转折浮现！大湾区中产到底有什么机遇，这两个故事给出了答案

结合文内观点留言讨论。智谷君将综合留言质量，抽取3位参与读者，各送出一本《平行与竞争》。地方政府如何实现从 " 抢资本 " 到 " 抢人才 " 的转变？以后中美竞争重心会在产业、科技上或其他？一系列塑造重大时代性问题的答案，值得所有关注政经趋势的企业管理层、读者阅读关注。

◎智谷趋势（ID：zgtrend） |  傅斯特

两个关于今年的投资故事

最近闲下来，和两位朋友聊了一会。

他们在今年各自做了一个大胆的投资决定，每个决定背后都有一个故事，都交织着当下一些重要变化。

第一位朋友，是广东一位专门生产袜子的企业主老陈，早些年，只做广东本地的生意，近五年慢慢打开了出口市场，甚至签下了不少欧美、日韩、东南亚市场的圣诞袜订单。

往年收到的货款，老陈会留一部分外汇备用，剩下的结汇成人民币，用于国内工作运转、生产、扩产等等，账上的美元也很佛系地躺着没怎么管。

老陈说，承担不了太多亏损的风险，而且前几年美元利率实在是太低，存银行也没啥意思。

但今年情况有了变化，在美联储的快速加息之下，美元汇率快速飙升，已经连续好几个月维持在7字头了。

而国内银行存款利率不断下调，有段时间5年期甚至比3年期的还要低，但美元利率反而是跟着美联储加息，不断往上涨，已经超过了中国的存款利率。

看到今年这一个接一个的变化，老陈眼下也着急了。

于是他买进了美元存款产品，享受了近4%的收益率。

老陈的决定，背后蕴含着更深远的变化——影响全球资产定价的美联储，从2020年的大放水，在2022年开始紧缩、收水了，看似是一个很宏观的经济决策，影响的是全球千千万万个个体。

今年9月份美债收益率还罕见地突破过4%。要知道，美债收益率常常被金融市场，当做无风险资产的定价之锚。

我把今年美债收益率的数据走势图告诉老陈，感慨老陈这个外贸人，对市场的敏锐度和积极的行动力。

数据来源：tradingview，截至2022.11.30

第二位朋友小王，是受退休父母之托，打理一部分三到五年内，还用不到的养老钱。老人家本意，是留给未来的孙子孙女。

小王在海外上学的时候，就开始接触港美股，以及很多投资大佬的资产配置理念。直到今年秋天，小王在银行办业务时，看到了银行“跨境理财通”政策运行一周年的宣传。这才知道，跨境理财通这个政策，某种程度上可以解决父母需求。

关键是，银行通过“跨境理财通”服务，投资范围分散到不同的资产、不同的行业、不同的地区。

这不就是把小王想做的全球资产配置这事儿啊，也一并给完成了么。

所以小王抓着银行的顾问，仔细研究了几家试点银行跨境理财通货架上的中低风险产品后，再结合国内的资本市场，为父母做了更全面、更方便的资产配置计划，完成了今年的一桩大事。

