子未来的教育基金，更没有预留二胎的养育费用。没靠房子赚到过钱的不惜代价去凑首付，靠房子赚到过钱的则食髓知味不断的把盈利重新变为本金去买更多、更大的房子，试图靠房子打开中产和上流社会的壁垒。

顺风顺水时，大城市的白领过的是光鲜亮丽，但是一旦遭遇挫折则显得无比脆弱，这还是在没考虑到家里四个老人未来的养老问题的前提下，一旦家中老人有个什么病，家庭压力马上就出来了。

中国的很多中产阶级，岁月静好的时候在讨论自己是奶茶自由还是车厘子自由，丝毫没有考虑过任何的风险问题，一旦出了什么事，我怕他们只剩下泡面自由了。

在疾病面前，我们都显得无比脆弱。幸好，我这次没有任何问题，医生说我是由于受凉和熬夜引发的滑膜炎导致的膝盖疼痛，吃点药休息几天就好了，这相当于骨科的感冒，属于最微小的疾病，而且还是左膝疼，不影响我明天开车。。。

和我前面的那位大哥相比，我实在是太幸运了。但是并不是人人都会这么幸运，也不是每个人次次都会这么幸运，保险只负责医药费，可不会管你的房贷和生活费。

所以每个家庭里必须储备一定数量的现金，你才会拥有足够的抵御风险的能力，我个人的建议是储备半年左右的工资，不要让负债高到自己无法承受。我希望我的每一位读者，都能在各种意外风险中游刃有余，不惊不慌。

只有这样，你才会拥有足够的幸福和安全感。

欢迎把我推荐给你的家人和朋友哟

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