疫情下，你的房贷和信用卡还不上怎么办？这里有一个好消息和一个坏消息……
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前两天发了文章《贷款600万买房的朋友，失业半年后，房子要断供了……》后，我在后台收到了很多朋友的留言，都在感慨自己也有类似的遭遇。
有的是打工人，因为疫情失了业，失去了收入来源；
有的是做生意的个体户，疫情下客户不稳定，资金链紧张，不得不各种倒腾信用卡；
还有人，就跟文章中的老冯一样，前几年高杠杆买房，如今现金流出了问题，不堪重负……
哎，不得不说，现在这个时候，很多普通人都或多或少地陷入了债务危机。
图源：《华尔街》
不过大家别着急，在上篇文章结尾，我提到了一个最新的利好消息：
如果你受到疫情影响，暂时收入下降，可以去找银行申请延迟还房贷。
这两天我又仔细研究了下各家银行接二连三发布的具体措施，发现原来不仅房贷可以延迟还，如果你信用卡有负债，也可以尝试申请延迟还，甚至减免利息。
今天我就给大家仔细盘下。
其实银行延迟还贷款的政策不是没有先例。
记得2020年，疫情刚爆发的时候，银保监会就发布了因为疫情治疗隔离、封控的人员可以延期还房贷、还信用卡的通知。
图源：网络
今年因为疫情的持续和反扑，让更多人陷入了债务危机，民众对此的需求也更强烈了，“希望银行能延迟还贷”的话题甚至上了微博热搜第一。
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所以后来几大行相继发话，符合条件的人可以申请延迟还房贷。
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那具体什么条件呢？
银行规定主要有三类受疫情影响较大的人员，包括：
1、因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员；
2、参加疫情防控工作人员；
3、受疫情影响暂时失去收入来源的客户。
具体到延期还款的细化政策，各家银行也不太相同。
先拿宇宙行工商银行来说，对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时会对客户做好征信保护。
图源：网络
农业银行除了延后还款时间，逾期不上征信外，还另外多加了一条，可以减免罚息。
中国银行则出台了延长贷款期限、延迟还本付息的政策，另外设置了还款优惠期。比如中国银行吉林分行就特意为吉林省客户设置了10天还款宽限期，在宽限期内还款不计罚息，不上征信。
建设银行的政策相对来说更加完善了，提供三类服务：一个是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；第二是调整账单计划，根据各地疫情情况，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；第三是延长贷款期限，延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。
交通银行主要是给予3个月还款宽限期。
邮储银行则提供了最长6个月的延期还款服务。
……
总结下来，各家银行的政策虽有不同，但大同小异，用大白话来概括就是：
1，要么给你延后3—6个月的还款时间，或者给你一定的还款优惠期；
2，要么给你调整账单计划，降低你当下的还款额，降低的部分以后再还；要么就把你这段时间逾期的利息给减掉了，也不会影响到你的征信。
不管怎么说，对于当下陷入债务危机的朋友们来说，这都是一个好消息了。
图源：网络
不过，这里也隐藏着一个“坏消息”，其实所有的政策说白了，都是让你延迟还款，不是给你减免利息。
什么意思呢？
就是你可以延期6个月再还款，但房贷的总还款时间并没有变长。
比如你房贷合同还剩10年，那就得10年内还完，而不是延长到10年6个月还完。
此外，这里减掉的也只是疫情期间逾期的利息，而不是房贷利息。
你延迟还款期间，利息是还在增加的，等于度过这段过渡期后，你不仅还贷的时间变短了，还款额还变多了，因此月供会更多了。
呃好吧，我们还得这么想，对于现在生计困难、手头紧张的朋友来说，能有一定的缓冲时间，总可以解了燃眉之急。至于后面怎么办，到时候再说。
图源：《半泽直树》
不过，还有一点很关键，考虑到政策落地到具体地区、具体银行、具体个人的头上，到底能不能申请到延期贷款，能申请到怎么样的方案，现在还是个问号。
比如在如何界定受疫情影响上，就有好些疑问。
首先，虽然大部分银行回应说可延期，但具体如何操作，流程如何，需要哪些手续，还未具体落实。
比如我的朋友老冯和我说，他在与贷款经办行联系进行信息登记后，先让提交了一堆资料，但等了好久都没给反馈。前两天他又打电话询问了一下，对方说因为他是去年失业的，目前还没处理到去年的单子，需要再等一段时间。
其次，范围也有限。
现在很多银行针对的都是像上海、长春这样的疫情封控区，其他受疫情影响的区域暂时还不能考虑在内，可全国其它地区也都有不少人面临失业、收入减少的问题啊。
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