接下来不能再佛系理财了

外贸企业家老陈，和海归派小王的投资故事，我相信大家都能从中看到自己的影子。

比如追求稳健，但是又不想闲置资金佛系地躺在银行卡里；看到了美元持续升值，以及超高吸引力的存款利率，又不知道怎么抓住机会；

要帮父母理财，但是带着老人家走复杂的流程，给老人家解释清楚里面的投资逻辑，会极大地打击自己和父母的积极性。

所以如果你也是有理财需求的朋友，或者你父母有这样的需求，请记住：

1、务必匹配资金的使用周期和用途

不能亏损的资金，或者短期要用的钱（例如自己、父母、企业每个月的开销，明后年要换房的首付等等），别放进高风险的股票型基金、股票里。

如果买基金，尽量选择中低风险的。

因为这些近两三年就可能会用到的钱，即便你想要长期持有，但需要用钱的时候赶上了熊市，也只能亏本卖出。

股市的周期短则三年，长则五年。

股票类资产（股票、股票型基金）是适合放长线资金的地方，放的是至少三到五年不会用到的资金。

2、尽自己所能，掌握基本的家庭理财思维。

大多数人日程繁忙，抽不出那么多时间去钻研投资理财，研究产品好坏，学习净值、回撤等等专业概念。

但如果你有时间和精力，还是争取抽时间学习理财思维，最起码对债券、股票等大类资产有基本的认识。

3、专业的事交给专业的人做。

找一个有投研背景、有理财师的银行，如果你资金量够高，达到私行级别，让优秀的理财顾问服务你。

很多外资行的理财顾问都很成熟了。

他们有百来年的全球经验，对西方成熟的理财模式也熟悉，能根据不同家庭的实际需求做资产规划。

说到这里，还不够，普通人的理财到底要如何破局，我们接着谈。

坚持大概率正确的事

普通人的理财，到底要怎么破局？

Brison, Singer & Beebower的研究报告指出，资产配置决定了约90%的投资收益。

高瓴资本的张磊曾说过，比起巴菲特挖掘优质公司的策略，大卫·史文森的多元配置策略更适合普通人。

……

如果说投资理财，有什么观点是几乎所有投资大神都认可的，那便是——资产配置。

坚持大概率正确的事，能让投资理财走得更远。

资产配置有两个方向，一个方向是资产种类的扩张，房子、股票、基金，更多形态的产品可以起到攻守兼备的作用。

另一个方向是区域的扩张，不要光盯着你所在的城市或国家，更广阔的维度能让你享受到多重红利，也就是全球配置。

老陈今年能让账户上的美元发挥更大的价值，正是因为押中全球配置，在中国降息美国加息的不同周期下，享受了高收益的美元存款产品。

而小王能够让父母比较便捷地享受利率更高的美元存款，以及更全面的资产配置服务，这背后，其实是因为他无意中踩中了政策红利——在大湾区的居民才能享受的“跨境理财通”。

简单来说，“跨境理财通”这一业务，是指大湾区的居民，无论是内地还是港澳投资者，都可以在试点银行的“跨境理财通”专区，购买合适的中低风险的产品。

试行一年以来，“跨境理财通”业务成绩显著。

目前，已有3.56万投资者参与了“跨境理财通”业务，各家试点银行办理了1.3万笔相关业务，金额达到14.56亿元。

要知道，“跨境理财通”当下只对拥有大湾区户籍或在大湾区连续缴纳5年社保的投资者开放，且连续3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

符合条件的投资者可以说是大湾区已然较为优秀的投资者。

为什么这些优秀的个人投资者，都要选择“跨境理财通”？

1、“跨境理财通”作为个人跨境理财的正规军，节省了大家自己去找换汇渠道的时间成本和风险成本，正规合法地做全球资产配置。

2、当资金额度比较大，自己又不是特别懂投资理财，像老陈、小王的父母这样的投资者，都可以通过“跨境理财通”直接提供通道和产品，高效降低信息门槛和决策成本。

3、许多海外优秀的基金管理人在中国内地并没有设立基金，如果想自己的资金由全球顶尖的基金管理人来打理，“跨境理财通”给了你一个好机会。

如果你不想错过全球投资的红利，点击下方二维码，优秀的顾问会用大白话给你说清楚“跨境理财通”。

相信160年经验的百年老店

如果你想参与到“跨境理财通”，或者说想借此契机开启你的投资理财进阶之路，那么，选择一家优质的银行非常重要。

毕竟，优秀的资产配置，背后的核心是一支专业的资产管理团队和投研团队。

虽然目前多家银行有资格开启“跨境理财通”，但渣打银行是首批试点银行之一。

金融是一个有专业门槛的事儿，想投资，得找专业的人。

1、渣打银行有全球投研团队。

渣打银行的全球投研团队，长期以来都联手两地顶尖的资管机构，提供专业的投资研判和多元化的研究观点，可以帮助你看到市场的本质。

睿见有道，财富无界。

渣打银行有长达160年的财富管理经验和全球投资经验。有对全球市场的专业分析能力，才能实现财富的保值增值。不仅懂中国，也懂全球。

而正是这样强大的投研能力，也让渣打不仅持续地优化自己的存款产品，也能作为第一批跨境理财通的试点银行，来服务大湾区有跨境理财需求的客户。

2、渣打会量身定制大湾区财富配置方案。

渣打有清晰的客户画像，不仅懂全球市场，也懂大湾区的客户需要什么。

这些年，渣打其实默默做了很多服务客户的事情，例如与香港贸发局一起编制的“渣打大湾区营商景气指数”，“渣打中国中小企业信心指数（SMEI）”，就是为了更好帮助自己的客户了解大湾区，也帮助自己了解大湾区的客户需求。

比客户想得更远一步，才能更好地服务客户需求。

企业上的量身定制尚且这么认真，个人理财上的财富配置方案自然也是如此。

例如，渣打还推出了可以定制化的结构性存款产品。

结构性存款，是存款而非理财产品，本金有保障，又可以挂钩全球多个市场的多类资产，帮用户增厚收益，客户可以和顾问一起，自主定制符合自己需求的结构性存款产品。

而在跨境理财服务里，渣打银行也构建了“开放式”全市场平台，通过“优中选优”产品甄选机制筛选而出。

下面简单划出一些值得关注的重点：

1）超100支精选的投资产品，覆盖新经济、消费潜力板块的基金，还有跨境理财通中，南向通存款产品；

2）极具市场竞争力的人民币外币定期存款，约200支投向海外基金、债券的代客境外理财计划；

3）精选保障类产品，全方面覆盖养老，教育，重疾类的需求；

对于有大额资金，但是全球配置经验不足的外贸企业主、个人投资、中老年家庭，渣打银行的个性化配置服务，让人更省心、省时、高效抓住全球资产的红利。

3、“一站式”跨境服务。

渣打的“优先理财”贵宾身份是全球认同的；客户可以尊享开立境外账户签字见证服务，无需亲自前往境外便可开立渣打香港或其他部分国家/地区账户。

4、还有湾区精英可以享受的教育福利。

渣打携手少年商学院让大湾区“优先理财”客户可以尊享《GBA  Kidpreneurs  Club大湾区少年企业家俱乐部》课程；

……

说到这里，如果想给自己的家庭投资理财做个升级，给家人更好的未来，点击下方二维码，渣打银行将有专业顾问，给您详细介绍“跨境理财通”及其他财富服务。

为感谢大湾区客户的陪伴与支持，渣打银行携诚意而来，即日起至2022年12月31日（含），粤港澳大湾区新老客户成功开通跨境理财通服务（无论南向或北向），即可获得1000元京东电子券一张（数量有限，先到先得）。

*须遵循中国及当地法律法规及监管规定，且合格「优先理财」客户专享。提供该项服务的国家和地区可能不时更新，具体以我行规定为准。